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包袱难甩亏损包袱 鼎诚人寿欲“补血”破局( 二 )


随后 ， 新光海航人寿开始推动增资 ， 2012年4月 ， 新光人寿和海航集团曾同意增资5亿元 ， 但后续由于海航集团未能履约 ， 增资计划迟迟无法推动 。
由此 ， 资金得不到补充的新光海航人寿偿付能力一路下滑 ， 2015年上半年末 ， 该公司的偿付能力充足率下降至-179.71% ， 按照偿付能力分类标准 ， 为偿付能力不足类公司 ， 也导致监管对其采取了暂停增设分支机构、责令公司自2015年11月23日起停止开展新业务的监管措施 。
新业务一停就是三年 。 2018年10月 ， 随着银保监会的一纸核准公告 ， 该公司僵持近七年的股东增资事项终于迎来转机 。 据彼时公告显示 ， 银保监会批准新光海航人寿变更股东及变更注册资本 。 其中 ， 注册资本由5亿元增至12.5亿元 ， 海航集团正式退出股东之列 ， 柏霖资产、香江金控等5家地产系股东加入 。
首次增资后不久 ， 高管换血、更名、监管措施解除等事项接踵而至 ， 新光海航人寿“变身”鼎诚人寿 。 2019年1月 ， 新华保险原董事长万峰被聘任为鼎诚人寿临时负责人 ， 同年5月 ， 正式出任董事长一职 。
1个月后 ， 鼎诚人寿暂停增设分支机构及开展新业务的行政监管禁令也获解除 。 另外 ， 部分原“国寿系”的元老刘起彦、王文祥等也相继加入鼎诚人寿 ， 担任总经理、董事会秘书等要职 。
不过 ， 截至目前 ， 在万峰掌舵近一年后 ， “重生”的鼎诚人寿亏损“魔咒”仍在持续 。 据2019年年报数据显示 ， 该公司净利润约为-1.1亿元 ， 较2018年的-0.79亿元亏损幅度进一步扩大 。
另外 ， 据最新一期偿付能力报告显示 ， 今年一季度 ， 鼎诚人寿净利润再度亏损3147.86万元 。 有分析人士指出 ， 对于鼎诚人寿而言 ， 长期积弱和业务发展停滞的状态或需要更长时间才能得到恢复 ， 叠加今年以来的疫情影响 ， 净利润仍处亏损状态也是可以预见的 。
03
展业动作不断
发力健康险、期缴业务
虽然亏损“窘境”仍在 ， 但鼎诚人寿也正做出改变 。 在新华保险任职时就确立了发力健康险 ， 通过续期拉动保费增长模式的万峰 ， 将这一模式也带到了鼎诚人寿 。
据公司官网披露 ， 万峰在2020年第二次司务会上表示 ， 疫情短期内将对保险行业发展有一定影响 ， 但近期监管部门联合多部委出台了新政策 ， 明确提出鼓励发展健康保险、强化商业养老保险以及大力发展专项保险的指导意见 ， 这意味着保险业经营环境开始发生变化 ， 正面临难得的发展机遇 。
而发展健康险业务的模式也正在鼎诚人寿内部铺开 。 据近两次董事会审议议案情况可以看出 ， 鼎诚人寿拟成立健康保险事业部 。 在数据方面 ， 2019年 ， 鼎诚人寿健康险业务的保费收入约为1557.1万元 ， 较2018年的1486.4万元新增70.7万元 ， 同比增长4.76% 。 最新数据显示 ， 今年前4个月 ， 该公司健康险业务收入为1217.52万元 ， 同比大增158.25% 。
另外 ， 在分支机构方面 ， 此前仅有海南、陕西和江苏3家分公司的鼎诚人寿 ， 在近期也正审议设立北京分公司的议案；在开展续期拉动保费增长的模式方面 ， 2019年 ， 鼎诚人寿期缴业务续期收入高达8650.37万元 ， 占期缴业务总量的97.88% ， 同期该公司则无趸缴业务 。
朱俊生表示 ， 当前 ， 续期拉动保费增长已基本成为行业共识 。 由于趸缴主要依赖一年期的业务推动发展 ， 波动性较大 。 因此 ， 要发挥寿险的核心竞争力 ， 还是要强调其长期储蓄金和保障的功能 。
对于寿险公司而言 ， 前期做期缴业务 ， 可能从相对短期限开始做起 ， 比如五年期 ， 但随着业务的逐步发展 ， 可能就逐步到十年期或以上 。 在期缴业务占比提升的基础上 ， 保险公司业务的稳定性也会随之增强 。
不过 ， 在朱俊生看来 ， 中小型险企发展期缴业务也难点仍存 。 一方面 ， 期缴保单多是由个险渠道来做 ， 但目前多数中小主体还没有建立有效的个险团队 ， 更多的还是借道银保渠道或中介机构 。 而对于银保渠道而言 ， 虽然已在转型 ， 但趸缴业务的占比仍然较高 。


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