低碳车险会是将来车险的主流吗
其实险萝卜开车少保费少模式是一种新型的UBI车险报告显示：截止2016年6月，全球UBI保单量已有1540万份，较去年同期增长77%。其中，美国、意大利、英国的UBI保单量依次分别为790万份、500万份和86万份。英国UBI保单量增长率位居全球第一，达到了115%，而美国作为全球第一大车险市场，UBI保单量较去年同期增长97.5%。全球UBI保费增长60%，远高于个人车险保费39%的增幅。同时，全球众多保险公司都在紧锣密鼓地推出UBI相关产品，截止2015年底，已有14家保险公司拥有了10万级的车联网用户，较2013年实现翻番。此外，主机厂和运营商也纷纷试水UBI项目。全球UBI正处于高速增长期。不过，UBI的蓬勃发展还只刚刚起步。随着中国这个全球第二大车险市场开始了市场化改革的进程，UBI产品在中国的正式落地也变得更为可以预期。商车费改试点已满一年。2016年6月30日开始在全国范围内推广。在车险费率改革的第一阶段，收到了初步的成效，建立了市场机制。与此同时产品同质化、价格竞争、费用率上升、渠道结构发生变化以及中小公司经营困难等问题反而有所加剧，而更精确的风险评判、更个性化的保险产品却还未出现。目前，在车险业务中排在前7的保险公司仍然占据近80%的车险保费份额。在费率改革深化尤其是在建立退出机制以后，以往通过降价和增加渠道费用的传统手段已经难以为继。在7月20日的“商车改革进行时“会议中，保监会副主席陈文辉明确表示，改革仍需进一步深化，适时推出保障更全面的行业示范型产品和保险公司创新型产品，赋予保险公司更大的条款开发权和定价自主权。基于车联网大数据的UBI则可以从以下多个方面解决保险公司现有问题以及优化业务模式：精准及个性化定价——基于大数据与人工智能，能实现对各种风险更为精准、动态的定价；多样化的保障方式——基于车联网数据可以更精确判断车辆运行状态，因此保险保障有可能按照更灵活的时段、路线、距离、环境等因素设定，用户体验将更为良好；精确风险管理——丰富定价因子，判断客户风险，改善理赔流程，减少欺诈风险；优化用户行为——吸引“好”客户，改善驾驶习惯，降低事故频率，促进赔付下降；实现大数据应用——充分分析和挖掘已收集用户的风险数据、消费数据和行为数据的价值；高效管理渠道——帮助保险公司快速确定优秀的渠道，控制费用率；增加用户黏性——通过互联网和移动互联网实现网上购买、保费优惠、事故第一时间通知、及提供多种客户感兴趣的相关服务，可以增加用户接触，改善客户关系，延长服务周期，还可为开展其他销售活动提供机会。 所以说，险萝卜的这种UBI车险将成为汽车市场的一个长期的解决方案，而不只是短期的定价优势。
■网友的回复
刚在险萝卜买了车险两个月，作为普通用户的体会，就是确信险萝卜这类UBI车险，肯定将会是车险的主流！我通过险萝卜买的商业险3800多元，三者100万的，一天不开车，返还商业险的0.2%，即3800*0.002=7.6元，每月最多返12天，我是提前三个月买的车险，可享15个月的停驶收益（最多可提前3个月买车险，即最多可享15个月的停驶收益），再加上一次返还的现金券570元，最终我可得到收益：7.6元*12天*15月+570元=1938元相当于购买商业险只花了3800-1928=1862元这对于开车少，或者每周总有2、3天不开车的用户来说，非常有吸引力。我开车较少，每个月肯定能获得12天的停驶收益，如果险萝卜运营正常，将来续交车险肯定还是通过险萝卜。另外可免费获得一个OBD盒子，试用发现常插在OBD插口对电池电压没有什么影响，车辆检测等功能玩一下也不错，可以对车况有个详细的了解。险萝卜需要配合手机app使用，只要手机打开蓝牙，会自动和OBD盒子连接，自动获取OBD收集的车辆数据，手机app自动上传到险萝卜服务器，然后app会在第二天显示停驶收益。界面、功能体验非常好。我在选择车险时，了解到目前国内起步较早的UBI车险，一个是南京人人保网络技术有限公司推出的里程宝、手机车宝，一个公司出两个产品，两个app，两套游戏规则，让用户感觉这家公司对自己的产品都没信心，做两个成功概率会大一些。而且游戏规则都太复杂，套路深了，陷阱就会多（参考通讯公司的各种手机话费套餐，搞那么复杂目的就一个，让用户晕，不晕怎么进坑？）。花了些时间，研究明白了规则，找客服了解下怎么办理，对方却说只对江苏用户开放！另一个就是险萝卜，2016年4月正式上线，对全国用户开放，规则简单清晰，这是最大的善意。一些大保险公司也在研究UBI车险，比如平安保险，已经摸索了很多年了，推翻原来的规则，又在制订新规则，还没正式推广。使用险萝卜这类车险，对用户来说最大的障碍就是信任问题，新事物，新公司，关系到的可是行车安全保障，没有一点冒险精神，很难下决心使用。另一个让用户有所顾虑的问题是，险萝卜合作的保险公司只在深圳等大城市选择多一些，包括人保、太保等大保险公司，其他省份大多是中小保险公司。关于对险萝卜的信任问题，我在使用险萝卜前期深有体会，每当遇到一些小问题，都会动摇我对这家新公司的信任，甚至会冒出找保险公司退保险的念头，好在他们的客服人员都非常敬业，热心、及时帮我解决了这些问题，目前使用正常。这也说明险萝卜前期业务的开展应该会有较大的困难，作为用户，为自己利益着想，我是非常希望险萝卜能坚持下去，用户培养需要一个过程，别让第一批用户失望，那么这些用户都将是险萝卜车险最有效的推销员。用户在使用过程中，也应多一些包容，毕竟这个行业需要时间来成长。
■网友的回复
准备在险萝卜里面买试一下，对他们的OBD设备比较感兴趣，我会直播进程以及碰到的问题。客服在提交订单
目前碰到的问题1.软件不能直接报价，必须客服人工报价。2.使用软件和客服沟通的过程中发图片竟然不能显示，很无语的bug，通过他们的微信公众号才能发报价。3.不能直接使用支付宝，微信之类的支付工具。支付是在太平洋产险的微信公众号里面使用支付码和验证码支付的，95500可以查询到相应的保单（但是联系人手机填写的不是我本人的，按照客服的说法，这手机号是险萝卜和保险公司对接的号码，不是很理解这种做法）
300元现金券已经可以查到，但是要等保险生效才能领取
下面就等收到纸质保单和他们的OBD盒子了。纸质保单已经收到，盒子也已经安装，功能来说还是比较满意的，返利也正常，就是看到时候能否顺利提现了吧。
【低碳车险会是将来车险的主流吗】
7月15日更新中间两次都顺利提现了，速度有点慢，一般两到三个工作日，还不错，这样子算下来使用萝卜车险对于用车不是很频繁的车主来说，确实很划算！
■网友的回复
在爱卡汽车看到用户的发帖，http://www.xcar.com.cn/bbs/viewthread.php?tid=29536206感觉险萝卜人气挺旺的。现在周围共享单车，共享汽车等各种创新对大家出行的改善，车主上下班用车的冲动必然会减少。因此，我觉得类似险萝卜这种把用户使用情况与车险挂钩的创新是有很大市场的，就像家里的用水用电，谁家不是根据水表电表再收费的呢？不过不管是以哪种方式去创新，只有对用户真正带来价格的便宜和服务的改善，才有生命力！
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