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掌上生活锦鲤节成消费新引擎，催生当代消费文化样本( 二 )


掌上生活锦鲤节成消费新引擎，催生当代消费文化样本
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信用卡制度虽然在提振消费方面效果斐然 ， 但不加节制的任其发展也造成了很多困扰 ， 如始作俑者美国 ， 不少年轻人沉迷于超前消费爆买奢侈品 。 如今其整个国家经济都呈现“信用卡化”趋势 ， 过高的家庭负债让他们几乎丧失了对冲外部风险的经济空间 。
与美国不同 ， 我国信用卡消费发展相对理性 ， 国人重储蓄忌透支的习惯在一定程度上抑制了“卡奴”的形成 。 另一方面 ， 随着电商平台和移动支付兴起 ， 相继出现了花呗、白条等“类信用卡”金融产品 。 有趣的是 ， 在这一波“百卡大战”中 ， 中国消费者展现出的截然不同的消费观 。 2019年《中国消费年轻人负债状况报告》显示 ， 62%的消费者将分期消费用于基本生活 ， 而非追求超前消费和“伪精致” 。
对此各大平台纷纷投其所好 ， 将日常消费品纳入免息专区 ， 推出更加亲民的免息周期 。 在激烈的市场竞争下 ， 以招行信用卡为代表的“银行玩家”开始思考信用卡制度的前途 ， 最终促成了掌上生活App的华丽蜕变 。
在十年的高速发展中 ， 掌上生活App从招行信用卡的附属产品顺利破圈 ， 成为具有独立品牌调性和消费吸引力的庞大生态 ， 还得到诸多非招行持卡人的青睐 。 这个以品质生活与精打细算为切入点 ， 围绕C端与B端搭建的庞大社区 ， 将本地生活、综合电商、内容带货无缝衔接在一起 。
小到一张电影票、一顿海底捞火锅 ， 大到整车金融服务 ， 都可以在掌上生活App以优惠价格实现 。 随着掌上生活不断连接优质品牌实现全品类商品扩容 ， 丰富多彩的积分商城让复购变得更加轻而易举 。 根据2019年报披露 ， 掌上生活App累计用户数9126.43万户 ， 月活不断创下新高达到4664.34万户 ， 非金融场景使用率达73.90% ， 客户规模和活跃度持续领跑同业信用卡类App 。
有别于美国信用卡消费的畸形成长 ， 掌上生活App以金融创新服务驱动理性消费 ， 让信用卡制度成为家庭理财和计划消费的组成部分 ， 也为即将到来的信用时代做好了充分准备 。
掌上生活撬动信用时代从企业竞争角度看 ， 掌上生活App是招商银行信用卡切入各类生活场景的差异化竞争力；从行业发展趋势看 ， 这却是每个人进入信用时代的正确姿势 。
中本聪的加密套娃提供了一种全新的信用架构设计思路 ， 也侧面推动了互联网巨头对“信用时代”的深度布局 。 如今BAT等公司用户数量趋于饱和 ， 唯有通过独立信用体系方能加深用户之间的关系纽带 ， 进而在存量博弈中取得优势 。 BAT的处境与各大信用卡发卡行有相似之处：随着国内信用卡用户到达瓶颈 ， “开卡红利”优势不再 ， 发卡行转而深耕用户运营已经成为大势所趋 。
相比于互联网公司的流量驱动模式 ， 背靠招商银行的掌上生活App具有天然的信用环境 ， 也最有可能在信用时代脱颖而出 。 在最初的规则设定里 ， 掌上生活以积分、专享优惠奖励信用良好的个人 ， 为他们提供一站式的生活金融解决方案 。 在另一端 ， 掌上生活App连接优质品牌的逻辑也是以信用为出发点 ， 有着远超电商平台的严苛准入门槛 。
这些规则的深度在掌上生活App 8.0时代得到了进一步提升：从该版本开始 ， 掌上生活基于兴趣、信任、服务创新增加了内容生态、品质电商、汽车生活三个维度；并开始加速吸收优质合作伙伴 。 在此之外 ， 还通过“引擎之心”计划打造亿级用户的运营能力 。
即使在引入自媒体营销和社交生态后 ， 掌上生活在内容审核方面始终遵循“让用户的每一次视网膜消耗都有价值” ， 不追求互联网公司式的大而全运营 ， 而是以“不辜负用户的信任”为底层逻辑 ， 小心翼翼的组建信用时代的金字塔模型 。 打开掌上生活App ， 永远看不到夸大其词的标题党文章 ， 每一篇触达用户的文章都是以正能量、知识科普、生活美学为出发点的优质内容 。


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