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人员真实、分级、合规三大发展趋势明晰 消费者可以找到更多放心保险代理人

“国内保险行业起步晚 ， 发展初期从业人员准入门槛不高 ， 一些从业人员缺乏专业知识 ， 讲不清保险条款 ， 不能从消费者角度出发 。 如果从业人员不专业或不用心 ， 就会影响消费者配置保险的意愿 。 ”一位保险代理人对21世纪经济报道采访人员坦言 。
保险从业人员直接面对消费者从事保险销售、咨询等服务 ， 其素质水平、诚信状况直接关系到消费者切身利益和保险行业形象 。
今年以来 ， 银保监会多次发文规范保险行业经营和发展 ， 真实、分级、合规发展 ， 将成为保险从业的三大发展趋势 。
“保险从业形象会逐步改善 ， 专业度会成为消费者挑选销售人员的重要参考因素 ， 高素质、高产能的销售人员将成为主流 。 ”前述保险代理人称 。
6月8日 ， 中国银保监会中介部主任姜波在《保险业风险观察》撰文表示 ， 银保监会将压实属地监管职责 ， 始终紧盯保险机构、保险中介机构及其从业人员非法集资、传销、违规销售非保险金融产品等重大风险隐患 ， 重点关注保险专业代理机构向人身险业务转型中可能出现的问题 ， 深入研究网络互助平台存在的风险和问题 ， 秉持“及时预警、全面防控、打早打小、露头就打”的一贯原则 ， 从源头上防控、从苗头上化解 。
趋势一：真实发展
过去一段时间 ， 保险从业人员存在信息不全不准 ， 虚报虚挂虚增人员的违规行为 ， 这导致队伍数据出现失真的现象 。
2019年 ， 银保监会部署开展了保险公司销售人员、保险专业中介机构从业人员执业登记清核工作 。
据21世纪经济报道采访人员了解 ， 从清核情况看 ， 保险从业人员素质参差不齐、大进大出等问题较为突出 ， 其中的根源在于管理的理念、架构、举措等方面存在缺失和偏差 。
清核后 ， 保险公司销售人员执业登记数据质量在转好 ， 同口径下保险公司销售人员数据在保险中介监管信息系统中的执业登记数据 ， 与在保险统计信息系统中的报送数据更具可比性 ， 全行业数据二者之间差异率 ， 在2019年7月至12月间持续保持在5%以内 。
截至2019年底 ， 中介系统、统信系统代理制销售人员同口径数据差异率超过20%的保险公司共36家 ， 差异率在10%-20%之间的保险公司共15家 。
但部分保险公司并未严格落实清核工作要求 ， 自查自纠不彻底不全面 ， 后续改进措施不到位 ， 执业登记管理仍然存在执业管理制度机制不健全、销售人员基础信息填报不完整 ， 以及不同系统间人员数据不匹配等问题 。
另据21世纪经济报道采访人员了解 ， 银保监会还将对保险中介从业人员执业登记数据清核进行“回头看” 。 工作重点包括 ， 是否为所有从业人员按时在保险中介监管信息系统办理执业登记；是否及时为离职从业人员办理执业登记注销手续；是否存在违规避税、套取费用而虚挂虚增的人员；从业人员执业登记信息是否真实完整准确；在2019年从业人员执业登记清核中自查、监管检查发现的问题是否按计划进行整改；从业人员执业登记制度机制是否健全；在同口径统计前提下 ， 保险公司在中介系统、统信系统、保险公司自身人员管理系统以及对外公开披露这四个方面的从业人员数据是否一致等 。
趋势二：分级发展
在发达国家和地区的保险市场 ， 对保险从业人员进行分级管理、分类授权是通行做法 ， 通过监管部门、行业组织、保险公司等主体 ， 建立形成比较完善的从业人员销售能力分级管理体系 。
我国《保险法》规定 ， 保险从业人员应品行良好、具有从事保险销售所需的专业能力 ， 这是原则性、方向性的规定 。
更进一步看 ， 我国保险消费者的需求日益多元化、复杂化 ， 从业人员的能力水平需要与消费者的需求以及产品的复杂程度相适应 ， 这从客观上要求对从业人员实行更加精细化的管理 。
此前不久 ， 银保监会发布了《关于落实保险公司主体责任 加强保险销售人员管理的通知》《关于切实加强保险专业中介机构从业人员管理的通知》 ， 提出支持保险行业自律组织发挥平台优势 ， 推动销售人员销售能力分级工作 ， 明确保险机构要综合考察从业人员学历水平、从业年限、保险产品知识、诚信记录等情况 ， 区分销售能力资质实行差别授权 。


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