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#产品#第三方理财平台挺“有货”

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在银行理财收益率下行的情况下,扩充个人投资渠道、增加资产配置品种或是较为可取的应对之举
◆导报采访人员 时超 济南报道
连续下行的贷款市场报价利率(LPR),除了能让房贷少还一些外,也间接影响着人们在银行理财的收益 。
“前两天去银行咨询理财产品的时候,发现多数大额存单的利率出现了下降,而且之前利率最高的5年期产品已经买不到了 。 ”28日,济南市民赵娜对经济导报采访人员说道,“现在想要找到一种年化收益率能达到5%的理财产品越来越难了 。 ”
对此,受访人士表示,受央行定向降准、下调超额存款准备金利率等因素影响,市场资金面宽松,银行理财收益率随之下行,而扩充个人投资渠道、增加资产配置品种或是较为可取的应对之举 。
大额存单利率
失去往日光环
“大额存单,1年期20万起步年利率2.18%,3年期20万起步3.5%……”这是赵娜给经济导报采访人员展示的一份银行理财产品介绍 。
“以前大额存单利率没有这么低 。 ”赵娜回忆称,其曾购买过3年期、5年期的大额存单,彼时3年期20万元起步的大额存单年利率可以达到4%以上,5年期的更是可以超过5% 。
经济导报采访人员了解到,大额存单最高利率水平可基于央行存款利率上浮55%左右,即1年期和3年期利率上限分别是2.325%和4.2625% 。 同时,由于5年期存款没有基准利率,银行调整的空间更大,利率回报颇为可观,是其吸引存款的一大利器 。
不过,如今大额存单利率却出现了明显下滑,失去了往日光环 。 经济导报采访人员28日走访发现,不少银行的大额存单利率已很难吸引投资者,如某股份制银行3年期大额存单利率为3.51%,5年期大额存单利率更是只有3.63% 。
来自融360的统计数据显示,3月份发行的大额存单中,受投资者关注的1年期、5年期品种平均利率出现明显下跌,其中5年期跌幅最大,环比下跌2.7个基点 。
实际上,大额存单利率下行只是银行理财收益出现“缩水”的一个表现 。 经济导报采访人员注意到,多数银行的理财产品收益率也出现明显下滑,以往年化预期收益率超过4%的产品愈发少见,更不用说定期存款利率了 。
比如,几家国有银行目前销售的理财产品比较基准率都在3.5%左右,而定期存款中,5年期的年利率也只有3.85%；股份制银行及城商行中,股份制银行理财产品比较基准率在3.8%左右,部分城商行可以提供一两款超过4%的产品 。
值得关注的是,山东某城商行本月曾销售过一款5年期大额存单,利率达到4.6%,但是产品很快售罄,随后也未见其发行同类产品 。
对此,融360大数据研究院分析师刘银平表示,今年以来流动性持续宽松,央行不断引导市场利率下行,而银行理财之前存量产品配置了不少高收益的长期资产,尤其是非标资产,产品到期之后需要新产品衔接,非标资产不断压缩,会导致新资产组合的整体收益率下降 。
投资者可逐步加大
资本市场配置
“目前货币政策较为宽松,资金成本下行,银行理财产品收益率下降是趋势,甚至存款利率也有下降的可能 。 ”29日,某股份制银行济南分行的一位客户经理对经济导报采访人员说道 。
那么,在这种投资收益预期呈现缩水的情况下,投资者又该如何理财呢?
受访人士表示,对于关注资产保值升值的投资者来说,需要进一步拓宽投资渠道和品种 。 同时,有一定风险承受能力的投资者,可以通过定投权益类基金等方式,布局估值尚处中低区间的A股,此类产品长期受益值得期待 。
经济导报采访人员也注意到,在目前京东金融、度小满、支付宝等第三方理财平台,尚可以看到一些预期年化收益率在4.8%左右的高收益存款产品 。 比如京东金融正在发售的一款存款产品,利率可以达到4.80% 。 资料显示,该产品的推介方为自贡银行,产品每360天为一个结息周期,到期后利息将自动转入账户,本金自动续存到下一个周期,最长存期5年 。


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