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『』央行最新报告揭秘：中国的贫富差距到底有多大？( 三 )


『』央行最新报告揭秘：中国的贫富差距到底有多大？
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底层群众通过对精英阶层的怀疑、嘲讽和诋毁 ， 来获得挑战精英话语权的快感 ， 而精英阶层则鄙视底层民众 。
最后的结果就是精英和底层相互看不惯对方 ， 然后社会一步步走向撕裂（特朗普能当选 ， 有一个很重要的原因就是 ， 他很接地气 ， 喜欢怼人 ， 会给人取外号 ， 还很有表演天赋 ， 深受中下阶层白人喜欢） 。
中国的情况虽然还没有那么严重 ， 但已经出现了不好的苗头（看看活跃在互联网的键盘侠和杠精） 。
而且和美国比 ， 我们还有两个非常大的劣势 。
一是 ， 我们的整体发展水平 ， 还明显落后于美国 ， 这从高端产业的分布、人均GDP和人均收入等方面都表现得非常明显 。
在国家还没有真的富起来的情况下 ， 贫富差距就拉得过大 ， 会反过来遏制国民奋斗的积极性 ， 从而影响整个国家的长远发展 。
二是 ， 我们的资产中不动产的比重过大 。
根据报告 ， 中国城镇家庭的财富中 ， 59.1%来自房产 ， 而美国的比例为30.6% 。
『』央行最新报告揭秘：中国的贫富差距到底有多大？
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美国家庭的资产 ， 更多来自于金融资产 ， 而中国近6成来自于房产 。
而房产的估值 ， 是可以有水分的 。
因为它包含对未来的预期 。
如果这个预期过于乐观 ， 或者房价完全是被投机者炒上来的 ， 那就沦为纸面上的财富游戏 。
典型的如上世纪80年代的日本 ， 房价暴涨 ， 全民炒房 ， 甚至喊出了“卖掉东京就可以买下整个美国”的口号 。
然而随着房地产泡沫的破灭 ， 日本人的财富急剧缩水 。
甚至还有不少中产阶级 ， 因为房价暴跌后资不抵债 ， 最终走向了破产 ， 流落街头 。
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（泡沫破灭后 ， 日本地价大幅贬值）
现在我们再回头来看各分组内的资产均值 ， 净资产最低的那个组别 ， 家庭净资产为33.6万元 。
但这里有多少是全国房价普涨带来的？
这部分财富如果不能变现 ， 那不过是纸面上的一个数据而已 。
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这份报告还有一项重点调查的内容 ， 是关于家庭负债 。
报告中主要用了两个指标来衡量我国家庭的负债和收入的关系 。
一个是债务收入比 ， 另一个是偿债收入比 。

“债务收入比是指居民家庭的债务余额与其年收入的比值 。 ”
也就是房贷、车贷、消费贷的债务余额加起来（注意是债务余额 ， 而不是每月要还的按揭金额） ， 和年收入的比值 。
中国城镇居民家庭的平均债务收入比为1.02 ， 已经超出了美国（0.93） 。
要特别说明的是 ， 这其中有43.5%的家庭 ， 是没有负债的（这其实应该也算是我们国家的一个特色 ， 如果你家里住的是福利分房时期的老破小 ， 又没有买商品房的话 ， 确实可以0负债） 。
如果把这部分人去掉 ， 数据会更难看 。
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而在有负债的家庭中 ， 负债来源以银行贷款为主 ， 其中房贷占到家庭负债总额的75.9% 。
说到底 ， 还是围绕着房子 。
买房让我们负债累累 。
再来看偿债收入比 。
指的是月还债金额（按揭+花呗+信用卡等等）和月收入的比值 。
“我国城镇居民家庭偿债能力总体较强 。 调查数据显示 ， 城镇居民家庭偿债收入比平均为18.4% 。 ”


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