供应链 “链”金融，连通资金断点( 二 )
区块链技术的运用提升了供应链金融服务效率 。 蚂蚁金服有关负责人介绍 ， 该公司依托区块链技术开发供应链金融产品双链通 。 通过区块链分布式存储、点对点传输、加密算法等方式 ， 让区块链上企业的应收凭证、订单数据和交易状态等信息更加公开、透明 。 风险控制能力提升了 ， 金融机构能以更优惠利率对企业放贷 。
——一对多变一对一 ， 核心企业获得贷款 ， 缩短付款账期 。
疫情防控中 ， 一些中小微企业融资需求更为迫切 。 对此 ， 供应链金融也进行了创新 。 在监管部门引导下 ， 银行改变原来对链上企业逐一进行风险评估、单户放贷的方式 ， 直接为供应链核心企业发放贷款 ， 并跟进产业链上下游复工复产需求 ， 推动核心企业缩短账期 ， 及时支付款项 ， 缓解上下游企业资金压力 。
由‘一对多’变‘一对一’ ， 银行省却了以往对上下游企业分别进行风险评估的时间 ， 放贷效率更高 。 此外 ， 核心企业往往就是银行的授信客户 ， 能更快获得利率更低的贷款 ， 有利于其及时向上下游企业付款 。 曾刚说 ， 通过这种大河有水小河满的方式 ， 供应链金融服务效率进一步提高 ， 上下游企业应收账款能更快回笼 ， 有利于复工复产加速跑 。
完善考核激励机制 ， 加强地区、部门协同 ， 找准创新和风控的平衡点
专家认为 ， 要更好发展供应链金融 ， 既需有关部门进一步加强政策支持和引导 ， 也需银行、核心企业等各方更积极参与 ， 在有效防控风险的前提下加强创新与合作 。
首先 ， 进一步完善考核激励机制 ， 增强担保能力 ， 为供应链金融发展营造良好环境 。
董希淼认为 ， 应进一步完善供应链融资业务考核激励机制 ， 对供应链融资业务在信贷规模、经济资本考核和内部资金转移价格等方面予以适当倾斜 ， 支持银行对产业链协同复工复产相关授信予以差别化安排 。
应加大政府性融资担保等对中小微企业应收账款融资支持力度 ， 进一步增强担保能力、畅通银担合作、健全风险分担补偿机制 ， 更加有效分散风险 。 曾刚说 ， 此外 ， 还应完善相关法律法规和监管措施 ， 加大对交易信息造假等行为惩罚力度 ， 切实增强银行采用应收账款融资等方式服务中小微企业的意愿和力度 。
其次 ， 适度简化业务流程 ， 加强地区、部门协同 ， 为企业提供更高效服务 。
近日 ， 银保监会有关负责人要求 ， 进一步优化供应链融资业务办理流程 。 在核心企业承担付款责任或提供担保、回购、差额补足等增信措施前提下 ， 上下游企业办理供应链融资业务时 ， 银行可适度简化客户评级准入等流程 ， 纳入核心企业统一授信管理 ， 使用核心企业授信额度 。
同一供应链上的企业往往跨地区分布 ， 应进一步强化各地、各部门协同合作 ， 积极建立完善供应链金融异地服务协调机制 ， 推进跨地区跨银行协作 ， 更好帮助企业享受到供应链金融发展带来的‘利好’ 。 银保监会浙江监管局有关负责人说 。
最后 ， 加强对信贷资金流向监控 ， 增加供应链交易信息验证渠道 ， 切实提高风控水平 。
银保监会有关负责人说 ， 银行应明确核心企业准入标准 ， 认真审核核心企业融资需求和贷款用途 ， 加强对信贷资金流向的有效监督 ， 确保精准投放 。 此外 ， 要加强押品管理 ， 有效控制存货质押融资风险 ， 并通过专户管理、协议扣款或受托支付等手段监控应收账款回笼 。
曾刚说 ， 银行应积极研发供应链金融业务系统 ， 并加强与工商、税务、水电、通信等数据的整合和共享力度 ， 以更好反映企业生产经营及信用状况 ， 增加供应链交易信息验证渠道 。
业内人士认为 ， 核心企业在参与供应链金融业务时 ， 应加强内部管理 ， 严防有关人员提供虚假交易信息 。 银行也要加强金融科技创新力度 ， 通过技术手段更好掌握核心企业风险变化以及监测上下游企业风险 。
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