中国基金报|刚刚，央妈重磅出手了！
中国基金报采访人员 王建蔷
支付受理终端监管力度升级 ， 对跨境赌博、电信诈骗等违法犯罪行为采取严防高压态势 。
6月8日 ， 据央行网站发布的信息 ， 为进一步规范支付受理终端相关业务管理 ， 央行起草了《中国人民银行关于加强支付受理终端及相关业务管理的通知(征求意见稿)》(以下简称《征求意见稿》) ， 现向社会公开征求意见 ， 意见反馈截止时间为2020年7月8日 。
本文插图
《征求意见稿》主要从支付受理终端业务管理、特约商户管理、收单业务监测、监督管理等4大业务管理内容出发 ， 从10多个方面提出了管理要求 。
支付受理终端存 3 大问题
央行在《起草说明》中表示 ， 目前支付受理终端存在三大问题 。
一是收单机构对银行卡受理终端采购、登记、功能开通、信息变更、退出等全生命周期管理不严密 ， 导致买卖终端、移机、“一机多码”、“一机多户”等现象屡禁不止 ， 为违法犯罪分子利用受理终端进行资金转移带来便利 。
二是特约商户准入不严格 ， 部分收单机构对商户相关证明文件及其真实意愿、经营场所、终端布放位置等核实流于形式 ， 导致虚假商户问题仍然突出 。
三是部分收单机构、清算机构未结合条码支付业务特征健全条码支付受理终端、收款条码管理机制 ， 导致条码支付业务涉黑灰产业的风险加大 。
滋生跨境赌博、电信诈骗等黑灰产业
央行表示 ， 随着支付业务的发展和市场环境的变化 ， 支付受理终端及相关业务风险隐患正在逐步暴露 ， 特别是移动受理终端、收款条码正在被跨境赌博等黑灰产业犯罪分子用以转移资金 。
就跨境赌博而言 ， 当前跨境赌博活动非常活跃 ， 特别是随着网络通讯技术和支付结算方式的发展 ， 呈现出涉赌形式多样 ， 手段不断翻新的态势 。
据此前天津警方发布消息 ， 境外赌博集团通过对正规网站植入黑链、群发短信、微信群、QQ群引流等手段宣传推广 ， 引诱参赌人员注册、充值赌博 。
值得注意的是 ， 赌博资金通常通过网银或第三方支付平台进行流转 。 网络赌博往往由所谓的庄家设局 ， 利用提前算好概率、内外串通、APP外挂等手段 ， 欺骗参赌者投注资金 ， 因此网络赌博可谓“逢赌必输” 。
每台银行卡受理终端只能对应一个终端序列号
在支付受理终端管理上 ， 《征求意见稿》从银行卡受理终端、条码支付受理终端、创新支付受理终端等方面提出管理要求 。
针对移机、变造交易信息、“一机多码”、“一机多户”、买卖终端等问题 ， 《征求意见稿》以银行卡受理终端序列号与收单机构代码、特约商户编码、特约商户统一社会信用代码、特约商户收单结算账户、银行卡受理终端布放地址五项信息唯一绑定 ， 并保证该绑定关系在支付全流程的一致性、不可篡改性为原则 。
具体来看 ， 《征求意见稿》从生产、入网、退出等环节一一作出规定：
1.生产与登记 。 每台银行卡受理终端只能对应一个终端序列号；
2.入网 。 收单机构布放的银行卡受理终端应具备定位功能 ， 并采用密码识别等防篡改技术；
3.退出 。 收单机构应及时关闭终端使用功能并报送清算机构 ， 清算机构应对该终端进行后续监测；
4.存量终端的改造或更换 。 对于在本通知发布前已办理清算机构入网但不符合上述规定的银行卡受理终端 ， 收单机构应按照清算机构要求进行改造或更换 。
条码支付受理终端采取分类管理要求
在条码支付方面 ， 据统计 ， 2020年1月-4月支付结算违法违规行为举报机制受理的投诉举报事件中 ， 涉及条码支付的占比达42% ， 同比上升27% ， 反映现有条码支付业务有待加强规范 。
与银行卡业务相比 ， 条码支付业务相关终端、渠道存在一定差异 ， 其风险防控的侧重点亦有所不同 。 立足对同类业务适用同等标准的监管原则 ， 并充分考虑条码支付业务的特征 ， 《征求意见稿》明确了条码支付受理终端分类管理要求 。
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