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能力保险业一季度偿付能力扫描：5家公司不达标8家亏损过亿( 二 )


5家公司偿付能力不达标
2017年10月 ， 银保监会曾下发《保险公司偿付能力管理规定（征求意见稿）》 。 其中规定 ， 保险公司核心偿付能力充足率、综合偿付能力充足率、风险综合评级三个指标的达标标准分别为：核心偿付能力充足率应不低于50%、综合偿付能力充足率应不低于100%、风险综合评级应在B类及以上 。 三个指标均符合监管要求的保险公司 ， 为偿付能力达标公司；任意一个指标不达标的 ， 为偿付能力不达标 。
若以此为标准 ， 2020年一季度 ， 中法人寿、百年人寿、君康人寿 ， 以及长安责任险、渤海财险偿付能力不达标 。
其中 ， 中法人寿核心偿付能力充足率、综合偿付能力充足率、风险综合评级均不符合要求 ， 其前两项指标已跌至-18227.01％ ， 后一项指标为D；其余保险公司则都是因为风险综合评级为C ， 不符合要求 。
中法人寿成立于2005年12月 ， 中国邮政与法国人寿分别为中外资股东 。 2009年8月 ， 中国邮政另起炉灶成立中邮人寿 。 目前 ， 中法人寿的股东分别为鸿商集团、人济九鼎、法国人寿 ， 分别持股50%、25%、25% 。
中法人寿长期“借钱度日” 。 2020年3月23日 ， 中法人寿发布公告称 ， 公司与股东鸿商集团于3月12日签署借款协议关联交易 ， 交易金额800万元 。 2019年 ， 中法人寿向鸿商集团借款5次 ， 共计5400万元 。
偿付能力报告显示 ， 中法人寿面临着偿付能力不足的风险 ， 公司资本金长期未得到补充 ， 在以风险为导向的偿付能力评估体系下 ， 公司经营费用支出导致实际资本持续下降 ， 公司总体偿付能力低于监管要求 。
长安责任保险在偿付能力报告中表示 ， 自2019年以来 ， 公司一直在不断加强追偿资产的处置和转让力度 ， 加快资金回流 ， 随着信保业务保险责任的到期 ， 信保业务赔款支出对公司流动性影响已大幅下降 ， 信保业务流动性风险可控 。 公司将按照偿二代的要求 ， 积极检视风险管理工作中的不足 ， 完善风险管控措施 ， 持续提升公司的偿付能力风险管理水平 ， 切实为公司的健康发展提供保障 。
根据征求意见稿的要求 ， 在非现场核查方面 ， 将核心偿付能力充足率低于60%或综合偿付能力低于120%等偿付能力风险较大的保险公司 ， 列入重点核查对象 。
若以此为标准 ， 2020年一季度 ， 珠江人寿、建信人寿、富德生命人寿、上海人寿、天安人寿、恒大人寿、中银三星人寿等保险公司偿付能力承压 。
天安人寿在偿付能力报告中表示 ， 现阶段改进偿付能力管理体系的工作重点为：第一 ， 优化风险偏好传导方案；第二 ， 健全操作风险管理机制；第三 ， 完善风险管理信息系统功能 。
从行业整体看 ， 保险业目前偿付能力充足 ， 流动性稳定 ， 虽然业务发展速度比去年同期增速有较大放缓 ， 但现金流状况由于业务结构的调整 ， 现阶段状况得到了明显好转 ， 净现金流入大幅度增加 ， 流动性稳定 ， 具备较好的抗冲击能力 。
不仅如此 ， 一些保险公司在偿付能力报告中介绍了拟采取的防范现金流风险措施 ， 包括按照资产负债匹配的原则进行资产配置；建立了现金流预警机制 ， 定期对未来现金流缺口提前预警 ， 并做出提前安排；在投资资产的选择上 ， 充分考虑资产的流动性 ， 同时考虑资产的可变现性 ， 以在需要时变现资产满足流动性需求 。
（责任编辑：张洋 HN080）


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