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申申说财经|| 民生银行猛推一种全新发卡模式，信用卡大变革来了，独家( 二 )


申申说财经|| 民生银行猛推一种全新发卡模式，信用卡大变革来了，独家
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传统信用卡突破网点限制 ， “花呗”们何去何从？
在过去虚拟信用卡的探索历史中 ， 也可以看到信用卡创新有过相同方向探索的痕迹 。
最早的虚拟信用卡多是附属型的 ， 也就是没有独立账户、需要持卡人有一张实体主卡 。 后来才有了一些主卡型虚拟信用卡 ， 比如早年广发银行的极客卡（目前已经停止发行） ， 去年中国银行发行的数字信用卡——都是可以实现纯线上申请、激活 ， 无需线下面签的 。
不过 ， 如今虚拟信用卡这个创新方向 ， 已经被花呗、白条这种互联网金融巨头截胡了 。 实际上 ， 银行也是时候不再纠结于信用卡服务的介质创新 ， 而重视服务本身的创新了 。
“全民易分期”全面打破信用卡传统流程和网点限制 。
如果同样的信用卡创新试点能够进一步放开 ， 线上开户试点放开 ， 中小银行就有机会挑战大行稳固多年的市场份额 ， 传统银行就有机会扭转这几年新金融快速挤压传统金融市场的局面 ， 反过来宣战BATJ的金融王国 。
对消费金融机构来说 ， 信用卡的创新 ， 既是机遇也是压力 。
综合实力更强的银行系 ， 有能力和资本在一片红海中持续开发消费分期场景 ， 进攻下沉市场 ， 促进信贷行业繁荣 ， 甚至提供合作机会 ， 这是机遇 。
民生信用卡借助全民易分期从场景切入 ， 以极低的资金成本和极好的资源禀赋迅速下沉 ， 抢走了消费金融最好的那部分信贷客群 ， 这是压力 。
既然是赛跑 ， 就注定了总有人去争夺冠军 。 好在消费金融的赛道够宽 ， 总有空间留给剩下的玩家 ， 只是金字塔尖的选手们注定要杀得天昏地暗 。
如果有一天 ， 信用卡产品都能够立即申请立即审批 ， 线上开户、现场使用 ， 那么在用户体验上 ， 跟花呗的差距大大缩短了 ， 甚至是因为价格低、信用背书强而体验更好 。
传统信用卡业务流程上的推陈出新 ， 用一位信用卡中心总裁的话说 ， 将银行信用卡和“花呗”这样的互联网信用支付产品 ， 放到了更公平的位置上来竞争 。
尽管传统银行的总会因为对风险的敬畏 ， 创新步伐比互联网金融克制许多 ， 但金融科技的发展、疫情的催化 ， 都在推动着信用卡的时代往前走 。
我们都知道 ， 新一轮的信用卡的变革之战迟早会来 。
颤抖吧 ， 花呗 。
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