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保险支农样本 | 农险保费收入5年涨了逾4倍，中国太保如何做到“后发制胜”( 二 )


因此 ， 我们在发展农业保险之初 ， 首先就制定了“双创”策略 。 “双创”首先是技术创新 ， 要做到技术领先 。 2015年太保产险开发的“e农险” ， 每年迭代一次 ， 今年准备发布“6.0”版本 。
经过5年的发展 ， “e农险”不仅是一个品牌 ， 更是农业保险技术的行业标杆 。 “e农险”涵盖技术非常广泛 ， 有地理信息技术、遥感技术、大数据的技术 。 今年我们聚焦的是物联网技术、边缘计算技术、人工智能技术 。 技术上的创新 ， 通过“e农险” ， 实现了承保和理赔的一体化 ， 农户和经营者一体化 ， 前端的数据采集的和后端管理的一体化 。
在疫情期间 ， 尤其是春耕的关键时间点 ， “e农险”的技术优势在承保和理赔方面得以突出体现 。 这方面的案例很多 ， 如一个拥有600多亩农田的合作社农户 ， 蔬菜在低温中受损 。 但因疫情期间封城封路 ， 使得传统的现场查勘无法进行 。 而通过我们“e农险”的自助查勘 ， 农户远程上传理赔材料 ， 后台第一时间核损 ， 马上支付赔款 ， 帮助农户迅速恢复再生产 。 可见 ， 农业保险在春耕生产等重要时点的时效性要求很高 。
再比如 ， 内蒙古一位农户要为他的12000头奶牛投保养殖保险 。 在同样没有办法到达现场的情况下 ， 我们通过无人机进行智能点数；人工养殖海产品出险 ， 我们则采用深海探测生物数量清点技术 ， 既准确 ， 时效性又高 。 当在我们向地方政府、农业合作社进行技术演示的时候 ， 很多已经超越了他们的想象 。 总体上来说 ， 在农业保险技术方面 ， “e农险”在业内已遥遥领先 ， 并在政府、农户和市场中产生了重要影响 。
今年 ， 太保产险将致力于农业物联网技术的场景化应用 ， 通过在地块、环境等加载多种传感器 ， 精准分析地块地力、酸碱成份等数据 ， 指导农作物种植品种选择 ， 科学提高土地产量 。
今后我们的目标不仅提供农业保险 ， 更要提供农业生产服务 ， 输出技术生产力 。
“双创”模式的第二个“创”就是农业保险产品的创新 。 比如 ， 海胶集团天然橡胶收入保险项目在2018年8月正式完成出单 ， 成为当时全国农险单笔保费规模最大保单 ， 是太保产险产品创新推动业务拓展的典型例子 ， 为公司拓展重大项目积累了重要经验 。
2019年 ， 全司累计开发农险产品2608款 ， 其中种植业产品1348款 ， 养殖业产品741款 ， 林木业产品468款 ， 涉农类产品62款 。 创新农险业务为约200万户参保农户提供风险保障额度约2000亿元 ， 同比增幅达到51% 。
大灾保险落地方面 ， 已在山东、江西、辽宁、湖南等10个粮食主产省67个县实现签单大灾保险1.6亿元；“保险+期货”项目上期所、大商所、郑商所共立项60多个 ， 提供风险保障约29亿元；收入保险方面 ， 在黑龙江、吉林、辽宁等地开展了玉米、大豆区域产量/收入保险创新试点 ， 提供风险保障约11亿元 。
我们常说国外的农业保险做得很好 ， 是因为他们大量应用现代技术 ， 从这个角度看 ， 随着太保产险在专业领域的不断积累、在物联网方面的深化发展 ， 未来我们对风险的认知、对风险的管理颗粒度将更加精细化 ， 太保产险在农险方面的发展空间也将非常大 。
探索农业生产全链条
《国际金融报》：疫情期间 ， 农业保险是否遇到了新问题和新挑战？信息技术发挥了哪些重要作用？
顾越：从传统农业保险角度看 ， 太保产险目前的技术发展水平已经超越了传统农业保险的一般需求 。 我们开发了很多创新工具 ， 比如 ， 我们现在有一支无人机大队 ， 包括有固定翼的、有旋转翼的等无人机逾400多架 ， 可以满足不同的场景需求 。
但从农业保险的未来发展来讲 ， 我认为存在两个新的趋势：
第一个趋势是“二元主体” 。
所谓“二元主体” ， 其一是新型农业生产经营主体 ， 其二是农户 。 以前新型农业生产经营主体还不是很多 ， 所以太保产险相对更关注和服务于农户 ， 现在国家鼓励集约经营 ， 新型经济组织随之增加 ， 针对这部分群体 ， 则需要我们进行区别于传统作业方式的定制化生产 。


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