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重疾险需要买的太多，能花的钱却太少……怎样买才最划算？

买东西追求“划算”的心理 ， 人皆有之、也是天经地义 。
但是 ， 问题在于：到底怎样买 ， 才算“划算”呢？
通常的理解大多是：尽可能的少花钱 ， 买到一堆东西 。
买来的东西如果能发挥作用、体现它的价值 ， 那当初花的钱是真的划算；不然东西买了一大堆 ， 看似很满足 ， 可真正能发挥功用的没几样 ， 那这就和划算不沾边了 ， 反而属于浪费……
保险同样是一种商品 ， 买到手的难度并不算大 ， 但就如上面所讲 ， 如果买来却没能抵御风险 ， 心里肯定不会好受；更何况保险的费用在咱们普通人眼里也不全是便宜货 ， 所以保险如何买才划算？
这个问题要以“三大群体”分开讨论——大人、孩子、老人 ， 从而提炼出一套“划算买保险”的思路 。
重疾险需要买的太多，能花的钱却太少……怎样买才最划算？
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三类家庭成员对险种的需求
1.大人对保障的需求
老生常谈的四大刚需保险 ， 一个都少不了：
意外险
百万医疗险
重疾险
定期寿险
以上四个险种解决的问题只有一个核心：补偿一家顶梁柱在遭受重大风险后会产生的损失 。
（1）极致精简方案：
意外险+医疗险
意外险主要防范各种意外伤害 ， 如果因为意外伤害导致门诊或住院 ， 保险公司可以报销；如果因为意外身故或者残疾 ， 保险公司会直接赔一笔钱 。
百万医疗险主要报销大额的住院费用 ， 例如：癌症住院、严重烧伤住院等 ， 这类住院花费很高 ， 而百万医疗险最多可以报销上百万保额 ， 可以大大降低我们的医疗压力 。
意外险和百万医疗险都属于那种“物美价廉的保险” ， 普通成年人 ， 一年只需要几百元 ， 就能买到几十万、上百万的保额 。
所以 ， 买意外险优先选综合意外险 ， 买医疗险优先选百万医疗险 ， 保费低保额高 ， 能帮我们节省不少钱 。
（2）进阶保障方案：
重疾险+定期寿险
重疾险的花费谈不上贵 ， 但也说不上特别便宜 ， 很多人买保险 ， 一大半的预算都要花在重疾险上 。
所以 ， 买时要多留心 ， 买错一次就离“划算”远一步……
有关大人如何配置保险的更多内容 ， 大家可以点击这里进行延展阅读 。
2.孩子对保障的需求
相比大人 ， 孩子遭受意外和疾病的可能性更大 。
所以 ， 为了孩子健康成长 ， 一定要给孩子买三类保险：意外险、医疗险和重疾险 。
（1）孩子必备的极高性价比方案：
意外险+医疗险
孩子因为易受伤、易生病 ， 所以儿童的意外险和医疗险价格要比成年人稍贵 ， 这个不难理解 。
但这两类险种的价格也没因此贵的离谱 ， 依然在正常范围内 ， 所以挑选产品时只需考虑自家孩子的需要进行购买 ， 不用过于纠结于价格 。
（2）孩子的重疾险作用非常多样
给孩子买重疾险：
从长远角度来讲 ， 现在配置的到位 ， 将来他的压力会骤降
短期来讲 ， 如果遇到像白血病这种需要骨髓移植类的手术 ， 重疾险的保额是专门用来去支付骨髓捐献者的 ， 因为与医院之外的人交易 ， 医疗覆盖不了这块支出（关于这这块内容也有延展阅读）
如果不涉及移植手术的重疾 ， 家里人总要留下一个看护 ， 那么因看护导致的收入损失就要从重疾保额中得到补偿
（3）不太建议过早的给孩子买寿险
首先 ， 终身寿险主要是用于财富传承；其次定期寿险主要是为了尽家庭责任（例如还房贷、赡养老人等） 。
孩子目前既没财富 ， 也不需要尽家庭责任 。
如果过早买了寿险 ， 在很长一段时间内会增加缴费压力 ， 碍于预算有限的情况 ， 会导致很多该买足的保额无法买到位 ， 完全偏离了追求划算的初衷 。
当然 ， 考虑到有些父母就是想给孩子买寿险 ， 那我提议：保额设置上一定要注意额度 。


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