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财经涂鸦|玖富身陷23亿巨额纠纷 助贷险返佣暗箱或引监管关注


财经涂鸦|玖富身陷23亿巨额纠纷 助贷险返佣暗箱或引监管关注
本文插图

“23亿元左右的合同金额纠纷或将占到玖富2019年营收的50%左右 ， 如无法顺利收回 ， 对净利润也将会产生比较大的冲击 。 ”
作者｜夏天天
编辑｜tuya
6月15日 ， 玖富集团（下称“玖富” ， JFU.US）公告称 ， 无法在规定时间内（6月14日前）提交2019年年报 ， 并预计将在规定提交日期后15日内提交2019年年报 。
玖富未能按时提交年报与其目前与人保财险（2328.HK）的合同纠纷存在密切关系 ， 该争议金额较大 ， 或将占到2019年玖富营收的50%左右 ， 对玖富的营收和利润有望产生实质的影响 。
争议金额或超玖富2019年营收的50%
6月12日 ， 玖富公告称 ， 其子公司正就22亿元服务费问题起诉人保财险 。 根据玖富公告 ， 人保财险有义务向玖富支付合作协议约定的服务费 ， 人保财险虽已支付部分服务费 ， 但剩下约22亿元人民币服务费尚未支付 。 其中 ， 约14亿元的未付服务费已列为应收账款 ， 剩余约8亿元人民币的未付服务费 ， 由于未达到收入确认标准 ， 尚未确认 。
随后在6月15日 ， 人保财险公告称 ， 人保财险广东省分公司与玖富开展保险业务合作 ， 由于双方就服务费存在争议 ， 人保财险广东省分公司于5月19日向玖富提起诉讼 ， 广州市中级人民法院于5月21日予以受理 ， 有关涉案金额约为23亿元 ， 约为人保财险净资产的1.3% 。
人保财险还表示 ， 有关诉讼不会对其经营业绩和财务状况产生重大不利影响 ， 目前诉讼尚处初始阶段 ， 最终以法院判决结果为准 。
据《财经涂鸦》向多位业内人士了解 ， 该服务费纠纷与“助贷险”密切相关 ， 或是因人保财险通过玖富平台销售助贷险 ， 同时以服务费的名义向玖富返还部分保费 ， 通过保险返还技术服务费的形式 ， 以实现资金上的合规 。
但因今年助贷险相关的违约金额较多 ， 双方对支付的金额产生了纠纷 。
“助贷险”也即是信用保证险 ， 在借款人出现逾期的情况下 ， 由保险公司对出借人进行垫付 。 2018年 ， 人保财险的信用保证险业务板块的利润达到1.85亿元 ， 但2019年 ， 因赔付支出净额较2018年增长超过100% ， 导致承保利润为-28.84亿元 。
此前也有传言称人保将关停助贷险业务 ， 不过随后遭到公司否认 。 但2020年 ， 人保财险开始大幅压缩此类业务规模 。 截至到2020年5月31日 ， 人保财险中信用保证险业务收入为37.23亿元 ， 同比下降了54.6% ， 高于今年一季度48%的降幅 。
不过与资产规模巨大的人保财险不同 ， 玖富表示 ， 与人保财险的纠纷对2019年的经营和财务状况产生了实质不利影响 。
数据显示 ， 2019年前三季度 ， 玖富的营业收入为40亿元左右 。 而据此金额测算 ， 此笔23亿元左右的合同金额纠纷或将占到玖富2019年营收的50%左右 ， 如无法顺利收回 ， 对净利润也将会产生比较大的冲击 。
同时 ， 玖富与人保财险关于助贷险服务费的暗箱操作 ， 亦有引发监管关注的风险 。
股价折损过半 ， 转型助贷待考验
2018年以来 ， 随着P2P行业违约率飙升 ， 爆雷逐渐增多 ， 数千家P2P平台倒闭或跑路 ， 监管取缔P2P的力度逐渐加强 。 2019年1月初 ， 监管层下发的《关于进一步做实P2P网络借贷合规检查及后续工作的通知》 ， 要求确保辖区内P2P网贷平台总数、业务总规模、投资人数实现“三降” 。
去年12月 ， 《关于网络借贷信息中介机构转型为小额贷款公司试点的指导意见》明确指出 ， 网贷机构存量业务按照到期即还的原则 ， 原则上在1年内清退完毕；存量业务规模在50亿以上且借款期限大部分在1年以上的 ， 原则上应在2年内清退完毕 ， 且不得新增网贷业务 。
在严监管和强监管下 ， 自去年年初以来 ， 已有多个省市的监管部门相继宣布取缔辖区内所有网贷平台 。 受此影响 ， 与P2P相关的上市公司营收和净利润受到重大影响 ， 股价一路走低 ， 众多在美上市的互金股已经跌至1美元区间 。


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