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「账户」投连险收益缩水 近七成账户现亏损

■本报采访人员 吉雪娇
在连续7个月保持正收益后 ， 投连险首现亏损 。
华宝证券最新统计数据显示 ， 3月 ， 投连险账户单月平均收益为-2.83% ， 创近一年来新低 。 其中 ， 近七成账户现亏损 。 受此影响 ， 投连险首季收益大幅回撤 ， 投资热度亦有所降温 。
收益创近一年来新低
受益于权益市场表现 ， 去年以来 ， 投连险成绩单表现平稳 。
华宝证券统计数据显示 ， 截至今年2月 ， 投连险账户单月平均收益为0.98% ， 自去年8月以来 ， 连续7个月保持正收益 。 其中部分账户单月收益超5% ， 最高达11.52% 。
然而 ， 3月 ， 随着股市震荡加剧 ， 投连险亦未能独善其身 。 当月投连险账户单月平均收益为-2.83% ， 创近一年来新低 。 此前 ， 2019年3月至2020年2月 ， 投连险账户平均收益分别为2.63% 、 -0.21% 、 -2.01% 、1.65% 、 -0.11% 、 0.81% 、0.47%、0.84%、0.01%、2.92%、0.88%、0.98% 。
纳入统计的199个投连账户中 ， 仅有62个取得正收益 ， 占比31.16% 。 其中 ， 华泰稳健型、光大永明进取型、国华1号平衡型、国华1号稳健型、弘康弘云3号等账户收益率居前 ， 分别为0.92%、0.62%、0.52%、0.51%、0.5% 。
“3月权益市场受海外疫情影响大幅回调 ， 全月激进型投连险指数收益率-6.56% ， 沪深300指数收益率为-6.44% ， 截止至3月底 ， 激进型投连险指数收于164.68点 ， 调整后的可比沪深300指数收于69.05点 。 ”华宝证券研报显示 。
各类账户中 ， 除货币型账户平均回报率0.16%外 ， 其他6类账户均出现亏损 。 其中 ， 激进型、指数型、混合激进型账户“全军覆没” ， 3 月平均回报率分别为-6.56%、-5.05%、-4.30%；此外 ， 混合保守型、增强债券型、全债型账户平均回报率则分别为-2.46%、-0.63%、-0.35% 。
相较于可比公募基金指数 ， 投连险账户表现不一 ， 其中 ， 混合激进型、指数型、激进型账户跑赢可比公募基金指数 ， 混合保守型、增强债券型、全债型、货币型账户则有所差距 。
多账户首季现亏损
今年以来 ， 受疫情影响 ， 人身险业务几近收缩 。 不过 ， 投连险业务却成为少有的正增长险种 。 银保监会数据显示 ， 一季度 ， 人身险公司投连险独立账户新增交费99亿元 ， 占比0.62% ， 同比增长2.06%；而在2019年同期 ， 投连险独立账户新 增 交 费 同 比 增 速 仅为-52.26% 。
在业内人士看来 ， 账户收益表现较优 ， 是投连险保费逆势增长的主要原因 。 今年前两月 ， 人身险公司投连险累计独立账户新增交费60亿元 ， 同比大幅增长50% 。 而随着收益波动加大 ， 投连险吸引力也大幅减退 ， 3月投连险独立账户新增交费仅为39亿元 ， 同比下降31.58% 。
值得留意的是 ， 近七成账户亏损 ， 也影响了投连险首季收益 ， 出现大幅回撤 。 以激进型账户为例 ， 49个账户中 ， 一季度仅有5个账户取得正收益 ， 分别为太平策略成长型账户6.45%、泰康优选成长型账户4.09%、中宏行业焦点型账户2.93%、国寿精选价值账户2.23%、同方全球精彩型账户1.69% 。
而同期 ， 亏损幅度在5%以上的激进型账户达14个 ， 其中 ， 某积极成长型账户一季度亏损达10.87% ， 同时不乏亏损在8%以上的账户 。
指数型账户方面 ， 6个账户中 ， 仅光大永明指数型账户一季度取得正收益 ， 为3.53% 。 与此同时 ， 4 个账户亏损幅度在8%-9%之间 。
在业内人士看来 ， 作为长期持有的保险品类 ， 投连险依然具有一定的投资价值 。 但需要留意的是 ， 投连险的投资收益波动性远高于万能险、年金险等保险产品 ， 其投资部分的回报率不固定 ， 保险公司在收取资产管理费后 ， 所有的投资收益和投资损失都由投资者承担 ， 因此对投资者的风险承受能力有较高要求 ， 需结合自身情况 ， 不宜盲目投保 。
按照监管部门要求 ， 保险公司销售投连险时 ， 应对投保人开展风险承受能力测评 。 相关人士建议 ， 投保人应该认真对待这一测评 ， 如实告知收入、投资经验、风险偏好等情况 ， 以便保险公司了解投保人风险承受能力 。


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