揪心！一笔8亿贷款6年有借无还，竟牵出千亿信贷大风波！这家银行沦为接盘侠？工行平安光大都中招( 三 )
中信银行
逾期贷款合计306.85亿元 ， 比年初增长42.82%；长三角地区不良贷款余额达到100.27亿元 ， 占总额61.26% ， 不良贷款率2.22% ， 较2012年末大幅增加 。
据理财周报2014年的报道 ， 当时中信上海分行为抓住钢贸企业客户 ， 做了大量的小企业联保 。 当时中信银行上海分行成为中信钢贸坏账最严重的分行 ， 彼时中信银行上海分行钢贸规模100亿元 ， 风险敞口却达60亿 。 2014年 ， 中信银行行长朱小黄透露 ， 新增的不良资产主要就是2011-2013年间形成的 。
类似的情况也曾在
杭州银行
上海分行出现过 。 券商中国采访人员以“杭州银行上海分行”、“钢铁”、“宁德”等关键词在裁判文书网上搜索 ， 结果显示 ， 除了叶罗彬等人的借款外 ， 还有多家企业因贷款纠纷被杭州银行上海分行告上法庭 ， 借款时间在2011年至2013年之间 。
然而 ， 采访人员发现 ， 叶罗彬等人在2014年10月23日向杭州银行上海分行借的这笔8.37亿元贷款 ， 产生于上海钢贸市场信贷危机集中爆发之后 。 法院执行信息公开网显示 ， 就在其向杭州银行上海分行借款的同一天 ， 叶罗彬因与农业银行宁德东侨支行的借款纠纷被法院立案 ， 涉及的数额约1225万元 ， 显示已逾期一年 。
值得注意的是 ， 在杭州银行上海分行将这笔8.37亿元贷款发放给叶罗彬的公司璟合实业之前 ， 叶罗彬另一公司运天钢铁向杭州银行上海分行的借款已经逾期三个月 。 杭州银行上海分行当时贷款审批的流程不得而知 。
据新华社2016年8月的报道 ， 早在2011年 ， 先期预警指标显示 ， 上海钢材贸易行业存在严重的重复质押、负债过度情况 。 在风险暴露前,原上海银监局就针对钢贸信贷风险向银行发出预警 ， 并打击了相关违规操作 。
原上海银监局发现 ， 大量钢贸商将存放在仓库里的同一批钢材重复抵押给多家贷款机构；贸易商之间互相担保以增加借款；通过“一女多嫁”甚至伪造虚假仓单 ， 钢贸商套取银行贷款用于投资房地产或其他投机领域 ， 而银行为追求业绩 ， 审贷也出现尽职调查不足 。
原上海银监局还委托第三方进行调查 ， 以当时上海整个钢贸体量 ， 贷款只需1300亿至1400亿元 ， 但实际的钢贸贷款却达到了2400亿元 ， 足足多了千亿元 。
对于这场危机的化解 ， 原上海银监局及时出台了监管条例 ， 严控假仓单、骗贷、挪用 。 据人民日报此前报道 ， 截止到2016年 ， 钢贸融资回收成效明显 ， 钢贸表内外授信余额已经缩减到目前的正常贷款214亿元 ， 成功重组、回收信贷资产1500亿元 。
统计数据显示 ， 2011年 ， 全国钢材贸易贷款1.89万亿 ， 同期全国贷款总额54万亿元 。 钢材贸易贷款在整个银行贷款中的比例高达3.5％ 。 其中 ， 上海钢贸行业向银行融资达1600亿元 。
南京财经大学金融风险管理研究所所长陆岷峰在其论文《当前商业银行不良贷款的特征与对策研究》中强调 ， 在信贷管理过程中 ， 商业银行风险防控能力直接决定着其资产质量水平 。 无论是从客户准入、贷前调查、贷款审批 ， 还是放款审核、贷后管理各个流程都要注重风险防控 。
他认为 ， 在客户准入审核时 ， 若尽职调查不充分 ， 对资本金来源真实性核实不准 ， 就使得潜在的信贷风险点深藏其中 ， 埋下隐患；在贷后管理上 ， 若对贷款资金流向、押品状况等监控不到位 ， 就使得风险难以有效缓释 ， 担保措施名存实亡 。 总之 ， 不良贷款的飙升与商业银行内控管理水平、风控把控能力密切相关 。
叶罗彬及其公司璟合实业所欠杭州银行上海分行的这笔本息近12亿的贷款 ， 恐怕是“打了水漂” 。 公告显示 ， 杭州银行上海分行可以依法与被告璟合实业协议 ， 以抵押物折价或者申请以拍卖、变卖所得价款优先受偿 。
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