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利率贷款买车，到底划不划算？( 二 )


哇 ， 感觉好贴心 ， 好合理啊 ， 遇到良心卖家了！
举例六：
方案一：你若全款买车 ， 价格为9.75万元 。
方案二：你若选择一成首付和服务费 ， 把车开回家 。 官方指导价为9.89万 ， 首付9890元 ， 手续费2000元 ， 月供2249元 。
一年后 ， 你可以选择支付尾款8.025万元购车 。 这个时候 ， 你实际支付的利率是多少呢？
有点吓人 ， 实际利率为25.92%！
要是觉得贵 ， 选择分期买 ， 再分三年期（36期） ， 实际利率为20.10%！
现实生活中 ， 车贷的套路还有很多 ， 大林也不可能全部列举 ， 且未来还会冒出更多的套路 ， 真是防不胜防 。
那该如何应对呢？
我们需要深层次理解车贷的本质 ， 才能获得最实惠的方案 ， 其中关键在于视角 ， 当然不是我们买车人的视角 ， 而是金融机构的视角 。 大林可以告诉各位 ， 能站在对方的视角和利益去思考问题 ， 你能避开很多坑 。
调查数据显示 ， 居民家庭负债的主要用途：
1、用于购房：75.9%
2、用于日常消费：24.8%
3、用于买车或车位：12.8%
车贷在我们居民家庭的贷款中排第三 ， 算是非常主流的一种负债方式 。 这就意味着 ， 车贷对于大部分金融机构属于批量化的产品 。
小白读者可以假设自己是银行中负债发放贷款的工作人员 ， 自己面前有三个人申请贷款 ， 需要进行风险评估 。
A、张三申请住房贷款 ， 买房 。
B、李四申请车贷 ， 买车 。
C、王五申请消费贷款 ， 买手机 。
最让各位银行工作人员放心 ， 不用过分担心贷款人跑路的就是房贷了 ， 因为房子押着 ， 其次就是车贷 ， 车子证书也容易捏在手里 ， 最不放心的就是手机 ， 银行对客户手机控制力最弱 。
对于金融机构 ， 风险程度不同 ， 意味着贷款利率的不同 ， 风险越高 ， 利率越高 。
有了风险等级的划分 ， 我们就容易知道车贷利率的底线在哪里了 。 大林认为 ， 车贷利率最低为接近房贷利率 ， 或稍高于房贷利率 ， 但远低于消费贷款利率 。
有调查显示 ， 2020年5月全国首套房贷利率平均值为5.32% ， 二套房贷利率平均值为5.63% 。
有人会问 ， 什么是消费贷款？
你经常在网上买东西 ， 使用的借呗花呗 ， 还有信用卡就属于消费贷款 ， 利率通常在11%到18%区间 。
利率贷款买车，到底划不划算？
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所以 ， 车贷利率在5.63%到11%属于合理范围 。
当然 ， 前面提到汽车厂家为了促进自家汽车销售 ， 利率标注为3.99% 。 考虑到今年经济形势 ， 为了促进消费 ， 大林估计买车获取较低的车贷利率概率较高 ， 其一为汽车产能过剩 ， 其二为贷款额度也会相对宽松 。
【利率贷款买车 ， 到底划不划算？】大林已经把车贷的秘密摊开讲 ， 小白读者应该懂得选择最实惠的车贷方式了 。
本文首发于微信公众号：小白读财经 。 文章内容属作者个人观点 ， 不代表和讯网立场 。 投资者据此操作 ， 风险请自担 。
（责任编辑：王治强 HF013）


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