头号大赢家|投资者炸了！银行理财也亏钱：3日“大跌”1.36%，一觉醒来少了1万5，更有近1月年化亏4.42%！亿万基民：呵呵
中国基金报采访人员 赵婷
“睡了一觉 ， 接近1.5万元没了 。 ”这让持有银行理财产品的刘先生无法接受 。
刘先生的遭遇不是个例 ， 净值大幅下跌、跌破成本价 ， 近期不少银行理财的表现出乎意料 。 分析背后的原因 ， 一是债市回调过大拖累银行理财的业绩表现 ， 二是从摊余成本法变成市价估值法带来的变化 。 而从市场的反应来看 ， 也是资管新规后的又一次大规模投资者教育 ， 银行理财净值化转型提了很长时间 ， 而这一次 ， 让更多人意识到 ， 净值型银行理财产品真的不保本 。
3个交易日亏损1.36%
中信银行理财临近开放净值大跌
6月10日 ， “中信理财之乐赢成长净值半年开人民币理财产品”迎来半年一次的开放日 。
半年前 ， 刘先生买了这款产品 。 6月9日晚 ， 刘先生看了一眼银行APP ， 显示6月3日产品净值1.1458 。
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然而 ， 等到6月10日开放日这一天 ， 产品净值更新 ， 显示6月8日产品净值1.1302 。 5天时间 ， 中间3个交易日 ， 产品亏了1.36% 。
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【头号大赢家|投资者炸了！银行理财也亏钱：3日“大跌”1.36%，一觉醒来少了1万5，更有近1月年化亏4.42%！亿万基民：呵呵】
“6月4日、5日、8日这三个交易日 ， 企业债上涨 ， 同期国债指数下跌了0.03% ， 权益市场也涨的比较好 ， 是什么样的神操作能让一款固收类的银行理财产品亏掉1.36%？”刘先生百思不得其解 。
资料显示 ， 这款产品的起投金额是100万 ， 最短持有6个月 。 产品类型属于“公募、开放式、固定收益类” ， 风险等级为R3 ， 适合平衡性、进取型、激进型客户投资者 。
从资产种类来看 ， 该款产品主要投资两类 ， 其中货币市场类和固定收益类自残以及其他符合监管要求的债权类资产不低于80% ， 权益类资产和其他类资产等投资比例0-20% 。
对于净值回撤的的原因 ， 基金君致电中信银行客服咨询 ， 理财经理表示 ， 6月3日的净值只是预估 ， 目前更新了最新净值 ， 6月9日的净值是1.1350 。 他还解释说 ， 这款产品配置了部分债券资产 ， 所以近期的确有回撤 。
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“尽管投资范围里包含权益资产 ， 但一般银行理财投的也会比较谨慎 ， 6月3日到6月8日期间权益市场表现整体不错 ， 这款产品临近开放日净值回撤的幅度的确有点大 ， 应该还是和投的底层资产有关系 。 ”沪上某债券投资人士表示 。
在投资人士看来 ， 这款产品的回撤 ， 更大的原因还是近期债市的大跌导致 。 “债市哀鸿遍野 ， 银行买的债很多都亏钱 。 ”有业内人士这样告诉基金君 。
招银理财产品净值跌破1元
银行理财短期大幅回撤并不寻常 。 但是 ， 放在6月以来的这段时间看 ， 中信银行理财产净值回撤却也不是个例 。
6月3日 ， 招银理财“代销季季开1号”单位净值是0.9997 ， 该产品5月初净值最高点还是1.0031 。 跌破成本价 ， 近一个月的年化收益降为-4.42% 。
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资料显示 ， “代销季季开1号” 风险等级为R2， 投资策略稳健 ， 保有少许进攻特点 。 100%主投固收类资产 ， 不参与股市 ， 通过票息收益积累 ， 根据市场变化择机进行交易 。
银行理财也亏钱 ， 一时间在市场刷屏 。
一只银行理财亏损4.42%似乎很难接受 。 不过 ， 4.42%按照年化的算法 ， 其实只是一个月内亏了千分之零点三三 ， 如果买了一万元 ， 亏损是33元 ， 年化后就成了4.42% 。 比如月亏损1% ， 按照年化的算法 ， 就是年化亏损12% 。
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