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面包财经大力支持疫情防控及复工复产，上海银行：收入结构改善( 二 )


此外 ， 上海银行也加强了产品的创新 ， 拓宽了存款来源 ， 截至2020年3月末 ， 该行存款总额为1.21万亿 ， 较上年末增长2.30% 。
面包财经大力支持疫情防控及复工复产，上海银行：收入结构改善
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资产规模增长的同时 ， 上海银行的资产结构也在不断优化 。 截至2020年一季末 ， 该行客户贷款和垫款总额占资产总额比重为43.40% ， 较上年末基本持平 ， 与2018年末相比提高了1.45个百分点 。 存款总额占负债总额比重为57.68% ， 较上年末提高0.1个百分点 。
资产结构的优化也使得该行的成本收入比不断下降 ， 截至2019年末 ， 上海银行的成本收入比为19.98% ， 较上年末0.54个百分点 ， 与其他上市银行相比 ， 上海银行的成本收入比最低 。
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业务转型：零售资产规模超6600亿
财报显示 ， 零售业务是目前上海银行转型的重点 。
截至2020年一季末 ， 该行零售客户数量为1564.57万户 ， 较上年末增长0.50% ， 管理零售客户综合资产（AUM）6665.27亿元 ， 较上年末增长4.81% 。 具体来看 ， 上海银行本外币个人存款余额3007.06亿元 ， 较上年末增长3.42%；个人贷款和垫款余额3123.84亿元 ， 较上年末下降2.63% 。
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由于受到新冠疫情影响 ， 居民消费需求短期明显收缩 ， 消费市场疲软 ， 零售信贷业务规模增长短期受限 。 这也是导致该行一季度个人贷款小幅下降的主要原因 。
截至2020年3月末 ， 消费贷款余额1620.26亿元 ， 占个人贷款总额的51.87% ， 较上年末下降2.58个百分点；住房按揭贷款余额989.71亿元 ， 较上年末增长4.84% ， 在个人贷款中占比为31.68% ， 较上年末提高2.26个百分点 。
此外 ， 上海银行信用卡累计发卡926.83万张 ， 较上年末增长3.26%；信用卡贷款余额305.95亿元 ， 较上年末下降8.73% 。 报告期内 ， 信用卡交易额303.78亿元 ， 同比增长1.05% 。
财报显示 ， 上海银行积极应对疫情影响 ， 及时调整业务重点 ， 布局线上获客与经营 ， 顺应居家民生消费 ， 2020年3月以来 ， 零售信贷业务稳步回升 ， 基本恢复至疫情前水平 。
支持实体经济：普惠金融贷款投放增长近一倍
虽然 ， 零售业务是目前上海银行发展的重中之重 ， 但公司贷款仍是该行总贷款中占比较大部分 ， 也是该行支持实体经济最重要的渠道 。
截至2020年一季末 ， 上海银行公司客户累计22.80万户 ， 较上年末增长0.28万户 。 公司存款余额8122.97亿元 ， 较上年末增长2.33%；公司贷款和垫款余额5865.94亿元 ， 较上年末增长3.47% 。 公开信息显示 ， 为支持区域经济发展 ， 上海银行的贷款主要投放于上海地区 ， 该行还加大了对市区两级区域内优质国有企业、上市公司、细分行业龙头企业的支持 。
2020年一季度 ， 上海银行供应链金融贷款投放金额128.72亿元 ， 同比增长39.50% 。 普惠金融贷款投放金额78.71亿元 ， 同比增长98.56% ， 期末贷款余额（银保监口径）275.80亿元 ， 较上年末增长16.22%；民生金融贷款投放金额46.45亿元 ， 同比增长120.46% ， 期末贷款余额为309.11亿元 ， 较上年末增长6.03% 。
除此之外 ， 上海银行全力支持疫情防控及企业复工复产 ， 率先对接政府部门并推出专项信贷额度 ， 出台防控疫情和保障实体经济平稳发展“20条举措” ， 主动减费让利 ， 降低企业融资成本 ， 防疫贷款投放规模列上海地区首位 。
资产质量良好：上市城商行中排名靠前
一季报显示 ， 上海银行不良率为1.18% ， 较上年末为微增0.02个百分点 。
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历史数据显示 ， 2015-2018年该行的不良率一直呈下降趋势 ， 2019年开始出现回升 ， 2020年一季度受疫情影响再次小幅升高 。
2019年报显示 ， 上海银行为支持区域经济发展 ， 其贷款主要投放于上海地区 ， 不良贷款也主要集中在该区域 。 然而受个人消费贷款发展周期及个别对公大额不良因素影响 ， 上海地区不良贷款率较往年相比出现上升 ， 也导致该行整体不良率出现微升 。
截至2020年一季末 ， 与目前已上市城商行相比 ， 上海银行的不良率较低 。
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融资补血：资本充足率回升
财报显示 ， 截至2020年一季末 ， 上海银行的资本充足率较上年末微降0.02个百分点至13.82% ， 一级资本充足率和核心一级资本充足率分别为11%和9.76% ， 较上年末分别增长0.08和0.10个百分点 。
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数据显示 ， 2018年上海银行的各项资本充足率指标均出现了较为明显的下降 。 2019年11月该行发行200亿元二级资本债 ， 全部用于补充二级资本后 ， 资本充足率得到了较快补充 。


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