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非法集资远离非法集资 警惕这十大“危险”领域( 二 )


（五）私募基金非法集资
一是公开向社会宣传 ， 以虚假或夸大项目为幌子 ， 以保本、高收益、低门槛为诱饵 ， 向不特定对象募集资金 。 二是私募机构涉及业务复杂 ， 同时从事股权投资、P2P网贷、众筹等业务,导致风险在不同业务之间传导 。
（六）地方交易场所涉嫌非法集资
一是未经批准的现货电子交易平台通过授权服务机构及网络平台将某些业务包装成理财产品向社会公众出售 ， 承诺较高的固定年化收益率 。 二是个别省（市）区域性股权市场的少数挂牌企业（大部分为跨区域挂牌）在有关中介机构的协助下 ， 宣传已经或者即将在区域性股权市场上市 ， 向社会公众发售或转让原始股 ， 有的还承诺固定收益 ， 其行为涉嫌非法集资；有些在区域性股权市场获得会员资格的中介机构 ， 设立股权众筹融资平台 ， 为挂牌企业非法发行股票活动提供服务 。
（七）相互保险涉嫌非法集资
一是有关人员编造虚假相互保险公司筹建项目 ， 通过承诺高额回报方式吸引社会公众出资加盟 ， 严重误导社会公众 ， 涉嫌集资诈骗 。 二是一些以**互助、**联盟等为名的非保险机构 ， 基于网络平台推出多种与相互保险形式类似的互助计划 。 此类互助计划业务模式存在不可持续性 ， 相关承诺履行和资金安全难以有效保障,可能诱发诈骗行为 ， 蕴含较大风险 。
（八）养老机构等涉嫌非法集资
一是打着提供养老服务的幌子 ， 以收取会员费、保证金 ， 并承诺还本付息或给付回报等方式非法吸收公众资金 。 二是以投资养老公寓或投资其他相关养老项目为名 ， 承诺给予高额回报、或以提供养老服务为诱饵 ， 引诱老年群众加盟投资 。 三是打着销售保健、医疗等养老相关产品的幌子 ， 以商品回购、寄存代售、消费返利等方式吸引老年人投入资金 。 不法分子往往通过举办所谓的养生讲座、免费体检、免费旅游、发放小礼品、亲情关爱方式骗取老年人信任 ， 吸引老年人投资 。
（九）消费返利网站非法集资
消费返利网站打出购物=储蓄等旗号 ， 宣称购物后一段时间内可分批次返还购物款 ， 吸引社会公众投入资金 。 一些返利网站在提现时设置诸多限制 ， 使参与人不可能将投入的资金全部取出 ， 还有一些返利网站还将返利金额与参与人邀请参加的人数挂钩 ， 成为发展下线会员式的传销平台 。 此种消费返利运作模式资金运转难以长期维系 ， 一旦资金链断裂 ， 参与人将面临严重损失 。
（十）农民合作社涉嫌非法集资
一是一些地方的农民合作社打着合作金融旗号 ， 突破社员制、封闭性原则 ， 超范围对外吸收资金 ， 用于转贷赚取利差或将资金用作其他方面牟利等；二是有的合作社公开设立银行式的营业网点、大厅或营业柜台 ， 欺骗误导农村群众 ， 非法吸收公众存款 。
一看主体资格是否合法 。 向社会公众募集资金必须经法定部门批准 ， 凡未经有关部门依法批准的募集资金 ， 就涉嫌非法集资；
二看是否承诺回报 。 非法集资一般许诺一定比例的集资回报 ， 承诺在一定期限内给出资人还本付息或投资收益 ， 即通常所谓的保底条款；
三看是否向社会公众募集资金 。 即向社会不特定对象募集资金 ， 而不是向单位内部或外部少数特定人员募集资金；
四看是否以合法形式掩盖非法性质 。 非法集资一般都是在貌似合法的形式下掩盖其非法集资的实质 。
远离非法集资坚持六不原则
一、对高息诱饵不动心
每当遇上诸如此类天上掉下来的馅饼 ， 千万得悠着点儿 ， 更不能因为看到别人发了财眼红 ， 抵挡不住诱惑盲目跟风 。
二、对老板实力不崇拜
有些老板花费巨资做广告、买头衔、搞宣传 ， 用光鲜的企业形象忽悠和迷惑群众 。 因此不能被某些企业天花乱坠的自吹自擂所迷惑 。
三、对官方背景不迷信
在非法集资中 ， 某些政府官员的参与或者假借官员名义、编造官方背景往往更容易盅惑群众 。 要切记：官员未必就代表官方,有官员参与并不等于就是正规融资活动 。


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