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保险公司保险业保单件数高增长喜与忧 消费者保险意识并不弱关键是价格

上市保险公司前4月保费陆续发布 ， 分化行情持续 。
受疫情影响 ， 健康险快速发展 ， 这也更为形象地说明 ， 消费者的保险保障意识并不弱 ， 而是畏于一些保险产品的价格 ， 因此普惠型保险产品是未来的重要方向之一 。
件数高增长背后喜与忧
从上市保险公司发布的数据看 ， 2020年1-4月 ， 中国人寿累计保费收入3375亿元 ， 同比增长14.45%；新华保险累计保费收入685.84亿元 ， 同比增长33.2%；国华人寿累计原保费收入173.41亿元 ， 同比增长-17.46% 。
目前 ， 各家保险公司尚未走出疫情影响 ， 例如 ， 新华保险4月单月保费收入103亿元 ， 同比增长24.1% ， 但环比下降44.92% 。
对此 ， 某保险公司负责人对21世纪经济报道采访人员表示 ， “疫情导致生产生活骤降 ， 经济下行压力加大 ， 保险经营活动受到了制约 ， 业务增长承压 ， 但目前已在积极恢复中 。 ”
5月13日 ， 瑞士再保险发布的报告称 ， 虽然受疫情影响 ， 今年全球总保费增速将会有所下降 ， 但预计将会很快恢复 。 与其它行业相比 ， 营收下滑、供应链中断对保险业的影响较小 。
受疫情影响 ， 民众保险意识得到显著提高 ， 对保险功能作用的认识将进一步加深 ， 保险保障需求持续增长 。 这体现在保单件数高速增长 ， 2020年一季度新增保单件数109亿件 ， 同比增长72.1% 。
但亦有隐忧 ， 即保单件数高速增长 ， 但以健康险、意外险为主 ， 这也意味着件均保费可能并不高 。
一位保险公司精算师告诉21世纪经济报道采访人员 ， “各家保险公司‘开门红’主打的产品通常是长期储蓄型年金产品 ， 这些产品的形态相对复杂 ， 销售难度相对较高 ， 主要依靠个险销售团队拓展 。 疫情影响了这部分产能 ， 但健康险出现高速增长 。 目前 ， 各家保险公司都在积极规划营销活动 ， 产品层面均聚焦价值 ， 重点销售保障型产品 。 ”
值得思考的是 ， 网络互助和健康险越来越受到欢迎 ， 说明消费者的保险保障意识并不弱 ， 而是畏于价格 。 蚂蚁集团研究院的《网络互助行业白皮书》显示 ， 2019年我国网络互助平台的实际参与人数为1.5亿人 ， 预计2025年将达到4.5亿人 ， 覆盖中国14亿人口的32%左右 。
代理人渠道的结构性转型期
虽然互联网渠道正在加速发展 ， 但个险渠道依然是主力 ， 各家保险公司疫情期间在增员上丝毫没有懈怠 。
截至2019年12月31日 ， 全国保险公司共有销售人员973万人 ， 其中代理制销售人员912万人 。 今年一季度 ， 在上市保险公司中 ， 除中国平安(601318)外 ， 其余上市保险公司销售人力规模均显著增长 。
不过 ， 处于改革期的中国平安也多次“喊话”增员 。 中国平安首席保险业务执行官陆敏在直播时表示 ， 中国平安将借助科技的力量 ， 持续完善代理人支持体系 ， 吸引更多优秀的人才加盟平安 。 中国平安上线的“国聘行动”专场 ， 则面向全国招聘数十万保险代理人 。
在这一过程中 ， 各家保险公司还要避免“水分” 。
19年保险公司销售从业人员执业登 记数据清核情况的通报》显示 ， 清核后 ，保险公司销售人员执业登记数据质量在 转好 ， 同口径下保险公司销售人员数据 在保险中介监管信息系统中的执业登记 数据与在保险统计信息系统中的报送数 据更具可比性 ， 全行业数据二者之间差 异率在2019年7月至12月间持续保持 在5%以内 ， 但差异率超过20%的保险公 司有36家 ， 差异率在10%-20%之间的 保险公司有15家 。
不少业内人士认为 ， 这也是个险渠 道改革的契机 。
国泰君安非银金融行业首席分析 师刘欣琦对21世纪经济报道采访人员表示 ，当下为寿险行业代理人渠道的结构性转 型期 ， 各家保险公司逐渐从粗放式的人 力增长模式转变为高质量发展模式 ， 明 确定位目标客群并坚定推行中长期渠道 改革的保险公司将抢占优质代理人资 源 ， 有望在寿险发展新周期中获得领先 地位 。


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