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新华网营业执照换贷款？多开“公户”多卖钱？别信！

新华社昆明6月17日电 题：营业执照换贷款？多开“公户”多卖钱？别信！——近期买卖对公账户不法行为调查
【新华网营业执照换贷款？多开“公户”多卖钱？别信！】新华社采访人员王研、杨洋
今年上半年 ， 买卖企业对公账户发案数在多地呈上升趋势 。 据公安部门推送线索显示 ， 涉案账户大多与电信诈骗、网络赌博等各类违法涉罪资金流动关联 。 警方提醒 ， 近期部分中小市场主体经营困难增加、部分人群就业压力上升 ， 应特别警惕不法分子“钻空子” 。
企业对公账户为何被不法分子盯上？其中有何黑灰产业链？还有哪些监管漏洞要堵？新华社采访人员展开调查 。
多地破获买卖“公户”案 QQ等网络平台仍有贩子活跃
企业对公账户 ， 即企业银行结算账户 ， 是为企业法人、非企业法人、个体工商户办理结算业务的账户 。 近期 ， 云南、河南、江西等地破获多起买卖企业对公账户案件 。
在云南 ， 昆明市五华区、西双版纳州景洪市、文山州文山市等地警方自4月以来已捣毁多个“公户”贩子团伙 ， 查获工商营业执照、公司公章、法人私章、银行卡等涉案物品数量巨大 。 有地方仅一团伙即注册公司430个 ， 使用他人身份证289张 ， 买卖企业对公账户1000多个 。
江西遂川、河南的武陟、洛阳等地也查获一批涉案“成套”对公账户资料 。
采访人员从警方了解到 ， “一套”对公账户包括营业执照正副本、银行卡、手机卡、U盾、公司公章、法人私章、账户密码和身份证正反面复印件等 。 不法分子通常会以500元至2000元不等价格收购 ， 以7000元至1.5万元卖出 。
采访人员发现 ， 当前网络平台上仍有“公户”贩子活跃 。 采访人员在百度搜索“买卖企业对公账户” ， 发现大量标注“一手货源”“资料齐全 ， 全新无记载”“方便匿名转账”等的广告 ， 广告中均留有QQ号 。 采访人员随机加上数个QQ号 ， 发现大都能联系上贩子 。 有人还给采访人员发来买卖账户标准、价格等信息 。
“公户”被卖作犯罪工具 有专人负责“售后服务”
采访人员发现 ， 对公账户被卖给电信诈骗、洗钱、网络赌博等犯罪团伙用作违法资金通道等工具 。
据昆明警方介绍 ， 这与对公账户部分特点相关：第一 ， 对公账户每日转账限额更高 ， 更能满足不法分子需求；第二 ， 电信诈骗等犯罪过程中往往伴有频繁转账 ， 用企业账户比个人账户更容易躲避金融、公安等机构监管；第三 ， 对公账户比个人账户具有更强的欺骗性；第四 ， 出于保护企业正常经营考虑 ， 针对对公账户的查询、冻结等手续往往比个人账户更加复杂、难度更高 ， 这对不法分子而言保护性更强 。
“公户”贩子们瞄准的正是这一“商机” 。 一名“公户”贩子告诉采访人员 ， 团伙成员每人每月“工资”3000到5000元 ， 每个账户收购价最高不过2000元 ， 卖价则可高至1.5万元左右 ， 一名团伙成员每月能成交数个至数十个账户不等 ， 其中“利润”相当可观 。
但是根据相关规定 ， 开设对公账户需满足持有合法营业执照等一系列要求 。 采访人员了解到 ， 部分“公户”贩子团伙的底层成员会以自己的身份信息注册执照开立账户出售 ， 但更多是诱骗他人上钩 。
生意失败的昆明市民项先生被一条“持营业执照可向银行贷款2万元”的广告吸引 ， 与“公户”贩子取得了联系 。 此后 ， 贩子诱导他先后用自己身份证办了30多本工商营业执照 ， 用其中21本开立了对公账户 ， 全数出售 。 “工商营业执照、对公账户、U盾齐全 ， 验证没问题了就每套给我1500元 。 ”
据警方办案人员介绍 ， 当前 ， 受疫情影响经营状况不佳的企业、面临就业困难的大学生、低收入城市务工人员等也都成为不法分子猎取的目标 。 这其中有部分人因贪图利益 ， 甚至被不法分子发展成团伙成员 。
此外 ， 采访人员还发现 ， 为牟取更多利益 ， “公户”贩子们会为买家提供“售后服务” 。 例如 ， 一旦出现被出售账户在使用中因流水异常被监管机构冻结等情况 ， 为避免买家被绳之以法 ， “公户”贩子团伙会派遣专人前往银行办理销户 。 通常若因销户问题导致买家损失 ， “公户”贩子一方要承担其中的七成 。


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