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每日财报评论北京银行年报后的暗流：信用减值损失大增 手续费及佣金收入缩水


【每日财报评论北京银行年报后的暗流：信用减值损失大增 手续费及佣金收入缩水】
每日财报评论北京银行年报后的暗流：信用减值损失大增 手续费及佣金收入缩水
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一向稳健的北京银行 ， 多个经营指标开始有了下滑的势头
出品 | 每日财报
作者 | 郜融莲
近日 ， 北京银行（601169.SH）公布了2019年度报告 。 2019年 ， 该行实现营业收入631.29亿元 ， 较2019年增加了13.77% 。 同期实现归属于母公司股东的净利润214.41 亿元 ， 较上年增长7.19% 。 表面看起来北京银行业绩向好 ， 但平静的外表下暗藏风波 。
《每日财报》注意到 ， 自从2019年起 ， 北京银行仿佛诸事不顺一般 ， 先是卷入*ST康得财务造假事件中 ， 至今仍未妥善解决 。 再是近日被公布的北京银行员工售卖个人征信信息800余条 。 一桩桩一件件的事情 ， 不由得让人思考 ， 北京银行怎么了？
信用减值损失增速接近30%
如果我们将业务拆解 ， 就会发现北京银行业务发展并不均衡 。
《每日财报》注意到 ， 2019年北京银行实现利息净收入 495.79 亿元 ， 同比增长 8.84%；但非息收入方面 ， 实现手续费及佣金净收入 73.86 亿元 ， 同比下滑16.81％ 。 具体来说 ， 该行的代理及委托业务、承销及咨询业务、保函及承诺业务、银行卡业务四项业务营收均低于上年同期 ， 分别下降了9.6%、10.01%、16.3%、3.93% 。
最令市场担忧的是 ， 该行的信用减值损失增速竟高于净利增速 。 据财报显示 ， 2019年 ， 北京银行信用减值损失达到了225.47亿元 ， 已经超过当年215.91亿元的净利润 。 信用减值损失增速接近30% ， 也明显超过净利润7％的增速 ， 明显可以看出 ， 资产减值损失极大地蚕食该行利润 。 2018年信用减值为173.76亿元 ， 均处于一个高位 。
不过 ， 北京银行未在年报披露信用减值飙升的原因 。 但是数据也透露出一个问题：北京银行的贷款业务或许是踩雷大增 。
经过高额核销后 ， 资产质量有所提高 。 2019年末该行不良贷款率为1.40％ ， 较2018年末下降0.06%；拨备覆盖率为224.69% ， 较上年末提升7.18% 。
除了北京银行贷款业务风控能力亟需提高外 ， 体现公司经营能力的资产利润率、资本利润率以及成本收入比等指标也在逐年下降 。 以成本收入比为例 ， 过去三年 ， 北京银行成本收入比分别为26.85%、25.19%、23.23% 。
员工被指售卖个人信息
在北京银行发布财报前 ， 另外一件事也让该行引起热议 。
近日 ， 裁判文书网公开了两则银行职员泄露客户隐私信息的犯罪案件判决书 。 其中北京银行上海分行张江支行员工吴某某售卖公民个人征信信息830余条 ， 被判侵犯公民个人信息罪 ， 判处有期徒刑一年二个月 ， 缓刑一年二个月 ， 并处罚金人民币4000元 。
众所周知 ， 银行不怕黑客就怕内鬼 。 据公开数据显示 ， 近四分之一的数据泄露是由于企业内部人员操作不当或主动泄露造成的 。
而北京银行的这名员工在北京银行股份有限公司上海分行张江支行临时工作期间 ， 帮助两名不法分子违规查询银行客户个人征信信息 ， 并将查询后的相关信息通过邮箱发送给不法分子 ， 并收取相关的费用 。 截至案发 ， 公安机关查证被告人吴某某共计向不法分子提供公民个人征信信息830余条 。
江苏省徐州市云龙区人民法院认定 ， 吴某某违反国家有关规定 ， 向他人出售公民个人信息 ， 情节特别严重 ， 其行为已构成侵犯公民个人信息罪 ， 且与他人系共同犯罪 。 根据被告人吴某某的犯罪情节和悔罪表现 ， 对其适用缓刑 ， 判决吴某某犯侵犯公民个人信息罪 ， 判处有期徒刑一年二个月 ， 缓刑一年二个月 ， 并处罚金人民币4000元 。
临时工都能泄露客户信息 ， 这让客户怎么敢把钱存到你们银行？如何完善内部控制管理制度重获大众的信赖 ， 也成为了北京银行亟需解决的问题 。


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