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【贷款】严防进股市楼市 监管规范保单质押贷款( 二 )


有望遏制骗贷乱象
防范保单贷款资金流入房地产、明确资金用途只是一方面 ， 此次《征求意见稿》还针对借助质押贷款非法骗取客户资金的案件风险 ， 完善险企内控规范 。
事实上 ， 保单质押骗贷案件一直是保险投诉高发区 ， 早在去年年初 ， 上海及深圳银保监局均发现 ， 有不法分子通过窃取保险消费者保单信息、银行账户密码及电子证书利用保单质押贷款进行诈骗 。
就此乱象 ， 《征求意见稿》要求保险公司方面作出严堵 ， 明确“保单质押贷款的申请人应为投保人 ， 保险公司不得向投保人以外的第三方提供保单质押贷款服务 。 保险公司应采取有效措施核实投保人身份 ， 确认贷款申请为投保人本人真实意思表示 。 ”
此外 ， 文件还强调 ， 保险公司在业务办理前应如实告知投保人与保险公司的权利与义务、保单质押贷款协议的主要内容 ， 以显著方式提醒投保人不良贷款确定标准、无法按时还款对保单效力和借款人信用记录的影响等事项 ， 并由借款人签署同意向金融信用信息基础数据库提供贷款信息的书面材料 。
“这更好地保护了投保人权益 ， 让投保人在明确风险的基础上选择贷款 。 再有就是充分反映了投保人的意愿 ， 避免了骗取保单贷款等问题 。 ”上述保险公司代理人表示 。
银保监会也在《征求意见稿》表示 ， “将借款人范围限定为投保人本人并要求保险公司履行身份核实义务 ， 要求保单贷款资金返回到投保人原缴费账户 ， 避免保单贷款被违规套用、骗取等案件发生 ， 上述规定强化了对消费者的权益保护 。 ”
不过 ， 在卜振兴看来 ， 保单质押贷款业务中 ， 还存在着部分保险公司强制消费者办理其他业务、或强制要求向特定第三方机构购买产品或服务的行为 ， 但在此次意见稿并未涉及 。 另外 ， 保单质押贷款中 ， 保险业务人员考核规范方面也需要完善 ， 应避免出现绩效考核和激励机制不合理 ， 导致消费者保护不到位的问题 。
（责任编辑：季丽亚 HN003）


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