#存款#国人2类存款“被动刀”？银行揽储再出“花招”！对居民影响不大
虽说目前很多人已经将“存款”的目标锁定在了支付宝中的“余额宝”里 ， 但是 ， 把钱存在银行依旧还是主流的理财方式 。 不过 ， 受到居民存款分散、居民储蓄率下降等诸多因素影响 ， 银行揽储的压力开始逐渐增大 。
所以 ， 当银行的存款开始变少的时候 ， 自然就要采取一些行动吸引储户存款 。 在银行的“花式揽储”中 ， 储户们对两种存款方式非常感兴趣 ， 一个是“智能存款” ， 另一个是“结构性存款” 。
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这两种存款方式 ， 和普通的存款都有着不同之处 。 结构性存款 ， 指在存款的基础上嵌上金融衍生工具 ， 再通过利率、汇率、指数等波动挂钩之下 ， 储户能在承担一定风险的基础上获得更高的收益 。
而智能存款 ， 就是在赎回产品的时候 ， 其收益会根据存款的时间 ， 来分段计算利率 。 简单来说 ， 这其实就是一个“随存随取、靠档计息”的设定 ， 是一款有着定期收益率的活期存款 。
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可以说 ， 以上两种存款方式 ， 在一定程度上都吸引了不少的储户 。 要知道 ， 如今储户可选择的理财方式有很多 ， 互联网上的理财方式更多 。 而银行如果不推出这些“招法”来揽储的话 ， 未来的储户只会越来越少 。
但是 ， 现在以上两种“花式揽储” ， 却引起了央行和监管层的注意 。 并且 ， 央行已经开始紧急叫停各家银行的“智能存款”和“结构性存款” 。 据悉 ， 廊坊银行、张家口银行的“智能存款”全被清盘;光大银行苏州分行因为将贷款转为“结构性存款”等原因 ， 被罚人民币50万元 。
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前段时间 ， 央行下发了《关于加强存款利率管理的通知》 。 其中就要求：各存款类金融机构应该严格执行央行存款利率和计结息管理有关规定 ， 并且按照规定要求整改“智能存款”等不规范的“创新产品” 。
去年10月份 ， 银保监下发《关于进一步规范商业银行结构性存款业务的通知》 ， 明确对“结构性存款”下逐客令 。 同时 ， 还强制规定 ， 在2020年10月17日之前 ， 各家银行必须严格控制在存量产品的整体规模之内有序压缩递减 。
为什么央行和监管层会对“智能存款”和“结构性存款”出手呢?其实 ， 无论针对哪一种存款方式 ， 都是为了打破这种“高息揽存”的现状 。 这样的产品 ， 对整个市场而言 ， 形成了不公平的竞争 ， 同时在应付储户的提现需求之外 ， 还会增加流动性风险 。
【#存款#国人2类存款“被动刀”？银行揽储再出“花招”！对居民影响不大】另外 ， 在各银行推出“结构性存款”之后 ， 社会上出现了运作管理不规范、误导销售等一系列问题 ， 从而衍生出了“假结构性存款”(即发行的结构性存款不进行真正的衍生品交易 ， 而是假借“保本理财”的噱头 ， 使结构性存款成为银行高息揽储的工具) 。
随着“智能存款”和“结构性存款”正被严格管控 ， 这不 ， 银行又推出了2个新的“揽储花招” 。
第一个 ， 有些银行存款缩短了计息周期 ， 期限最短的只有7天 。 举个例子 ， 某银行推出一个项目 ， 起投点为100元 ， 利率为3% 。 满7天支取按照3%计息 ， 不满7天按照活期计息 。 如果持有达到5年 ， 到期就按照3%自动兑付本息 。 这种存款方式 ， 支取灵活 ， 对储户来说也更“划算” 。
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