「投资」6万投资者的血泪教训，敲警钟！( 二 ) |头号大赢家|理财

小丫更建议大家在做完风险测试后，具体的去了解想投资的产品知识，最基础的方法就是先看产品说明书。
常见R1-R5分级是这样的（非标准化分级）：

R1（保守型）

风险程度非常低，本金安全性高，收益波动极小，可以理解为几乎不可能亏损的理财产品。但后来监管不允承诺“保本保息” ，所谓的保本理财退出市场，目前R1级的理财产品投的都是安全性和流动性高的货币市场工具，譬如国债、政府债、央行票据、同业存单等，可以理解为和货币基金差不多。

R2（稳健型）

风险程度中低，收益波动小，但不保证本金的完全偿付，只是该等级的理财产品的收益波动相对可控。所配置的资产主要为固收类，比如货币市场工具和债券，且除了国债、政府债外，还会配置一些高信用等级的企业债，配置相对分散。

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某银行的R2级理财产品信息

R3（平衡型）

风险等级适中，收益有一定波动，产品亏损的可能性不能忽视，主要配置的资产为固收类，此外还会配置部分权益类、金融衍生品类（比例一般在20%以内），该等级的银行理财需要承担一定风险。

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某银行的R3级理财产品信息

R4（成长型）

产品风险程度较高，收益波动较明显，产品本金出现损失的可能性高，所投资产种类多、复杂性高。

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某银行的R4级理财产品信息

R5（进取型）

产品风险高，收益波动显著，本金出现损失的可能性很高，甚至有可能全部亏损。
一般来说，买R1、R2等级的银行理财，本金亏损的可能性较低，收益一般在3%-5.5%之间；买R3等级的银行理财，需要承受中等程度的风险，本金有亏损的可能性，但高风险资产的配置比例一般不超过30% 。 R1-R3的银行理财，面向的是大多是普通投资者。
至于R4、R5 ，则是高风险银行理财，这种产品的数量不多，一般面向高净值或者私人银行客户，而且需要风险承受能力高的投资者才能参与。
PART03
这次暴雷的原油宝风险等级又如何呢？
我没有检索到产品说明书，所以无从得知中行将原油宝归在哪个风险等级。
而根据其他媒体报道，中行的官微曾经在宣传中把原油宝推荐给“没有专业金融知识的投资小白” 。

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实际上，原油宝是“为境内个人客户提供挂钩境外原油期货的交易服务” ，且本质上是“纸原油” ，这类产品的风险等级，怎么看都不适合“没有专业金融知识的投资小白” 。
R3级的产品虽然可投资金融衍生品，但比例一般会控制在30%以内，像原油宝这样有倒欠银行钱风险的类期货产品，不可能是R3级。而且原油宝的风险警示中，并未提及该产品存在倒欠银行钱的风险。
所以：
卖者尽责，银行是否未尽适当性义务甚至存在违规操作？
买者自负，投资者是否清楚了解产品和个人风险承受能力？
目前原油宝事件的投资者，已经在准备资料向银保监会投诉，在这篇文章即将收尾时，我看到新浪财的一则新消息：