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投顾试点机构积极布局投顾业务 强调“顾重于投”

证券时报采访人员 刘芬
基金投顾试点落地半年以来 ， 公募基金、独立销售机构、券商、银行纷纷发力布局 ， 目前已有多家试点机构上线了基金投顾业务 。 多位业内人士表示 ， 基金投顾业务未来发展空间巨大 ， 不过在业务开展初期 ， 要获得投资者认同并不容易 。
独立销售机构
积极筹备投顾业务
资料显示 ， 目前已有5家公募、3家独立销售机构、7家券商及3家银行拥有基金投顾试点资格 。 华夏基金的查理智投、南方基金的司南智投、中欧基金的水滴智投以及蚂蚁基金的“帮你投”已经上线 。
去年12月 ， 独立销售机构蚂蚁基金、腾安基金、盈米基金同批获得投顾试点资格 。
蚂蚁基金联合海外机构率先上线了基金投顾业务 。 今年4月 ， 支付宝和全球最大公募基金公司Vanguard集团合作推出投资顾问服务“帮你投” ， 其提供的专业投顾服务门槛仅800元 ， 而在国外市场 ， 投顾服务要30万起才能享有 。 据了解 ， “帮你投”上线两个月已受到不少国内投资者的关注 。
另外 ， 盈米基金也有望上线投顾业务 。 盈米基金相关人士表示 ， 正在积极准备个人投资者的投顾业务 ， 届时将在旗下服务平台“且慢”上线 ， 该平台一直以来通过区分资金属性 ， 为投资者提供不同投资策略 ， 做好现金流管理 。
腾安基金则并不急于上线基金投顾业务 。 据该公司相关人士透露 ， 腾安基金投顾业务还在准备中 ， 未有确定的上线计划 。
未来有望增至5000亿
业内人士对基金投顾业务寄予厚望 ， 希望能借此改善“基金赚钱 ， 基民不赚钱”的现象 。
对此 ， 先锋领航投顾CEO张宇认为 ， 投顾可以降低投资行为偏差带来的交易成本 ， 通过组合管理、准确的需求分析 ， 可以为投资者省下1.5%~2%的成本 ， 这个价值要远高于投顾服务的费用 。
从美国市场的情况看 ， 截至2018年底 ， 其投资顾问业务管理规模总计19.9万亿美元 。 始于2012年的在线基金智能投顾市场 ， 每年都在大幅增长 。 多位机构投顾业务负责人认为 ， 基金投顾未来将占到国内理财市场的半壁江山 ， 预计在未来3年可达到5000亿的市场规模 。
尽管被广泛看好 ， 但是各家试点机构依然比较冷静 。 几家独立销售机构认为 ， 国内基金投顾市场尚处在起步阶段 ， 要获得用户认同不容易 。 当前的投顾更偏向“投” ， 而缺少“顾”的内容 ， 基于规模的收费模式也可能加重投资者的负担 。
盈米基金认为 ， 一直以来 ， 国内市场对“投顾”的认识存在一个误区 ， 认为优秀的投资策略就是基金投顾的全部 。 实际上 ， 对于投资者来说 ， “顾”的能力才是投顾服务的重点 。 如何以低成本、高效率的服务获得用户信任是财富管理机构最大的挑战 。 在基金投顾发展的初期 ， 在基金投资短期业绩不出彩的情况下 ， 要获得用户的认同并不容易 。
华东某基金业内人士表示 ， 目前基金公司推出的智能投顾产品比较之前有一定的进步 ， 但客户体验并没有太多的提升 。 未来的业务方向应该是产品投顾化 ， 而不是投顾产品化 。 过于偏向“投” ， 而缺少“顾”的内容 ， 容易变为组合销售的概念 。他建议可以从两个方面提升机构“顾”的能力 。 一是在组合构建过程中 ， 更关注客户个性化需求的满足 ， 引入客户评价体系；二是在收费时 ， 采取账户订阅费或者按季度、年度收会员费等固定模式 ， 降低投资者的负担 。
对于“顾”的重要性 ， 盈米基金认为 ， 建立用户信任的关键在于陪伴 ， “且慢”即将上线的基金投顾业务 ， 陪伴客户的全投资周期 。
（责任编辑：王治强 HF013）


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