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互金平台爆雷潮中的多盈理财

缘起多盈理财平台 ， 2012年在上海注册成立 ， 由团盈（上海）网络科技有限公司（简称团盈）运营 ， 法定代表人是周之锋 ， 2018年4月开始与泊头农信社合作 ， 更名为多盈财富直销银行 ， 旋即在2018年8月爆雷 ， 宣布停止运营并被立案调查 。2018年4月以前 ， 多盈理财一直是一家P2P平台 ， 提供的理财产品有智能投和定期投两种 ， 在升级为多盈财富直销银行之后 ， 其提供的理财产品仍然是这些 。 智能投有“稳盈宝”系列和“余额存+”两种 。 在“稳盈宝”产品中 ， 简介称用户投资资金将与多个优质投融资项目自动匹配并最终完成交易 ， 共三种项目种类 ， 项目数量1376个 ， 包括银票类79个、汽车抵押类1175个、供应链金融类122个 。 项目详情并未介绍借款人详细信息 。 “稳盈宝”系列分30天、60天、90天、180天、365天等种类 ， 年化利率在6.1%-8%之间不等 ， 产品简介同样称用户投资资金将与多个优质投融资项目自动匹配并最终完成交易 ， 项目类别与“余额存+”产品的项目相同 。 值得注意的是 ， 在每项产品介绍页面都标注有“账户资金安全由银行和保险共同保障” 。定期投只有“银盈通”产品 ， 45天期利率为6.3% ， 120天期利率为7% ， 该产品简介为：“银盈通”是多盈财富直销银行推出的投融资项目 ， 为投资人和融资方提供项目信息见证、投融资等服务 。 产品介绍页面并未列明资金用于何种项目 。2018年4月8日监管下发 “29号文” ， 明确非持牌机构不得开展资管业务 。 2018年4月19日 ， 团盈与位于河北沧州的县级农村信用社泊头市农村信用联社股份有限公司（简称泊头农信）建立战略合作关系 ， 将多盈理财升级为多盈财富直销银行 ， “泊头农信 直销银行”的字样赫然出现在多盈财富的手机APP上 。企查查显示泊头农信是经中国银行业监督管理委员会批准的银行业金融机构 ， 实缴注册资本1.06亿人民币 。 值得注意的是 ， 企查查显示泊头农信自2014年至今共牵涉1629件法律诉讼 ， 其中2017、2018、2019、2020年所牵涉的法律诉讼分别是977、264、293、34件 。爆雷2018年9月3日团盈公司发布公告《关于平台良性退出暨后续兑付的方案》（简称《退出方案》） ， 称由于监管叫停 ， 平台不得不停止相关业务 ， 实施良性退出 ， 并分18个月执行未完成的兑付 。根据该方案 ， 在投金额总计不超过20000元的投资 ， 所有本息将于公告日后10个工作日内自动赎回 ， 赎后分3个月进行兑付 ， 前两个月每月兑付30% ， 第三个月兑付40% 。 在投金额总计20000元及以上的投资 ， 每笔订单本息将于最近一期赎回日自动赎回 ， 赎回后资金分12个月进行兑付 ， 第1至3个月每月兑付2% ， 第4至7个月每月兑付6% ， 第8至10个月每月兑付10% ， 第11至12个月每月兑付20% 。 退出方案执行时间为18个月 ， 从2018年9月起至2020年2月 。该方案特别指出“平台投资人在6月21日之前与6月21日之后的投资 ， 资金兑付权益一视同仁 。 ”为何会专门提到6月21日？原因在于 ， 2018年4月19日团盈与泊头农信达成战略协议 ， 将多盈理财升级为“多盈财富直销银行（泊头农信）” ， 将平台的运营主体由团盈公司变更为泊头农信 ， 6月21日 ， 泊头农信将自己带来的项目引入该平台进行销售 ， 接管6月21日之后的投资 ， 所以6月21日在某种程度上标志着运营主体的分水岭 。8个月后 ， 在该兑付方案执行了8期之后 ， 团盈公司单方面撕毁该方案 ， 于2019年5月27日发出《关于兑付方案变更及筹备投资人委员会的公告》 ， 停止执行9.3兑付方案 ， 称将成立投资人委员会 ， 但并未提及此后如何兑付 。据相关投资人所述 ， 从2019年5月至2020年1月 ， 投资人每月收到约为在投总金额1%的兑付 。 至2020年2月 ， 团盈公司彻底停止兑付 。按照此种情况计算 ， 从2018年9月《退出方案》发布之时到2020年2月团盈停止兑付为止 ， 在投本息总金额超过两万的投资者获得的兑付不足40% ， 尚余60%多没有得到兑付 。追讨据不完全统计 ， 受多盈财富平台爆雷事件影响的投资人至少有2000多名 ， 在投金额多少不一 ， 少则2-10万 ， 多则高达30-90万 。自2018年9月团盈公司发布《退出方案》之后 ， 投资者就开始向团盈和泊头农信进行追讨 。 在这场追讨中 ， 投资者明显处于劣势 。