条码|前四月条码支付被举报违法违规行为同比上升近三成 市场亟待规范( 二 )
2016 年 8 月 ， 中国支付清算协会下发了《条码支付业务规范》(征求意见稿) ， 对会员单位开展条码支付的资质、 风险防范措施、业务规范等提出了要求 。
2017 年 5 月 ， 中国银联联合 40 余家商业银行共同宣布 ， 正式推出银联云闪付二维码产品 ， 持卡人通过银行 APP 可实现银联云闪付扫码支付 。
今年阿里巴巴的年报未披露支付宝用户规模 ， 但蚂蚁金服方面透露目前支付宝全球用户超12亿 。 腾讯在Q4财报中表示 ， 2019年第四季度 ， 商业支付日均交易笔数超过10亿 ， 月活跃账户超过8亿 ， 月活跃商户超过5000万 。
今年5月 ， 云闪付APP8.0新版本发布时 ， 银联披露称 ， 作为银行业统一支付APP ， 云闪付APP支持在线申请20多家银行的400余种信用卡 ， 150多家银行信用卡账单查询与还款 ， 610多家银行借记卡余额查询等核心优势功能持续优化完善 ， 受到越来越多用户的喜爱 ， 用户数已突破2.7亿 。
“目前条码支付的市场格局可以总结为两个特征：第一 ， 市场高度集中 ， 支付宝和微信支付暂时构成市场双雄寡占格局；第二 ， 条码支付的市场格局尚不稳定 ， 一方面 ， 支付宝和微信支付尚处在竞争激烈状态 ， 另一方面 ， 银联云闪付进 入市场不久 ， 发展势头较快 ， 未来可在线下支付市场占据更多份额 。”中国人民大学数字经济研究中心发布的《中国条码支付发展报告（2019）》指出 ， 银联云闪付将在移动支付市场占有一席之地 ， 但暂时不会威胁到支付宝和微信支付的市场主导地位 。 相对于商业银行和其他小型第三方支付机构而言 ， 银联云闪付还是有很多优势的 。
市场在快速迭代的同时 ， 监管也在密切关注并把握创新与风险的平衡 。
2019年1月 ， 为加强支付技术产品检测认证工作的自律管理 ， 中国支付清算协会发布《条码支付受理终端检测规范》和《条码支付移动支付客户端软件检测规范》 ， 包括规定条码支付涉及到的显码、扫码设备在展示、识读、逻辑安全、交易安全、适应性和可靠性方面的检测要求 ， 以及支持条码支付的移动客户端应用软件的检测要求 ， 于2019年2月1日起实施 。
针对条码支付监管政策 ， 《中国条码支付发展报告（2019）》建议：
1、提高政策的稳定性和可执行性 。
2、理顺市场竞争关系 ， 建立公平竞争秩序 。 理清银联和网联、银联与支付机构、商业银行与支付机构等众多主体间的业务范围和竞争关系 ， 建立透明、公平的竞争秩序 。
3、尊重数字经济的内在逻辑 ， 推动行业形成合理的商业模式和市场格局 。 在费率水平和分润机制的确定上 ， 要给与市场充分的时间和空间进行探索 ， 避免行政化的统一划断 ， 同时也要对 行政性及市场性垄断机构实施政府指导价；适当、灵活调整备付金集中存管做法 ， 促进条码支付的全面发展 。
【条码|前四月条码支付被举报违法违规行为同比上升近三成 市场亟待规范】4、坚持包容性监管 ， 平衡好鼓励创新与防范风险的关系 。
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