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保险支农样本 | 农险保费收入5年涨了逾4倍，中国太保如何做到“后发制胜”

中国农业保险的快速发展有目共睹 。
数据显示 ， 中国农业保险保费收入从2007年的53.3亿元 ， 到2019年实现672.5亿元 ， 年均增长23.52% ， 已成为亚洲第一、世界第二的农业保险大国 。 提供风险保障从2007年的1126亿元增加到2019年的3.6万亿元 ， 服务农户从4981万户次增长到1.8亿户次 。 农业保险在贯彻落实中央强农惠农富农政策、推进现代农业发展、保障国家粮食安全、稳定农民收入等方面发挥了重要作用 。
农业保险作为一种特殊险种 ， 其发展固然离不开国家的大力支持 ， 但同样也是财险行业的无奈之选：车险业务增速逐年下降 ， 如何调整结构 ， 提升健康险、农险等非车险业务占比 ， 早已成为各家财险公司的共识和当务之急 。
中国太保产险从2015年开始全面深入农业保险经营 ， 5年来 ， 农业保险业务收入从11.55亿元增至2019年的59.75亿元 ， 市场地位稳居行业第三 ， 并成为第二家获得全国所有区域农险经营权的保险公司 。
特别是今年第一季度 ， 在农险淡季 ， 以及疫情和猪瘟双重冲击下 ， 太保产险农业保险业务收入依然保持了70%的增速 ， 领跑行业 。
太保产险农险业务实现持续高质量增长有何秘籍？疫情对农业保险发展提出了哪些重大挑战 ， 信息化技术在其中又起到了怎样的作用？近日 ， 中国太保产险董事长顾越接受了《国际金融报》采访人员专访 ， 为我们揭秘太保产险的农险生意经 。
保险支农样本 | 农险保费收入5年涨了逾4倍，中国太保如何做到“后发制胜”
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▲中国太保产险董事长顾越
一季度农险增速达73%
《国际金融报》：第一季度 ， 太保产险实现保险业务收入390.44 亿元 ， 同比增长10.4% 。 其中 ， 车险业务收入235.24 亿元 ， 同比减少0.5%；农险等非车险业务收入155.20亿元 ， 同比增长32.5% 。 原因是什么？
顾越：今年第一季度 ， 太保产险农业保险开局全面跑赢行业 ， 增幅达73% ， 高出行业52pt ， 市场份额提升3.6pt至13.3% ， 增量保费超10亿元 ， 为全司贡献了29%的增量保费 。 能实现高质量增长 ， 我认为这主要是太保产险五年来转型创新成果的集中体现 。
我们的发展并非只是简单数量上的发展 ， 更多的是质量的提升 ， 这种提升所焕发的生命力是完全不一样的 。 基于农业保险的特质 ， 我们以前也很少强调这个领域的开门红 ， 没想到第一季度能发展这么好 ， 但这并非当期动作的体现 ， 而是长期的积累成果 。
以政策性农险为例 ， 每年上半年是政策性农业保险招投标的高峰期 ， 但并不是说在这个时间节点直接参与招投标就行 ， 这个时候考验的是中国太保产险在服务、技术、人才等综合领域的能力 。
今年疫情期间 ， 中央强调“一手抓抗疫、一手抓复工复产” ， 我们一方面做好自身抗疫 ， 另一方面在助力抗疫、助力复工复产上做了大量工作 。 根据疫情期间地方和企业不同的风险特点 ， 我们设计了完整的风险解决方案 ， 帮助地方政府加快复工复产复市复商 ， 这期间我们送出了1000多份风险解决方案 ， 涵盖中央部委和各级政府 。
其中在“农”字头相关方案中建立一条社会民生的保障供应链 。 疫情期间全国封城封乡封路 ， 广大居民的民生需求涉及生产、流通、销售等各个环节 ， 针对这些需求 ， 我们创新设计开发了“农供保” ， 以应对疫情期间由于各种风险造成社会民生保障供应不稳的问题 ， 该产品在疫情期间大受欢迎 。
“技术创新+产品创新”后发制胜
《国际金融报》：能否谈谈太保产险五年来都在哪些方面做了转型创新？
顾越：2015年 ， 中国农业保险市场上 ， 有几家保险公司具有丰富的管理经验 ， 强大的人才队伍、过硬的技术基础 。 因为其业务能力强 ， 市场份额高 ， 所以具有极大的话语权 。 这个时候 ， 太保产险作为农业保险市场的新进入者 ， 能否通过独特的竞争优势而取得后发优势 ， 成为关键 。


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