江苏龙网

  1. 首页 > 资讯 > >

好好医保上线首款终身续保、费率可调医疗险，抢滩健康险新大陆

支付宝、人保健康再次成为“第一个吃螃蟹的人” 。 5月25日 ， 经过一段时间灰度测试后 ， 支付宝保险平台、人保健康、中再寿险联合发布国内首款费率可调的终身医疗险——“好医保·终身防癌医疗险” 。
两年前 ， 好医保突破百万医疗险期限 ， 推出国内首款6年保证续保的长期医疗险;两年后;好医保又自我革新迭代 ， 将保证续保期限延长至终身 ， 接纳慢病人群 ， 以及老年人群使之“老有所保” ， 再次打造普惠性健康保障产品的标杆 。
两次率先突破 ， “好医保”背后 ， 又承载着支付宝和人保健康怎样的故事?
长期医疗险保障缺口待补 ， 政策开闸促产品落地
长期医疗保险产品费率调整酝酿已久 。
近年来 ， 健康保险快速发展 ， 医疗保险尤受关注 。 2019年 ， 医疗保险原保险保费收入2442亿元 ， 同比增长32% ， 高于行业总保费增速20%左右 ， 占健康险总保费的34.6% 。 但从期限来看 ， 绝大部分为一年期 ， 长期险产品较少 ， 无法有效满足消费者长期健康保障需求 。
2020年4月 ， 银保监会发布《关于长期医疗保险产品费率调整有关问题的通知》 ， 允许保险公司开发长期、可调费率的医疗保险 。 这也意味着 ， 医疗险可以根据整体风险情况、疾病发生率 ， 在政策允许范围内适当调整费率 ， 保证产品的可持续运营 。
在业内看来 ， 这一举措 ， 平衡了保险公司和投保人双方利益关系 。 引入费率调整机制 ， 保险公司有望有效规避医疗费用通胀风险 ， 减轻赔付支出压力 ， 促进保险公司开发长期医疗保险产品的意愿 ， 符合国际通行做法 ， 也解决短期医疗险因产品停售等原因无法续保的问题 。
此后 ， 行业内不少保险公司都对长期费率可调的医疗险进行了研究 ， 为推出产品做准备 ， 人保健康显然先行一步 ， 率先领略别样风景 。
据了解 ， “好医保·终身防癌医疗险”的购买门槛较低 ， 三高及高龄客户群体(0-70周岁)均可投保 。 保额高达400万元 ， 保障责任全面 ， 包括自费药、进口药和靶向药等 。 一经投保 ， 终身可续保 ， 患癌理赔后仍可续保 。
该款终生续保的医疗险 ， 不仅在保障期限、费率变化上有所突破 ， 三高、心血管疾病、糖尿病等慢性病人群亦可投保 ， 还使得60周岁以上的老年群体也“老有所保” ， 匹配多类型客户的医疗险需求 。
此次“好医保”的迭代 ， 最令消费者关注的 ， 是产品价格究竟如何浮动 ， 因何触发调价?
从产品条款来看 ， 费率调整规则包括：因医疗通胀、国家医保政策重大变化;责任范围内的治疗方法、药品或医疗技术的调整;产品赔付情况等 ， 导致产品综合成本率高于100%、或赔付率高于同类长期医疗险5个百分点时 ， 可进行调整 。 上市三年后才可调整 ， 每年只能调整一次 ， 单次涨幅不超过30% 。
“我们会根据整体条件考虑综合成本率” ， 人保产品开发市场研究处、产品管理处处长辛丹介绍称 ， 但具体调价情况 ， 还要综合考虑当时的客户群体情况、行业情况等等 ， 一切审慎进行 。 如何调价、何时调价 ， 不仅是一次变化 ， 更是考验保险公司经营智慧 。
往来“交锋”打磨产品 ， 保险机构数字化转型加速
事实上 ， 这并非好医保的首次突破 ， 两年多前 ， 支付宝团队与人保健康团队开始接触 ， 双方尝试探索长期健康险产品 。
2018年5月 ， 支付宝平台好医保上线并推出了国内首款6年保证续保的长期健康险 ， 是当时保证续保期限最长的医疗险 ， 并迅速走红 ， 成为百万医疗险中的“爆款”。 这一现象级产品的成功 ， 也是支持双方持续合作 ， 并进行二次突破 ， 率先推出终身续保、费率可调的长期医疗险基础 。
“好医保是一个关于‘勇气’的故事 ， 我们一开始只是想做不一样的产品 ， 聚焦在短期险产品会停售、会涨价这两个核心问题上” ， 辛丹介绍称 ， 出于风控的难度 ， 彼时很多公司不愿触碰保证续保型医疗险产品 ， 这恰恰潜藏着机会 。


推荐阅读


上一篇：《幸福触手可及》聚焦青春故事 匠人精神引共鸣

下一篇：《太古神王》曝CP海报 盛一伦王子文凝眸对望