「晨财经」取而代之的是这种业务，不保本了？理财产品收益走低
现在人手里有了点余钱 ， 放在银行里存着觉得亏 ， 就流行起理财 。 胆子大的就做点大投资 ， 承受能力低的就买点低收益的理财产品 ， 毕竟低收益也是低风险 。
划重点 ， 低风险并不是没有风险 ， 任何的理财产品都不敢说完全的保证不亏本 ， 只有风险高低而已 。 
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理财保险有哪几种？
银行的理财产品也分很多种 ， 要是按大类分的话那就是自销和代销产品 。
自销产品 ， 顾名思义就是银行自己设计开发出来的理财产品 ， 具有5个风险等级R1-R5 ， 等级越高风险越高 ， 收益也是和风险挂钩的 。 一般比较流行的产品都是在2-3级 ， 这个风险段虽然说利益不多 ， 但是重在安全 。
代销产品主要就是指各种基金、保险啥的 ， 这些产品的风险和银行没什么关系 ， 银行主要就是赚这里面的佣金 。 像理财保险这一类的利润空间很大 ， 所以很多的银行员工就会建议客户买理财保险 。
代销产品里面还有些贵金属 ， 比如黄金白银等等 ， 虽然说是保值的产品 ， 但是也会跟着市场的行情变化 。
银行推销套路多！
银行的推销员当然不喜欢和客户说清楚理财产品的风险到底多高 ， 他们希望尽快成单 。 客户可能听到一些专业术语也会犯头晕 ， 最后莫名其妙的就买了一款产品 。 
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一般情况下结构性理财产品的风险都比较高 ， 比如股票、汇率啊这样的 ， 要是自己想要稳妥一点的就选非结构性的理财产品 ， 债券、票据这种的 。
前几年还有银行员工给客户推荐一些不归属于银行的理财产品 ， 一些私募基金甚至是伪造的产品 ， 从这个里面拿回扣要比在银行里面拿提成钱多的多 。
这些“灰色”产品一般收益都比较高 ， 很多的客户看到高收益就不管风险的问题了 ， 以上这些代销的产品如果发生了了亏损 ， 和银行是没有什么关系的 ， 后果由投资者和发行的单位负责 。
哪些产品值得选
2018年4月颁布的资管新规明确了银行的理财产品都属于非保本型产品 ， 所以现在银行的保本理财就很少见了 ， 反而出现了一种结构性存款的理财业务 。
结构性存款本质上也是存款的一种 ， 结构性存款的收益也都在4.5%-5.5%之前 ， 风险也要低于一般的理财产品 。 这个也是最近银行主推的业务之一 ， 今年三月底全国商业银行的结构性存款已经达到了4.26万亿元 。 
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还有一种比较安全的收益也还可以的就是五年期存款 ， 但是如果提前取出来的话 ， 利息可能会按照活期的算 。 一般正常存的话 ， 会按短周期付利息 。 选这类产品要注意看产品的说明 ， 提前取出利息到底怎么算 ， 有的合同里会规定提前取利息追回 。
【「晨财经」取而代之的是这种业务，不保本了？理财产品收益走低】注意风险很重要
说了这么多 ， 最重要的还是作为投资者的我们一定要量力而行 ， 根据自己的情况选择合适的产品 。 面对高收益的诱惑要睁大眼睛 ， 天上没有掉馅饼的好事 ， 认真看产品的介绍 ， 不要听推销员的一面之词 ， 几乎没有安全还高收益的产品 。
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