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资金“链”金融，连通资金断点( 二 )


“如果上游零部件企业没钱开工，核心企业生产就可能‘缺钉少铆’；下游经销商没钱进货，核心企业产品销售不畅、收入减少，整条产业链也会受影响 。”曾刚说，沿核心企业供应链精准识别服务对象，对上下游企业提供融资支持，确保产业链各环节资金“不断链”，正是对症下药的良方，“供应商提升接收订单能力，销售商提升销售能力，反过来能促进核心企业扩大生产，整条产业链才能稳定、畅通，实现协同复工复产 。”
“此外，一些贸易类企业货物大量积压，现金流紧张 。而仓单融资等方式能有针对性地帮助企业利用库存取得贷款，缓解流动性压力 。”普洛斯金融总裁窦彦红说 。
——金融科技赋能，让资金精准“滴灌”中小微企业 。
供应链金融的一个重要问题是，如何鉴别上下游企业交易的真实性，保证贷款资金安全 。
“借助大数据、区块链、物联网等技术，供应链金融能更精准地识别企业真实金融需求，智能监控金融风险 。”窦彦红说，例如大数据技术能迅速准确地识别企业的经营风险，物联网技术能实现货物仓储、运输等环节的实时监控 。通过科技赋能，金融机构能在严防金融风险的同时，为企业提供更精准、更便捷的融资服务 。
区块链技术的运用提升了供应链金融服务效率 。蚂蚁金服有关负责人介绍，该公司依托区块链技术开发供应链金融产品“双链通” 。通过区块链分布式存储、点对点传输、加密算法等方式，让区块链上企业的应收凭证、订单数据和交易状态等信息更加公开、透明 。风险控制能力提升了，金融机构能以更优惠利率对企业放贷 。
——“一对多”变“一对一”，核心企业获得贷款，缩短付款账期 。
疫情防控中，一些中小微企业融资需求更为迫切 。对此，供应链金融也进行了创新 。在监管部门引导下，银行改变原来对“链”上企业逐一进行风险评估、单户放贷的方式，直接为供应链核心企业发放贷款，并跟进产业链上下游复工复产需求，推动核心企业缩短账期，及时支付款项，缓解上下游企业资金压力 。
【资金“链”金融，连通资金断点】“由‘一对多’变‘一对一’，银行省却了以往对上下游企业分别进行风险评估的时间，放贷效率更高 。此外，核心企业往往就是银行的授信客户，能更快获得利率更低的贷款，有利于其及时向上下游企业付款 。”曾刚说，通过这种“大河有水小河满”的方式，供应链金融服务效率进一步提高，上下游企业应收账款能更快回笼，有利于复工复产“加速跑” 。
完善考核激励机制，加强地区、部门协同，找准创新和风控的平衡点
专家认为，要更好发展供应链金融，既需有关部门进一步加强政策支持和引导，也需银行、核心企业等各方更积极参与，在有效防控风险的前提下加强创新与合作 。
首先，进一步完善考核激励机制，增强担保能力，为供应链金融发展营造良好环境 。
董希淼认为，应进一步完善供应链融资业务考核激励机制，对供应链融资业务在信贷规模、经济资本考核和内部资金转移价格等方面予以适当倾斜，支持银行对产业链协同复工复产相关授信予以差别化安排 。
“应加大政府性融资担保等对中小微企业应收账款融资支持力度，进一步增强担保能力、畅通银担合作、健全风险分担补偿机制，更加有效分散风险 。”曾刚说，此外，还应完善相关法律法规和监管措施，加大对交易信息造假等行为惩罚力度，切实增强银行采用应收账款融资等方式服务中小微企业的意愿和力度 。
其次，适度简化业务流程，加强地区、部门协同，为企业提供更高效服务 。
近日，银保监会有关负责人要求，进一步优化供应链融资业务办理流程 。在核心企业承担付款责任或提供担保、回购、差额补足等增信措施前提下，上下游企业办理供应链融资业务时，银行可适度简化客户评级准入等流程，纳入核心企业统一授信管理，使用核心企业授信额度 。


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