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零壹财经助贷迎来大风口，银保监会官宣！互联网贷款最高限额20万、1月之内整改( 二 )


五、跨区域经营：民营银行、中小银行未限制跨区展业
两次规定一致：“地方法人银行开展互联网贷款业务 ， 应主要服务于当地客户 ， 审慎开展跨注册地辖区业务 ， 有效识别和监测跨注册地辖区业务开展情况 。 无实体经营网点 ， 业务主要在线上开展 ， 且符合中国银行保险监督管理委员会规定其他条件的除外 。 ”
【零壹解读】银保监会两次下发文件 ， 均没有禁止中小银行与民营银行不得开展跨区域展业 ， 并且本次征求意见的监管口径有所放松 ， 体现在两方面：
第一 ， 监管部门强调地方法人银行“应结合自身风控能力 ， 审慎开展此类业务” ， 同时将对于跨区业务的规模、风险水平等提出进一步审慎性监管要求 ， 但没有提出这类业务的比例限制；
第二 ， 监管部门明确 ， 部分无实体经营网点 ， 业务主要在线上开展的银行不受《办法》关于跨区经营的限制 。 这项条款指向了19家已开业的民营银行 ， 因此互联网银行定位的民营银行开展线上业务并未受到限制 。
六、“助贷”合作指引：明确违规收取息费、担保增信、催收等细则
两次规定一致：“商业银行不得将贷款发放、本息回收、止付等关键环节操作交由其他合作机构执行 ， 应当要求合作机构不得以任何形式向借款人收取息费；商业银行不得接受无担保资质和不符合信用保险和保证保险经营资质监管要求的合作机构提供的直接或变相增信服务；商业银行不得委托有暴力催收等违法违规记录的第三方机构进行贷款清收” 。
【零壹解读】过去的2019年 ， 众多网贷机构转型为“助贷”机构 ， 在此过程中加大与银行等持牌机构的合作 。 然而 ， 业界也看到很多用户投诉行为 ， 涉嫌损害金融消费者合法权益与个人隐私 。 2020年先后的两次政策 ， 均高度重视个人隐私保护 ， 明确“禁止”三类行为：一是违规收取息费；二是不符合资质要求的机构开展担保增信；三是第三方进行暴力催收 。
【零壹财经助贷迎来大风口，银保监会官宣！互联网贷款最高限额20万、1月之内整改】此外 ， 针对于用户的隐私数据保护 ， 监管层在政策中也明确了数据来源、使用、保管等问题 ， 对商业银行提出明确要求 ， 这也是结合2019年下半年发生数据“爬虫”事件的补充规定 ， 进一步补齐制度短板 ， 促使整个“助贷”市场朝向更加健康、合规的方向发展 ， 真正助力我国实体经济发展 。


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