独角金融有地方对骗保示警，长护险助失能老人照料！评估标准不一存隐忧( 二 )
回到消费者最关心的问题：长期护理保险如何申请？如何理赔？
《征求意见稿》表示 ， 试点阶段从职工基本医疗保险参保人群起步 ， 重点解决包括失能老人、重度残疾人在内的重度失能人员基本护理保障需求 。 筹资以单位和个人缴费为主 ， 单位和个人缴费原则上按同比例分担 ， 其中用人单位缴费基数为职工工资总额 ， 起步阶段可从其缴纳的职工基本医疗保险费中划出；个人缴费基数为本人工资收入 ， 可由个人账户代扣代缴 。
长期护理保险基金主要用于支付符合规定的机构和人员提供的基本护理服务 。 经医疗机构或康复机构规范诊疗、失能状态持续6个月以上 ， 经申请通过评估认定的重度失能参保人员 ， 可按规定享受相关待遇 。 根据护理等级、服务提供方式等不同实行差别化的待遇保障政策 ， 鼓励使用居家和社区护理服务 。 对符合规定的护理服务费用 ， 基金支付水平总体上控制在70%左右 。
值得注意的是 ， 在当前已开展长期护理保险试点地区 ， 保障对象、筹资方式、待遇标准、照护服务内容等内容各有不同 。
从保障对象看 ， 试点城市以职工为主 ， 部分地区扩大到城乡居民 。 大多数地区以长期失能和重度失能为主 ， 部分地区有所拓宽 。 比如 ， 长春试点方案中的保障对象包括因病短期失能者以及85岁~90岁未完全失能老人和90岁以上所有老年人 。
待遇标准也不同 ， 主要以服务为主 ， 部分地区还增加了现金给付 。 比如 ， 南通、重庆的待遇形式除了医疗机构照护、养老机构照护、居家上门照护等服务形式以外 ， 还增设了家护服务补贴、小额护理补助等现金给付 。
此外 ， 商业公司推出的长期护理保险与试点地区的服务相比 ， 在具体要求上也有较大区别 ， 比如在投保年龄、保障期限、护理保险金给付条件、给付方式都有区别 。
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评估标准不同引担忧 ， 部分地区对骗保示警
【独角金融有地方对骗保示警，长护险助失能老人照料！评估标准不一存隐忧】但是 ， 也有保险行业人士表示出担忧 ， “保障评估标准千差万别可能会给政府购买服务、运营补贴发放带来困难 ， 不同区域难以获得相同照护服务 。 ”
对于长期护理保险的被保险人而言 ， 需要护理服务时最先要确定的就是被保险人需要哪种级别的护理服务 ， 是居家护理还是在专业护理机构接受护理等等 。 护理状态评定标准需要用于评定参保人的失能等级、是否符合相应等级的支付条件 。
2019年8月27日 ， 在国家卫生健康委针对老年护理服务举办的例行新闻发布会上 ， 中国银保监会人身保险监管部副主任刘宏健表示 ， 建立统一程度高、层次清晰的长期护理状态评定国家标准体系 ， 是长期护理保险得以有序发展的重要前提 。
刘宏健认为 ， 国家层面的老年护理需求评估和规范服务标准既可作为保险公司长期护理保险经办服务中护理需求评估的参考标准 ， 也可作为保险公司开发商业长期护理保险产品中有关失能认定和护理服务提供、护理费用支付的基础标准 ， 保险公司可在此基础上开发多样性的长期护理保险产品 。
据《证券日报》报道 ， “保险公司不可能推出一个对未来的费用支出完全没有控制权的产品 。 ”某保险负责人表示 ， “最关键的原因并不是保险公司不愿开发这样的产品 ， 而是缺乏医疗护理机构的合作意识和相应的配套支持 ， 多方合作的护理产业链上 ， 由于数据的缺乏 ， 保险公司处在弱势地位 。 ”此外 ， 基础设施和服务标准更有不少挑战 。
值得注意的是 ， 对于一些可能存在的骗保问题 ， 一些地方在宣传时也给予警示 。 比如：若评估时存在故意欺瞒个人情况（如可以行走 ， 却说不能走等） ， 在护理时私自要求护理人员提供长期护理保险服务范围外的服务项目等行为 ， 一经查实 ， 医保监督部门将暂停或取消长期护理保险待遇 ， 追回长期护理保险补贴费用 。 情节严重的 ， 将被移交司法部门追究相关法律责任 。
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