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中国基金报|刚刚，央妈重磅出手了！( 二 )


立足对同类业务适用同等标准的监管原则 ， 《征求意见稿》明确了条码支付受理终端采取分类管理要求 。
《征求意见稿》要求 ， 对具备采集付款人条码、交易金额等支付信息 ， 且能够参与发起支付指令的条码支付受理终端 ， 要求收单机构、清算机构应参照银行卡受理终端相关规定建立健全相关管理规则 。
特别是采用密码识别等防篡改技术 ， 并建立受理终端号与五项信息唯一绑定关系 。
《征求意见稿》指出 ， 对于仅具备条码读取或展示功能、不参与发起支付指令的条码支付扫码设备、显码设备和静态条码展示介质等条码支付辅助受理终端 ， 鉴于其不采集支付指令要素 ， 不强制要求采用密码识别等终端序列号防篡改技术 。
收单机构为特约商户布放上述辅助受理终端的 ， 应建立特约商户编码与收单机构代码、统一社会信用代码、收单结算账户、特约商户经营地址等四项信息的唯一对应关系 ， 并采用有效监测技术确保上述对应关系在整个交易流程中的一致性 。
两措施加强收款条码管理
就条码支付受理终端方面 ， 央行还表示 ， 从公安部门披露信息来看 ， 收款条码被不法分子利用通过赌博“跑分平台”、转账收款群等进行快速资金转移 ， 已成为跨境赌博、电信诈骗等违法犯罪资金链的重要环节 。
为遏制上述风险势态 ， 央行提出了两条措施：
一、通过核对实际交易位置等措施 ， 识别特约商户收款条码相关风险；
二、要求支付清算协会区分个人、商户等不同用户类型制定规则 ， 明确个人或商户可申请的收款条码数量、条码有效期、收款笔数及金额等限制 ， 并对具备明显经营特征的个人纳入特约商户管理 。
强调特约商户实名制管理要求
央行表示 ， 部分收单机构对于特约商户身份识别流于形式 ， 给不法分子虚假申请特约商户用于资金转移可乘之机 。
因此 ， 特约商户身份识别管理方面 ， 落实特约商户身份识别要求是防范收单业务风险的基础 。
在特约商户的管理上 ， 《通知》细化并强调特约商户实名制管理要求 ， 同时明确面对面、同步视频等商户信息核验方式和特约商户巡检要求 。
具体日韩 ， 一是明确特约商户身份信息及真实意愿的核实方式要求 ， 应通过面对面方式核实有固定经营场所的实体特约商户 ， 通过面对面或同步视频方式核实网络特约商户和无固定经营场所的实体特约商户 。
同时 ， 结合电子商务平台经营特征 ， 允许收单机构在确保履行客户身份识别主体责任的前提下 ， 通过平台核实特约商户身份 。
二是特约商户申请变更终端入网时登记的收单结算账户或受理终端布放地址等信息的 ， 收单机构应在办理变更前重新识别特约商户身份；
三是针对部分收单机构商户巡检落实不到位等情况 ， 要求中国支付清算协会细化巡检规则 。
4 方面规范收单业务监测
交易监测是对收单业务进行事中动态风险防控的重要途径 。 为提升收单业务风险监测效果 ， 《征求意见稿》从交易信息的真实性与完整性、终端位置监测、收单机构及清算机构的交易监测责任、特约商户资金结算监测等方面提出管理要求 。
重要内容包括：
1.交易信息管理 。 收单机构应按规定真实、准确标识并完整上送收单交易信息 ， 包括但不限于交易类型、支付受理终端类型及终端序列号、特约商户编码和交易位置等 。
2.要求收单机构采用定位技术核验终端位置 。 对不具备定位技术条件的扫码设备、显码设备或静态条码展示介质等条码支付辅助受理终端 ， 由收单机构、条码支付付款服务机构（为付款人提供条码支付付款服务的银行、支付机构等）建立联合核验机制 ， 通过付款人移动终端位置核对受理终端实际位置 。
3.专项监测与信息核对 。 为提升联防联控效果 ， 由清算机构会同收单机构和条码支付付款服务机构建立核验规则 ， 明确各方权责利 。


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