老萌有个存钱罐没钱别瞎买保险，收入只有最低工资标准，请你遵守洋葱法则( 二 )
百万医疗险的保费不高 ， 在有社保的情况下 ， 30岁大约300—400元/年 。
04第四层是：寿险 。
寿险 ， 俗称身故就赔的保险 。 对于没有成家的人来说 ， 暂时可以不用考虑 。 但是如果已经成家的人就有必要好好规划一下了 。
低收入人群建议可以考虑20年或者30年的定期寿险 ， 保额50万左右 。 万一身故 ， 这50万可以用于家人以后的生活、孩子的学费、房租等开支 。
30岁男性交30年保30年 ， 50万定期寿险的保费 ， 每年大约600—700元左右 。
05第五层是：重疾险 。
重疾险过去在我们国家畅销 ， 应该算是国内的特殊行情 。 在发达的国家 ， 医疗险比重疾险更受普遍 。
现在国内的医疗险也在不断发展 ， 重疾险的作用发生了改变 。 在生病治疗阶段 ， 对于低收入人群来说 ， 没有必要依靠重疾险解决医疗费 ， 选择有垫付或者直付功能的百万医疗险是更具性价比的解决方案 。
在有经济能力的情况下 ， 适当规划一些重疾险 ， 可以用于部分无法报销的医疗费 ， 以及出院后的康复费用和生活费用 。 但是如果经济能力有限 ， 重疾险也可以暂时不用买 ， 或者选择定期重疾险降低支出 。
06第六层是：补充养老险 。
有了前面五层的保护 ， 疾病和意外基本上是没有大问题了 。 所以 ， 可以在有资金的情况下 ， 规划养老生活了 。
社保养老保险在第一层的社保中 ， 就跟医保一起买了 。 这里说的是额外的补充养老金 ， 可以是商业补充养老保险、养老目标基金等等 。
07第七层是：互助产品和NGO 。
互助产品比如相互宝 ， NGO非政府组织比如各类公益组织、爱心众筹等渠道 。
第七层实际上就是被动等待别人的救助 ， 有很大的不确定性 。 例如相互宝的条款是会随市场变化而调整的 ， 互助金支付也暂时没有专门部门监管 ， 而公益众筹目前也有很多不完善之处 ， 能不能筹到足够款项也是未知数 。
所以 ， 把互助产品和NGO作为最后一层 ， 就当作一个备用手段吧 。
本文插图
按照上述第1—7层 ， 可以对号入座 。 买保险不见得要一次性实现"保障全保额高" ， 即便是资金充裕的富裕人群也不见得能做到的 。
低收入人群更重要的是 ， 把钱花在刀刃上 ， 用有限的资金一步一步去完善保障即可 。
保险并不是必需品 ， 但上面的七层"保护壳"是在给脆弱的人生加固 ， 让我们的生活能够化"险"为夷 。
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