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嘉信理财嘉信理财国际业务及商业战略执行副总裁Lisa Hunt：我们正在经历理财行业又一场转型高峰( 二 )


【嘉信理财嘉信理财国际业务及商业战略执行副总裁Lisa Hunt：我们正在经历理财行业又一场转型高峰】这场疫情也让我们有几个重要的体会 ， 对于我们的自身以及对于我们的业务而言 ， 我们看到在这个时候我们要给投资者更多的指导 ， 我们要做出快速反应 ， 要能够采取实际的具体的行动 ， 为我们的客户带来新的解决方案 ， 甚至每天都要去创新 。 疫情在过去几个月当中 ， 我们在打造以客户为中心的金融服务的道路上迈出了新的征程 ， 我们可以将之称为投资的普及化 。
嘉信从70年代开始 ， 当时的美国金融市场开始放松管制 ， 我们通过创新可以降低交易的成本和价格 ， 这样可以使得不同的社会经济的阶层能够参与到全球欣欣向荣的资本市场当中 。 我们看到在美国金融市场放松管制之后 ， 这些机会出现了 ， 我们很早在行业当中就进行的一个创新 ， 就是充分的利用共同基金产品的增长 ， 因为共同基金这样的产品能够让投资者把它的投资交给专业投资管理人来打理 ， 这样投资者就不需要自己去选股 ， 对国别和不同的企业来做研究 ， 而且共同基金能够去帮助他们做投资的分散化、处理好和投资带来的有关税负问题 。 那么这个产品的成功 ， 主要是基于美国的几个关于退休金的制度 。 很多美国人当时开始不得不为自己的退休金进行储蓄 ， 比方说大家对于401K计划是非常的熟悉的 ， 我们推出了这个基于共同基金的产品之后 ， 我们为投资者提供了更加丰富的投资选择 ， 能够帮助美国的投资者通过他们雇主的退休金投资的计划就能够介入到美国和全球的市场当中 。 而且我们可以帮助这些员工去采购他们公司的退休金计划提供的共同基金选择之外的其他基金产品 。
现在 ， 我们正在经历行业当中又一场转型的高峰 ， 也就是说我们看到势能在不断的崛起 ， 使得金融规划和投资顾问可以大规模的国际化 ， 在美国我们将之称之为智能投顾 。 我们的数字化终端能够交付的产品 ， 能够进一步的降低交易成本 ， 而且能够让个人使用的各种终端设备都能够来访问这些服务和产品 。 在中国我们和上海现金金融研究所进行了数年的合作和研究 ， 追踪中国的市场 ， 这样让我们来了解中国市场当中的一些趋势 ， 在2020年我们也进行的联合的调查研究 。 这样的调查研究能够为我们在财富管理方面的合作奠定基础 。
我们看到在中国个人理财、生活、目标、以及退休生活、孩子享受高质量教育方面 ， 有着非常独特和鲜明的需求 。 这些关键的生活目标都是需要进行长期的投资 ， 也就是说投资者需要进行长期的规划 ， 以及基于目标的投资规划 。 中国的投资者他们对于全球化分散资产、获得欧美的房地产、获得境外保险产品的兴趣也在增加 。
在这个调查当中 ， 我们主要是追踪个人财务福祉指数的四个方面 。 首先就是对于个人理财的信心如何 ， 对于你的理财业绩有什么样的看法 ， 你们每个人对于自己的个人财务状况是如何看的 。 第二是规划 ， 也就是说一定要设计自己的投资 ， 并且一旦制定了计划能够良好的执行 。 第三是管理 。 第四是参与介入 ， 在这方面主要讲到不同的渠道和不同的产品能够让投资者在他们的理财规划当中得到使用 。
所有这些生活目标都需要进行长期的投资 ， 才能够达成 ， 而且需要长期性的投资规划 ， 我们的研究在疫情爆发之前就开始了 ， 在过去几个月当中我们也看到了 ， 中国的投资者仍然高度重视他们的投资理财 ， 也就是说明了中国的投资者对于中国经济的未来是乐观的 。 大家看一下在过去几年当中 ， 在这四大指标当中的趋势的变化 ， 中国投资者他们的期望值越来越高 ， 他们的理财生活也体现了这一点 ， 他们不断的构建和打理他们的财富 ， 在中国投资教育也越来越普及 ， 有一些投资者他们在做的决定最终对他们不利或者是他们错失了投资的机会 ， 有一些投资者他们往往就是光看着别人怎么做 ， 或者听到一些小道消息就进行投资 ， 这样反而使他们错失投资的机会或者是投资目标无法达成 。


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