老萌有个存钱罐没钱别瞎买保险，收入只有最低工资标准，请你遵守洋葱法则
虽然大多数人的工资待遇是高于最低工资标准的 ， 但是最低工资标准在一定程度上代表了一个地区的底层人群的生活水平 。
根据人社部发布的最新（截止2020年3月31日）的全国各地区的最低工资标准 ， 其中最高的上海2480元/月 ， 22元/小时 ， 其次是北京2200元/月 ， 24元/小时 。
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虽然都是最低工资标准 ， 但其实各个地区的最低工资标准的含金量是不同的 。 有的城市的最低工资标准是包括了五险一金的 ， 有的城市则是不包括的 。 比如最高的上海、北京的最低工资标准都是不包括五险一金的 ， 也就是扣除五险一金之后的工资 。 大多数地区的最低工资标准则是包括了五险一金的工资 。
根据国家统计局的数据 ， 2019年全国居民人均可支配收入为30733元（中位数为26523） ， 均值算下来差不多只比上海最新的最低工资标准略高一点（中位数连上海最低标准都达不到） 。 全国范围内 ， "拖后腿"的人占了一半以上 。
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领最低工资水平的人 ， 该如何规划保险呢？
很多人认为 ， 收入低 ， 生活都困难 ， 哪里有必要买保险 。 但恰恰是收入低 ， 靠自己有限的收入很难应对"生老病死" ， 所以才更需要保险 。
当然 ， 低收入人群规划保险 ， 肯定不能攀比 ， 得有适合自己的一套方法 。 下面就给各位介绍一种"洋葱法则" 。
何谓洋葱法则
小王上大学的时候 ， 在食堂里经常想：要是每天三餐有鱼有肉我就满足了！
【老萌有个存钱罐没钱别瞎买保险，收入只有最低工资标准，请你遵守洋葱法则】毕业后 ， 小王收入不断提高三餐有鱼有肉已经实现 ， 于是开始想：要是能够不再跟别人合租 ， 有自己的房子就满足了 。
多年之后 ， 小王终于攒够了首付 ， 买了自己的房子 ， 于是又开始想：要是能有一辆好车就满足了 。
人们总说欲望是无止境的 ， 这是因为人的需求本来就是不断递进的 。 马斯洛经典的需求层次理论就是对人类不同层次需求的概括 。
低收入人群在规划保险的时候 ， 可以借鉴这种层层递进的模式 ， 就好像洋葱一样 ， 一层一层由内而外不断生长 ， 越来越圆满充实 。 先从第一层开始 ， 有多的资金就规划第二层 ， 再然后第三层 ， 不断递进 。 这就是洋葱法则 。
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01首先要满足的是第一层核心层：社保 。
低收入人群务必要重视社保 ， 因为社保可以说是最基本的社会保障 ， 而且对于穷人来说 ， 也很难找到比社保更具性价比的保障性产品了 。
有经济能力的 ， 优先选择职工社保 ， 经济能力不足的 ， 就选择居民社保 。 建议医保和养老保险都要买 。
02第二层是：意外险 。
有了社保后 ， 一般的疾病保障是解决了 ， 但是如果发生意外 ， 社保有些比较关键的情况是不赔的 。 比如机动车道路交通事故 ， 自己要负全责的意外事故等 ， 医保是不能报销的 。
如果是严重意外 ， 造成残疾 ， 还可能对以后的生活工作造成影响 。
因此 ， 低收入人群应该高度重视意外险 。 意外险很便宜 ， 50万意外伤害加上2万意外医疗 ， 一年保费也就在300元以内 ， 不会造成经济负担 。
03第三层是：补充医疗保险 。
对于低收入人群来说 ， 补充医疗保险最有必要的 ， 就是百万医疗险 。
一般的疾病 ， 社保足够了 。 但当遇到大额医疗开支的时候 ， 百万医疗险可以解决300万—600万的医疗费用报销 ， 而且自费药、进口药也能报销 。 只不过通常有1万元免赔额 ， 俗称门槛费 ， 所以一般的小病基本用不上 。
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