《退出方案》所制定的兑付方案并没有事先征求投资者的意见 ， 只是团盈单方面的通知 。 无奈之下 ， 投资者只能暂时接受 ， 寄希望于团盈公司能够履行此方案中的承诺 。 此后8个月内 ， 团盈公司履行了《退出方案》中所承诺兑付的比例 ， 投资者虽然内心忐忑 ， 但也对团盈公司的《退出方案》给予配合 。2019年5月 ， 团盈公司单方面中止《退出方案》 ， 投资者开始进行追讨 。投资者的追讨主要围绕多盈财富平台和相关地区的行业监管和公检法部门展开 。虽然公开资料显示多盈财富直销银行平台的运营方为泊头农信 ， 但在2018年4月泊头农信于团盈公司达成战略协议之前 ， 团盈公司一直是运营主体 ， 而且据报道 ， 泊头农信自2018年6月21日起才在平台上销售自己的项目 。 据投资者披露 ， 2018年6月21日之前投资者的投资兑付由团盈负责 ， 6月21日之后的投资由泊头农信负责 。 团盈公司和泊头农信究竟是一种什么样的合作关系？二者对投资者的兑付究竟承担怎样的责任？2018年6月21日 ， 也就是距离多盈财富爆雷两个月前 ， 泊头农信究竟参与了多少该平台的运营？2018年6月 ， P2P平台已经开始不断爆雷 ， 泊头农信为什么冒着爆雷潮与多盈财富合作？这些问题都有待澄清 。 上海市公安局于2020年4月13日发布的《“团盈公司”案件侦办情况通报》（简称《侦办通报》）没有提及上述问题 。投资者向团盈公司和泊头农信进行自发的追讨 ， 先后多次前往两者在上海奉贤区和河北沧州的办公地点交涉 。 据知情人透露 ， 团盈公司法人代表是周之锋 ， 名下有包括钢钢网在内的多家企业 。 投资者与周之锋多次交涉 ， 始终无果 ， 周一直以资金短缺为借口搪塞 。 知情人还透露 ， 周之锋从2018年就开始转移资产 ， 以造成资金短缺的假象 ， 从而逃避兑付 。 据传 ， 其中最大的一笔资产转移是团盈前股东方瑞典携款2亿逃亡德国 。 周之锋是否进行了资产转移？方瑞典是否携款2亿元潜逃？对于团盈公司前股东如何追责？《侦办通报》没有提及 。立案追查投资者试图通过法律途径维护自己的权益 。 他们向河北银监会反映泊头农信的问题 。 笔者曾致电河北银监会沧州分局询问关于泊头农信在多盈财富爆雷中的角色的问题 ， 得到的答复是他们已经出了公告 。 笔者遍搜河北银监、沧州银监、河北农信社等相关网站 ， 均未找到相关公告 。上海市公安局于2018年8月对团盈公司以涉嫌非法吸收公众存款罪进行立案侦查 ， 2020年4月13日发布《侦办通报》 。 该通报显示 ， 自2014年9月起 ， 团盈公司在未经国家有关部门批准的情况下 ， 设立“多盈财富”线上平台 ， 向不特定公众非法吸收存款 。 2019年8月16日 ， 公安机关将团盈公司法人代表周之锋移送检察机关审查起诉 。 公安机关已经取得多盈财富相关数据 ， 将对投资人的出资金额进行确认 。 公安机关已依法追缴现金4500万 ， 查封涉案房产2套、土地13幅 。此《侦办通报》同时发布在“警民直通车-奉贤”微博中 ， 在该条消息之下 ， 有423条留言 ， 向公安和检察机关提出了诉求 ， 也提出了问题 。 其中的诉求包括 ， 追究泊头农信的责任 ， 查清泊头农信在此案中扮演的角色；追究团盈公司前股东的责任 ， 尤其是方瑞典的责任 ， 因为方涉嫌携款2亿潜逃德国；要求以涉嫌集资诈骗罪给涉案的周之锋等人定罪 ， 因为周为泊头农信股东 ， 涉嫌假冒直销银行的平台圈钱 ， 钱款来源和用途都不是正常的生产经营；团盈公司2019年12月篡改投资数据 ， 导致投资人未兑付款项金额缩水几千至几万不等 ， 应追究周之锋等人的责任；有网友留言指出 ， 团盈老股东涉嫌转移4亿资产 ， 周之锋本人涉嫌转移2亿资产 ， 应予以追缴 。网友提出的问题不单单是针对公安机关 ， 同时也针对检察院和法院 ， 这些问题主要包括：周之锋等人已经转移了大量资产 ， 警方自2018年8月立案到2020年4月才发布《侦办通报》 ， 是否存在某些疏忽或过失导致周之锋等人可以有时间转移资产？有消息爆出 ， 周之锋将持有的泊头农信的股份转移给河北黄骅农村商业银行股份有限公司 ， 在被转移给检察院审查起诉之后 ， 周仍然可以进行转让股份的操作 ， 有关部门是否牵涉其中？是否负有责任？周之锋等在被立案调查和移交检察院之后 ， 居然可以擅自篡改投资人在多盈财富平台上的投资数据 ， 相关部门是否牵涉其中并负有责任？这些诉求和问题在“警民直通车-奉贤”微博之下并没有得到回复 ， 有关投资者致电上海市奉贤检察院和公安局相关人员也没有得到确切回复 。


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