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保险腾讯微保CEO刘家明：疫情激发保险需求 科技激活保险潜能

席卷全球的新冠疫情在不经意间给所有人上了一堂风险管理课 。 很多人的保险意识开始觉醒 ， 迈出了“成为保民”的第一步 。 但接着 ， 保险公司该如何应对需求迈出下一步呢？近期 ， 微保CEO刘家明在参加知名保险科技媒体The Digital Insurer举办的【 TDI 2020 Innovation awards and China Ecosystems】论坛时分享了对中国保险创新实践的思考 。
“新冠疫情的爆发唤醒了很多人的风险意识 ， 把一大群闷在家中的国人闷成了 ‘半熟’的保险用户 。 他们开始意识到购买保障的必要性与紧迫性 ， 但仍有些疑虑 。 鉴于此 ， 保险公司应当思考如何充分运用技术强化用户教育与保险定制服务 ， 拥抱这群数量庞大的新用户 。 ”刘家明说 。
与刘家明一同参与上述圆桌讨论的还有来自众安国际、平安云加速器及奥纬咨询的行业专家 。 活动期间 ， 他们共同探讨了生态驱动的中国保险格局、科技在保险创新中的角色等话题 。
奥纬咨询合伙人Leonard Li认为 ， 亚洲保险市场的增长由“四轮”驱动 ， 分别是巨大的保障缺口、成熟的技术应用能力、良好的互联网生态系统以及活跃的金融科技投资活动 。
而刘家明认为 ， “这次疫情激起了国内巨大的保险需求 。 疫情爆发期间 ， 微保平台的保费收入较去年同期翻番 。 而要做好中国市场 ， 用户教育、与用户建立广泛的信任以及以科技赋能精准定价是三大突破点” 。
微保近期与上海复旦大学联合发布的研究报告显示 ， 重大公共卫生事件会在很大程度上激发保险需求 。 例如 ， 随着1月23日武汉封闭 ， 疫情开始爆发 ， 全国新增确诊人数进入上升通道 ， 保险需求也一同进入了爆发期 。 微保平台的新增总投保用户、反映潜在保险需求的小程序访问量、年化健康险保费不仅随着新冠肺炎疫情的发展不断增长 ， 且较2019年同期出现了快速飞跃 。
报告显示 ， 从年龄来看 ， 投保增幅最大的人群是30岁左右的“家庭顶梁柱”；就地域而言 ， 对2003年非典拥有更强记忆的北京和广东地区 ， 保险需求增长明显；而在性别维度 ， 女性撑起了抗“疫”半边天 。 疫情期间 ， 微保平台投保用户的女性比例从之前的33%上升为50% 。
但如何教育这些新用户 ， 刘家明认为这是一项艰巨的任务 ， 因为 ， 即便对于接受过足够多保险教育的人群而言 ， 时下的保险产品依然太过复杂 。
目前 ， 微保已开始尝试一些用户互动、教育的全新模式 ， 例如 ， 抓住知识分享与在线直播的风口 。 3月开始 ， 微保尝试直播的方式开展保险教育 ， 并迅速吸引数以百万的用户观看 。 未来 ， 微保将在国内主要社交平台上扩大直播布局 ， 通过生动、交互式的故事讲述方式 ， 进行保险、健康、理财方面的知识分享 。
此外 ， 微保在重构中国保险用户信任方面落地了两大举措 。 一方面 ， 与市面上常见的保险超市模式不同 ， 微保引入“严选+定制”模式 ， 严选合作伙伴和产品 ， 联手市场头部15%的保险公司 ， 根据用户个人需求挑选保险产品、定制保险供给 ， 简化了保险决策流程 ， 对用户更为友好；另一方面 ， 微保以建立良好的社交口碑为抓手 ， 吸引用户并提升用户留存 。 目前 ， 微保有三分之一的保险订单来自于用户的主动推荐 ， 比行业平均水平高出三倍 。 在产品体验上 ， 微保还陆续推出了千人千面的“智能推荐”、 “购买冷静器”等功能 ， 最大程度帮助用户买好买对 。 截至目前 ， 微保小程序月活超过3000万 ， 是微信生态内最大的保险服务小程序 。
刘家明指出 ， “微保一直将社交运营作为非常核心的业务组成部分 ， 因为 ， 没有什么可以强过已经存在的社会连接 ， 也没有什么营销能胜过朋友的推荐 。 ”
事实上 ， 得益于微信等超级APP的平台布局 ， 中国目前已建立起完善的、覆盖各种生活场景的数字化生态系统 ， 可以快速响应用户需求 ， 提供一站式服务；而其中 ， 保险数字化生态系统近年来也发展迅猛——紧贴用户需求 ， 运用前沿技术 ， 提供定制化的综合服务 。 目前 ， 微保通过微信小程序已将保障服务已经覆盖了腾讯话费充值、医疗支付、乘车码等多个场景 ， 腾讯场景月活用户已累积4亿 ， 未来还将覆盖ETC、腾讯健康等服务场景 ， 为微信用户打造一个“有保障”的生活方式 。


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