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能力保险业一季度偿付能力扫描：5家公司不达标8家亏损过亿

在人身险公司中 ， 君康人寿、天安人寿、珠江人寿、利安人寿、国富人寿亏损过亿 ， 净利润分别为-13.65亿元、-11.76亿元、-4.39亿元、-1.57亿元、-1.09亿元 。
截至目前 ， 保险公司2020年一季度偿付能力报告相继发布 。 其中“马太效应”明显 ， 头部保险公司利润总和占据市场前几名 ， 但有8家中小保险公司亏损过亿 。
若以《保险公司偿付能力管理规定（征求意见稿）》的标准 ， 有5家公司偿付能力不达标 ， 7家公司迫近重点核查对象线 。
在2020年规章立法工作计划中 ， 银保监会拟修订《保险公司偿付能力管理规定》 。 业内人士认为 ， 偿付能力是衡量保险公司财务状况时必须考虑的基本指标 ， 《保险公司偿付能力管理规定》的修订十分重要 ， 可以更好地适应“偿二代”监管体系和行业风险防范的需要 ， 进一步提升对偿付能力的监管 。
8家公司亏损过亿
银保监会数据显示 ， 2020年一季度 ， 全国保险公司预计实现利润总额1002亿元 ， 同比减少约170亿元 ， 降幅14.44% 。
其中 ， 寿险“老六家”国寿股份、平安人寿、太保寿险、新华保险、太平人寿、泰康人寿净利润总和占人身险市场的80%以上；财险“老三家”人保财险、平安产险和太保产险净利润总和占财产险市场的3/4 。
进一步看 ， 这些“领头羊”的净利润增速表现也有所分化 。 在上市保险公司中 ， 中国太保、新华保险、中国人保(601319,股吧)、中国人寿、中国平安(601318)的净利润增速分别为53.1%、37.7%、19.9%、-34.4%、
-42.7% 。 究其原因 ， 主要是受投资浮盈实现节奏差异、会计准则差异和金融资产分类不同 ， 以及会计估计变更计提保险合同准备金等影响 。
2020年一季度 ， 在人身险公司中 ， 君康人寿、天安人寿、珠江人寿、利安人寿、国富人寿亏损过亿 ， 净利润分别为-13.65亿元、-11.76亿元、-4.39亿元、-1.57亿元、-1.09亿元 。
君康人寿2020年一季度净利润降低、风险综合评级为C ， 其在偿付能力报告中解释称 ， 受疫情影响 ， 公司部分投资项目进度延迟 ， 金融市场大幅震荡下公司为规避风险保持流动性 ， 导致一季度投资收益未达预期；一季度业务较为集中 ， 手续费及佣金支出也随之大幅增加 ， 造成净利润存在季度间周期性 。 从下半年开始 ， 随着投资收益的逐步兑现 ， 预期利润情况将出现好转；受经营亏损影响 ， 公司2020年一季度的综合偿付能力充足率降低到120%以下 ， 导致公司最近一期的风险综合评级结果为C 。
君康人寿表示 ， 公司第一季度业务转型及结构改善效果显著 ， 各项非量化风险指标稳中向好 ， 总体经营风险可控 。 针对一季度公司净利润降低及风险综合评级情况 ， 公司已采取了积极控制业务规模、改善产品结构、优化资产配置、加速推进资本补充等多方面的改善措施 。
截至2019年末 ， 天安人寿净利润-69.91亿 ， 上年同期为-7.25亿 ， 亏损额同比增864.28％ ， 在非上市保险公司中表现垫底 。
同期 ， 在财险公司中 ， 中华联合财险、阳光财险、泰康在线亏损过亿 ， 净利润分别为-6.47亿元、-3.14亿元、-2.11亿元 。
其中 ， 中华联合财险或与“踩雷”信用保证保险有关 。 2019年5月以来 ， 中华财险保证保险投诉集中爆发 。 今年4月16日 ， 银保监会通报显示 ， 中华财险上海分公司在承保网络借贷信息中介机构信用贷款保证保险业务中 ， 未在收到消费者理赔申请后告知消费者理赔程序和所需材料 ， 也未在合同约定时间内作出是否赔偿的核定；不符合互联网金融相关规定的网络借贷信息中介机构开展信用贷款保证保险业务；未按照规定使用经批准或者备案的保险条款 。
此前 ， 麦肯锡咨询公司的一份调研结果显示 ， 行业对于中小保险公司的未来发展持谨慎乐观态度 ， 认为挑战最多的是中小保险公司的战略定位、产品和客户的差异化经营 ， 以及公司治理和基础投入 。 财险从业者对该市场未来大多持“强者恒强”的观点 ， 普遍认为战略定位、客户资源和基础投入既是挑战 ， 也是发展方向 。


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