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保险公司那些掉进P2P坑里的保险公司( 二 )


【保险公司那些掉进P2P坑里的保险公司】投资人与易安财险现场沟通的相关视频显示 ， 保险公司并未否认应当对这些逾期产品进行理赔 ， 但同时表示 ， 公司流动性存在问题 ， “建议向银保监会等监管部门进行反映 ， 或者走司法诉讼 ， 如果监管明确要求理赔一定会赔” 。
不过 ， 据采访人员了解 ， 易安财险确实在理赔中 ， 近期已有少部分投资人获得理赔 。
易安财险2019年年报披露 ， 报告期内 ， 保证险产品保费收入约1372万 ， 赔付支出约536万 ， 承保亏损约1.85亿；易安财险保证保险2018年承保的亏损数据为800万 。
剪不断理还乱
财险公司与互金平台之间有着复杂的爱恨纠葛 。 出现此类状况之后 ， 往往会出现互相推诿、相互扯皮的局面 。
2018年底 ， 由天安财险和安心财险承保的互金平台米缸金服产品出现逾期情况 ， 后保险公司和平台双方公开互怼了几个来回 ， 平台指责保险公司不按规定理赔 ， 保险公司表示“合作的其他平台都没有出现这种问题”等 。
事实上 ， 财险公司与互金平台之间的合作关系十分紧密 ， 不仅限于产品承保 ， 还包括互相导流介绍客户等 。 以此次易安财险承保的百达金融产品为例 ， 据采访人员了解 ， 富管家平台上销售的百达金融产品 ， 此前很多是由天安财险承保 ， 但2019年上半年之前 ， 出现了无法理赔逾期产品的情况 ， 天安财险流动性吃紧 。
事实上 ， 富管家平台即佰盈富信公司 ， 本身是天安财险旗下的理财平台 ， 平台介绍显示 ， 定期理财主要分为三大系列：百达系列、小赢系列、智赢系列 ， 承保的保险公司分别为易安保险、众安保险、众安保险 。
大多数投资人表示 ， 是通过“天安的员工”宣传介绍开始接触到富管家平台并购买了相关产品 ， 事实上 ， 一些天安的员工自身也是这些产品的投资人 ， 据来自重庆、南通等不同地方的天安员工透露 ， 当时公司要求员工“拉人头”加入富管家平台 。
不仅在获客投资者一端如此 ， 平台业务对接的是投资人和借款人双方 ， 在借款人的筛选上也存在剪不断理还乱的关系 。
百达金融产品逾期事件发生后 ， 易安财险一度要求理赔提供借款人无法偿还债务的证明文件并加盖借款企业公章 ， 百达金融表示“我们没有借款企业的公章 ， 借款企业是保险公司推给我们的”“他们推的企业 ， 他们承保 ， 我们才上的项目” ， 而保险公司则表示“借款企业是平台推给保险公司的 ， 保险公司联系不上借款企业” 。
合作初期往往是甜蜜的 。 在P2P平台已经出现大面积违约和跑路事件之后 ， “有保险承保、保本保息”成为这些互金产品最大的卖点 ， 确实大量投资人都是奔着这一安全垫而来 。 在此过程中 ， 双方也是“互惠互利” ， 一家与上海某互联网保险公司紧密合作的互金平台内部人士就曾对采访人员表示 ， 当时 ， 对方一位领导称“我们手里互相握着对方半条命”
顶风前行为哪般
手握对方半条命的“交情”可以回溯到几年前 。
2015年之后 ， 互金平台与保险公司的合作开始成为一种风尚 ， 合作的产品类型包括账户安全线、寿险、意外险、履约保证保险等 ， 其中 ， 只有履约保证保险是直接触及互金平台核心要害的险种 ， 费用也相对较高 ， 据不完全统计 ， 当时有十多家保险公司涉足该业务 。
根据百达金融平台发布的收费标准 ， 借款人从平台借款 ， 需要承担≤8.5%（年化）的借款利息 ， 年化2%的服务费 ， 5‰（借款金额）的违约金 ， 以及年化1.2%-1.5%的担保费或保险费 。
但事实上 ， 虽然保险公司 ， 尤其是互联网保险公司热衷该业务 ， 但是监管的态度则相对谨慎 ， 一直在严格约束规范 ， 但并未明令禁止 。 随着风险事件频发 ， 很多保险公司的信用保证保险业务都出现亏损 ， 逐渐淡出与互金平台合作这一模式 。
对于保险公司与P2P产品以及其他金融产品的合作 ， 业内一直有所争议 ， 这一模式刚出现时 ， 一些大型保险公司认为 ， P2P是新事物 ， 包括资金流向和债权风险等普遍存在不规范、不透明的情况 ， 而且 ， 保险公司承保是建立在大数法则之上 ， 而单个P2P平台上债权标的的数量本就不多或存在“天标”的现象 ， 难以统计成量化模型并进行精算 。


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