山人想妙计|银行理财开始亏钱！去刚兑真的来了吗？
众所周知 ， 过去两年长久的债市 ， 近期发生大幅波动 ， 导致很多债基产品产生较大亏损 ， 这让怕了期货投股票 ， 怕了股票投债基的投资者们面面相觑 。 那就撤出资金投理财吧？可是 ， 银行理财也开始出现了亏损 。
根据某银行的一个低风险银行理财产品 ， 近1月的年化收益率达到-4.42%！最令人难受的是 ， 这款产品明明自称是“投资策略稳健”啊 。 那么低风险的理财产品也产生亏损了 ， 风险厌恶的投资者还能投资什么产品呢？
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不过这事还真不能怪银行 ， 其实早在2018年 ， 政策端（资管新规）就已经要求对金融理财产品“去刚兑”了 。
政策文件中是怎么规定的呢？部分文件内容摘录如下供大家参考：
“资产管理业务不得承诺保本保收益 ， 打破刚性兑付 。 出现兑付困难时 ， 金融机构不得以任何形式垫资兑付 。 金融机构不得在表内开展资产管理业务 。 金融机构应当加强投资者教育 ， 不断提高投资者的金融知识水平和风险意识 ， 向投资者传递“卖者尽责、买者自负”的理念 ， 打破刚性兑付 。 “
“金融机构不得为资产管理产品投资的非标准化债权类资产或者股权类资产提供任何直接或间接、显性或隐性的担保、回购等代为承担风险的承诺 。 “
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那么什么是“去刚兑”呢？“去刚兑”就是打破刚性兑付 。 简单点说 ， “去刚兑”就是买的理财产品已经可以不保本不保息了 。 而且是真的可以把本金亏成0的不保本 ， 是真的可以不给你发利息的不保息 。 那么有的投资者会提到 ， 不对啊 ， 我这两年买的理财产品 ， 没有出现过不给本金或者不给利息的情况啊？没错 ， 虽然“去刚兑”已经实行了两年 ， 但是由于种种可以描述和不可以描述的原因 ， 银行的理财产品仍然站在“保本保息”的前线 。 不过喊了这么久 ， 刚兑迟早是会来临的 ， 不然就真成了“狼来了” 。
那么有的投资者会担心 ， 是不是银行理财产品“去刚兑”后就不能买了呢 ， 因为亏不亏 ， 银行都不负有责任 ， 是不是就撒手不管了？其实并不是的 。 相信大家都曾经购买过基金产品 ， 那么基金产品也是有赚有亏 ， 但是基金公司是否就撒手不管了？并没有 。 因为基金公司需要通过一流的投资业绩 ， 吸引已有的资金不撤走 ， 吸引新的资金进入 。 银行的理财产品也是同样的道理 。 
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那么在“去刚兑”的环境下 ， 投资者应该投资什么产品以达到保值增值的目的呢？山人建议大家其实可以把眼光放开 ， 不要仅仅局限在普通的银行理财、基金、A股产品上 ， 其实还有很多产品是大家可以考虑的 ， 例如债券、大宗商品、港股美股、货币对、期权等等 。
【山人想妙计|银行理财开始亏钱！去刚兑真的来了吗？】但是每种投资产品都有自己的特点 ， 最好结果个人对风险的厌恶程度 ， 谨慎选择投资产品 。 例如你现在就可以思考一下 ， 自己的风险偏好是什么？如果你现在有投资的需求 ， 什么投资产品最适合自己呢？
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