大河财立方|建行河南省分行副行长岳邦奎：3年累计为20余万户小微企业发放贷款超1300亿( 二 )
据介绍 ， 近年来 ， 建行河南省分行借助大数据、云计算、人工智能等新科技 ， 已实现了对小微企业综合分析和精准画像 ， 系统可根据小微企业及企业主在建行的开户、资产、结算、房贷、代缴代扣、信用等数据 ， 以及从外部引入的工商、纳税、电费、社保、司法等数据 ， 自动核定可贷额度、实时自动审批 ， 无需担保、无需抵押 ， 在线发放纯信用贷款 ， 有效破解银企信息不对称、不透明难题 。
“如今针对小微企业 ， 我们创新推出了30余款特色产品 ， 涵盖信用、抵押、质押、保证等多种担保方式 ， 可以充分满足企业不同成长周期、不同贷款额度的需求 ， 基本实现了‘总有一款适合你’的目标 。 ”岳邦奎告诉大河报·大河财立方采访人员 ， 目前建行河南省分行普惠客户72%以上都是线上信用类贷款 ， 已累计为小微企业投放600多亿元纯信用贷款 。
贷得起 ， 就是要着力减费让利 。
【大河财立方|建行河南省分行副行长岳邦奎：3年累计为20余万户小微企业发放贷款超1300亿】据介绍 ， 自去年以来 ， 建行河南省分行不断下调小微企业贷款利率 ， 2019年全行普惠小微企业贷款利率为4.82% ， 平均下降1.06个百分点；今年以来新增贷款再次统一下调了0.5个百分点 。 在这其中 ， 还创新了网银循环支用模式 ， 贷款随借随还 ， 循环使用 ， 按实际使用天数计息 ， 节约企业用款成本 。
“举个例子来看 ， 某防疫企业支用了100万元贷款 ， 按照年strong>建行禁止一切不合理收费 ， 对小微企业贷款除利息外无其他收费项目 。 ”
而要想贷得快 ， 在岳邦奎看来 ， 就必然要依托大数据、人工智能等现代化技术 ， 优化贷款流程 。 这也是建行一直在努力的方向 。
近年来 ， 建行河南省分行坚持“让数据多跑路、让客户少跑腿” ， 通过技术手段整合银行内部流程 ， 能走线上的不走人工 ， 能智能决策的不人为决策 ， 提供不见面的全线上信贷服务 。 企业线上自助申贷、系统自动审批、在线签订电子合同、在线办理抵押、在线支用贷款 ， 无需提供任何纸质材料 ， 整个流程基本不超过3分钟 ， 真正实现“我的贷款我做主 ， 贷款只需分分钟” 。
建行河南省分行普惠金融底气
小微贷款余额、新增连年保持同业第一
此次采访 ， 岳邦奎给大河报·大河财立方采访人员留下最深印象的 ， 除了对自家产品和服务如数家珍 ， 还有满满的自信 。 这来自于建行普惠金融先行者的发展底气 。
最初建设银行以“大企业、大客户”的“双大战略”起家 。 2017年 ， 建设银行总行作出重大战略调整 ， 开始向下扎根、向上生长 ， 在同业中率先启动实施服务小企业、小行业的“双小战略” ， 通过“双小战略”承接带动“双大战略”发展 ， 在新兴金融科技的支持下 ， 通过重新设计产品和服务流程架构 ， 打通金融活水流向民营小微企业的最后一公里 。
建行河南省分行也不断拓宽普惠金融服务的广度和深度 ， 打造了四大核心优势 。
一是战略引领 ， 完善普惠金融服务体系 。 建行河南省分行在组织架构方面 ， 率先建立了“三级”垂直组织架构 ， 实现省分行、二级分行、支行网点的全覆盖 ， 通过下沉服务重心 ， 有效提升了小微企业服务质效 。 二是科技赋能 ， 打造普惠金融服务“五化三一”的建行模式 ， 即构建以“批量化获客、精准化画像、自动化审批、智能化风控、综合化服务”为内容 ， 打造“一分钟”融资、“一站式”服务、“一价式”收费的信贷体验 ， 做到信贷资金“精准滴灌”和穿透落地 。 三是线上线下结合 ， 构建普惠金融产品谱系 。 四是塑造品牌 ， 打造普惠金融的建行名片 。
这一先行者的优势也在实践中逐步释放 。
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