晋品财经|数字乡村是为农服务的基础
山西经济日报首席采访人员 崔晓农
本文插图
建行娄烦支行员工在娄烦县大庄村为村民提供金融咨询服务 。 王昕 摄
金融活动离不开大数据 。 同样为农民提供金融服务也离不开大数据 。
采访人员采访发现 ， 企业数据是最全面的 。 企业生产经营中的数据 ， 比如纳税数据、用电用水用煤用气乃至物流数据、人员工资数据和企业人员几金几险等等 ， 一句话 ， 只要有经济活动 ， 就有各种数据 ， 就能找到查询之处 。 对金融机构来说 ， 最大的风险就是资金安全风险 ， 数据越多越全面 ， 就越能判断一个企业和个人的征信情况 ， 也就越能快速决定是否开展业务合作 ， 合作之后资金安全度如何 。
但是 ， 在农村的众多农民 ， 因为生产生活地域有限 ， 社会经济活动有限 ， 上述数据的产生、收集也有限 ， 这为不少想深入开展农业金融业务的银行带来了一些困难 。 一些银行业人士告诉采访人员 ， 我们给农民发放资金 ， 除了金融精准扶贫的每户5万元信用贷款外 ， 不在这个范围又想做个小买卖或者扩大再生产、但是自己还没有农业合作社等企业的农民 ， 其实是最需要扶持的 ， 这部分农民的各种数据从哪里来是我们最急需解决的问题 。 也正因为数据的不完全 ， 很多银行除了村委会成员和村办企业负责人之外 ， 不给农民个人发信用卡 。
建行山西省分行普惠金融事业部总经理牛颖说 ， 具体工作中没有农民的各种数据 ， 我们都是信贷员线下进村入户 ， 田间地头调研 ， 看看他家有几间房、人品如何、家里几口人都做什么 ， 有没有偿还能力等 ， 非常琐碎也非常辛苦才能得到第一手资料 。
农业生产和别的行业不一样 ， 不是车间厂房按电钮出成品的流水线作业 ， 农业生产的影响因素很多 ， 天气雨水病虫害 ， 各种动植物疾病乃至迁徙的候鸟 ， 都会对农业生产造成影响 ， 金融机构对资金安全的评估也都会考虑到这些 。 事实上 ， 和房贷是最优质的资产一样 ， 农民个人的贷款也是比较优质的资产 ， 农民淳朴守信 ， 除非是遇见天灾人祸偿还困难 ， 一般都是积极还本付息 。
因为取得数据难 ， 一些银行基层网点开展了“扫村”作业 ， 自己采集各种信息 。 农行山西省分行三农事业部郭峰告诉采访人员 ， 他们已经为23万户农户建立了信息档案 ， 包括人口、土地、房产、生产经营等方面 。 同时对接一些部门的信息 ， 匹配到每家农户和每个农民身上 ， 具体业务需要什么信息再采集 。 依靠这些前期工作 ， 农行的农民、农村客户可以在线上直接申请信贷资金 ， 少的3000元、多的30万元都有 。 农行的“扫村”作业还在进行 ， 准备用3到5年时间 ， 建立100万农户的信息档案 。
建行晋中分行与晋中市农业农村局签署合作协议 ， 在太谷县开展农户信贷试点工作 ， 搭建乡村服务平台 ， 引入城乡服务场景 ， 共同推进金融服务乡村振兴 。 运用“农业大数据+金融科技”创新金融产品 ， 以“供应链”融资为抓手 ， 发挥龙头企业带动作用 ， 通过进一步链接农户 ， 为龙头企业供应链上下游企业和农户量身打造供应链快贷产品 。
看来 ， 大数据下 ， 政银结合、银银结合 ， 数据共享 ， 打造数字乡村是为农服务的最好基础 。 这件事 ， 非做不可 。
评论：
打破隔阂 数据共享
在对几家金融机构的农村金融业务采访中 ， 大家都对服务农民农村农业非常支持 ， 各银行也都做了不少事情 。 但是再深化、细化服务 ， 就面临着为个体农民服务没有数据的窘境 。
事实上 ， 数据有 ， 但是分散在不同的部门 。 比如建档立卡贫困户的信息在扶贫部门 ， 农民的土地信息在农业农村部门等 。 有的银行同志说 ， 我去和当地职能部门协商要数据 ， 人家说数据保密 。 其实 ， 我们只是需要地块是什么地 ， 适宜种什么的脱敏数据而已 。 采访人员采访知道这些数据农资部门也有 ， 他们早就大力开展测土配肥业务 ， 根据土地具体情况建议农民种什么、怎么种、用什么肥 ， 但是农资部门的数据只用于自己的业务 ， 银行没有和他们沟通 ， 两家单位乃至更多单位可以合作……
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