中国银行保险报网|百信银行李如东：数字银行浪潮势不可挡
□采访人员于晗
从历史发展进程来看 ， “危”与“机”从来都是相伴相生的 ， 每次危机的发生都将加速行业洗牌 ， 疫情也进一步加速全社会向数字经济的演进 。
“云课堂、云办公、直播带货、数字货币、零接触银行已经成为热词 ， 我们每个人都更加真切地体会到 ， 数字生活其实离我们很近 。 ”在2020清华五道口全球金融论坛特别策划上 ， 百信银行行长李如东认为 ， 对数字银行而言 ， 疫情之后 ， 意味着更多机遇 。
李如东认为 ， 从一季度数据来看 ， 疫情对金融行业的影响相对较小 ， 这是近年来银行业数字转型显现的成效 。 但对商业银行来说 ， 任何时期 ， 都可能经受外部的考验 ， 银行需始终做好“数字化转型”的应对和转变 。
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【中国银行保险报网|百信银行李如东：数字银行浪潮势不可挡】李如东
商业银行经营需经受三方面考验
“金融服务将无处不在、触手可及 ， 人们很少到线下网点办理业务 ， 百信成立之初 ， 我们就心怀梦想 。 ”李如东如是称 。 作为一家带有互联网基因的直销银行 ， 不设任何物理网点 ， 100%零接触是百信银行的天然业态 ， 截至目前 ， 该行已经为超过3670万个用户提供了纯线上服务 ， 用户覆盖了31个省市和700个县区 。
银行业一季报的数据显示 ， 疫情对金融行业的影响相对较小 ， 李如东认为 ， 这正是近年来银行数字化转型的成效 。 从整个行业来看 ， 很多金融机构 ， 尤其是银行 ， 普遍具有了较高的数字化程度 。
李如东表示 ， 回顾过往 ， 商业银行在过去近十年已经告别了单纯的“规模依赖” ， 纷纷提出了零售转型、数字化转型或金融科技转型等战略课题 。 无论在什么时候 ， 商业银行的经营都需要经受来自风控、经济周期性和科技势能的考验 。
风控能力决定了一家银行能走多远 。 李如东认为 ， 疫情是一面镜子 ， 风险的本质没有改变 。 短期看 ， 疫情对商业银行流动性风险、信用风险的把控形成很大挑战 。 中长期看 ， 银行更加注重质量、注重效益 ， 更加重视轻型发展 ， 最终要保证安全性、流动性、盈利性的平衡 。
对于银行来说 ， 风险往往有滞后性 ， 疫情中 ， 银行的资产结构安排、商业模式和战略布局深受考验 。 招商银行行长田惠宇等银行家提出了一个思考：未来银行零售业务的占比应达到多少是适合的？60%、50%还是80%？李如东认为 ， 每家银行都需要根据自身的特点去调整 ， 适合自己是最重要的 。
“未来很长一段时间 ， 银行的势能在金融科技 。 应该建立怎样的护城河 ， 银行业已形成共识 。 ”李如东表示 ， 银行业高度重视金融科技 ， 在金融科技的投入上 ， 很多银行不设上限 ， 未来银行比拼的关键将在金融科技能力上 ， 一家银行的金融科技能力将成为这家银行的核心竞争力 。 尤其在面向用户时 ， 数字化、智能化服务的水平将很可能影响下一代用户习惯的迁移 。
数字银行已成为不可挡的趋势
“从技术的角度来看 ， 人类文明的每一次跨越 ， 都会推动新的业态产生 ， 数字银行已经成为势不可挡的趋势 。 ”李如东认为 ， 疫情虽然构成了短期的影响 ， 但我国经济长期向好的趋势不会改变 ， 为银行业的发展提供了健康肌体 。 尤其数字经济时代 ， 面对不可控的外部考验 ， 银行业始终需要做好数字化转型的应对和改变 。
李如东认为 ， 银行首先要做好从客户到用户的转变 。 “过去 ， 银行都是经营客户的概念 ， 客户和用户表面看只有一字之差 ， 但深层次的是服务理念的变革与重塑 。 移动互联网时代金融面临脱媒困境 ， 随着用户话语权的变迁 ， 银行必须自我变革 。 ”李如东认为 ， 数字银行将不再是一个场所 ， 而是一种行为 ， 尤其是零售银行服务 ， 更加注重生活场景的渗透 ， 强调用户运营 ， 并不单纯是存、贷、汇等传统金融服务 。
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