多家银行下调大额存单利率
近期 ， 商业银行各期限存款利率均有所下行
【多家银行下调大额存单利率】北京联盟_原始标题：近期存款利率有所下行
来源：综合金融时报 采访人员李国辉、零售金融新视角（ID：lingshoujinrong）
采访人员从金融机构获悉 ， 6月15日 ， 工农中建四大银行主动下调了3年期、5年期大额存单发行利率 ， 由原来的存款基准利率1.5倍调整至1.45倍 。 6月15日至17日 ， 四大银行一共发行了接近8亿元3年期和5年期大额存单 ， 利率均不超过存款基准利率的1.45倍 。
据了解 ， 近期 ， 商业银行各期限存款利率均有所下行 ， 其中3年期、5年期等中长期限存款利率的下行幅度相对较大 ， 5月份环比降幅均超过了5个基点 。 一些中小银行2020年以来已经多次主动下调存款利率 。 例如 ， 江苏海门农商行已先后两次下调2年期及以上定期存款利率；甘肃张掖农商行的1年期存款挂牌利率由2.1%下调到了1.95% ， 相当于1年期存款基准利率的1.3倍 。
在银行存款利率下行的同时 ， 货币市场基金、银行理财等市场化定价的类存款产品利率也有明显下行 。
分析人士认为 ， 近期各类存款利率均有所下行 ， 表明贷款市场报价利率（LPR）改革推动存款利率市场化的效果已经开始显现 。 2019年8月LPR形成机制改革以来 ， 有效地疏通了货币政策传导机制 ， 推动贷款利率持续下行 。 商业银行为保持资产负债收益的匹配 ， 提高存款利率揽储的动力减弱 ， 存款利率也出现下降 ， 这是市场机制发挥作用的体现 。
据零售金融新视角 ， 今年
以来 ， 四大行大额存单利率确实明显下调 ， 但实际上四大行均未发行过5年期大额存单 ， 近两个月 ， 3年期大额存单也全部下架 。
今年以来 ， 受疫情影响 ， 货币宽松节奏加快 ， 央行一直在引导贷款市场利率下行 ， 让金融机构更好地服务实体经济 。 在贷款利率显著下调、银行净息差持续收窄的背景下 ， 银行存款利率也需要相应下调 。
对于零售储户来说 ， 由于长期存款利率要明显高于中短期存款利率 ， 所以更倾向于存中长期存款；而对于银行来说 ， 揽储成本高主要体现在长期存款方面 ， 尤其是3年期、5年期存款 ， 所以为了压降负债成本 ， 首先要下调的就是长期存款利率 。
国有银行在存款利率下调方面起到带头作用 ， 率先下架3年期、5年期大额存单 ， 同时下调各期限大额存单及定期存款利率 。 目前在各类银行中 ， 国有银行大额存单各期限平均利率都要明显低于其它类型银行 。
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从表中可以看出 ， 国有银行3个月~2年期大额存单平均利率均垫底 ， 股份制银行大额存单利率也比较低 ， 3年期平均利率甚至要低于国有银行 。 目前城商行和村域银行的3年期大额存单平均利率仍然在4%以上 ， 农商行、农信社等村域银行的利率优势较为明显 ， 其中3年期平均利率为4.201% ， 远高于其它三类银行 。
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