复盘“原油宝”50天和解拉锯战( 四 )
在一名拥有二十余年期货从业经历的专家看来 ， 中行的“原油宝”这一产品虽然从法律角度来看的确有瑕疵 ， 但现行监管层对于银行强调创新发展战略 ， 由固定收益类的产品向权益类的产品转型 ， 以中间业务逐步替代存贷差这一固定收益业务 ， 是未来银行业及金融改革的一个方向 。 在这一背景下 ， 很多银行的创新产品是在监管层有备案的 ， 这也意味着 ， 监管层在一定程度上默许这种产品的设计 。
该人士对《棱镜》表示 ， 金融投资本身是一种契约型的交易产品 ， 国际通用的规则是 ， 一旦你签约 ， 就意味着你要承受相应的风险 ， 也拥有了获得收益的权利 。 他以2008年香港金融危机中同样出现风险事件的累计期权合约为例 ， 这是一项跟股票挂钩的风险极高的复杂金融衍生品 ， 令不少投资人亏损几千万甚至上亿元 ， 但最后投资人和汇丰、渣打等银行打官司也没有胜诉 。
安永大中华区金融服务审计主管合伙人林安睿则提到 ， 国际银行在销售金融产品时 ， 也出现过适当性评估和管理存在问题而导致不当销售行为引发监管关注的 ， 例如发生在1990到2010年之间英国的事件 ， 该事件中英国多家老牌银行强迫向客户销售他们不需要的产品 ， 最终导致银行需要巨额赔偿 ， 以及监管罚款 。
在他看来 ， 管理好投资者适当性尤为重要 。 具体而言 ， 一是产品设计上 ， 要全面系统地评估和把控风险 ， 把握审慎原则 ， 充分地认识到国际金融市场存在高度不确定性；
二是在产品销售上 ， 银行向客户提供的信息应该是充分透明的 ， 风险揭示应该是准确和通俗易懂的 ， 并做好产品风险和客户风险能力匹配 ， 银行在销售产品的KPI设定上不要过于激进 ， 避免员工盲目推销；
三是在产品存续期上 ， 在加强金融风险和市场风险管理的同时 ， 也要加强声誉风险管理；
四是加强消费者教育 ， 帮助消费者对产品的一些风险认识与评估 ， 适度提高消费者的风险意识 。
前述银保监会相关部门负责人在接受采访时也提到 ， 银行保险机构要进一步提高风险管控能力 ， 提升金融服务水平 。 同时 ， 提醒金融消费者理性投资 ， 进一步增强风险意识 。
全文完 。
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来源 |
棱镜
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