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大江湖解局|“血洗”富豪的风暴袭来：209家房企破产，25个信托违约！


金融圈有一句名言：屌丝死于P2P ， 中产死于理财 ， 富豪死于信托 。
只要你想用钱生钱 ， 无论你是屌丝 ， 还是中产 ， 或者是富豪 ， 总是有一个财富收割机等着你 。 在市场上 ， 总有一个收割姿势适合你！
P2P暴雷已经司空见惯 ， 早已不是什么新闻；私募、基金理财暴雷也不是新鲜事 ， 经常见诸报端；而对于财富链顶端的富豪 ， 信托的暴雷也已经开始了 。
信托的陆续暴雷 ， 向我们透露一个重要的信号：“血洗”富豪巨额财富的时刻已经来临 。
一
信托产品并不是每个人都能买的 ， 为了保护普通投资者 ， 监管部门将信托的投资门槛设定为100万元 。
也就是说 ， 如果你拿不出100万元现金 ， 你没有资格购买信托产品 。
能买得起信托产品的人 ， 能拿出至少100万元现金 ， 绝对不是一般人 ， 都是有钱的富豪 。
对于富豪来说 ， P2P虽然利率很高 ， 但风险也高 ， 富豪不玩 ， 屌丝玩 。 理财产品对富豪来说 ， 回报率又太低 ， 没有吸引力 。
为富豪们量身定制的信托产品 ， 投资回报率高 ， 平均收益率能达到8% 。
所谓信托产品 ， 就是信托公司发行一个投资项目 ， 有一个收益率 ， 如果你购买了这个产品 ， 你就把钱交给了信托公司 ， 信托公司把你的钱拿去投资这个项目了 。
如果这个项目赚钱了 ， 那么你就能获得回报 。 如果这个项目亏钱了 ， 理论上来说你也会跟着亏钱 。
但是 ， 以前信托公司还是会给你兑付收益 ， 通过其它信托产品的收益来弥补损失 ， 如果还是不够 ， 就发新的信托产品 。 不断发新的信托产品 ， 形成一个资金池 ， 不断借新还旧 。
可能你会问了 ， 这不是和P2P一个套路吗？事实上就是如此 ， 只不过是P2P把门槛放得很低 ， 屌丝也可以参与 ， 而信托却只有富豪能参与 。 其实还是原来的配方 ， 还是熟悉的味道 。
以前信托公司用资金池来给旧的信托产品兑付 ， 这叫刚性兑付 。 现在国家监管部门要求打破刚性兑付 ， 也就意味着信托公司不能再搞资金池了 ， 发行一个产品 ， 是赚了就给投资者分钱 ， 是亏了就让投资者跟着损失 。
有人会问了 ， 监管部门为什么要打破刚性兑付？这不是不利于投资人吗？
其实 ， 这是一种狭隘的理解 。
搞刚性兑付 ， 看起来会产生无风险收益 ， 既然有无风险收益 ， 那大家都把钱投都到这些无风险收益的产品当中 ， 那就没有人愿意去承担风险 ， 投资更有创造性、更有创新性的项目 。
另外 ， 刚性兑付并不是说真正投资的项目没有亏损 ， 事实上很多项目事实上已经造成了损失 ， 只不过是被资金池掩盖起来了 ， 而且会越积越大 ， 风险越滚越高 。
这个风险一定会爆发出来 ， 只是早爆还是晚爆的问题 ， 越是晚爆 ， 越容易产生金融系统性风险 。
打破刚性兑付 ， 就是监管有序地去排雷 ， 趁雷还小的时候把它点爆 ， 才不会产生系统性风险 。
政策大方向如此 ， 如果还不能解读并理解监管部门的政策 ， 还迷信高收益低风险 ， 就一定会被信托的雷给炸死 。
二
信托募集来的钱 ， 可以投很多项目 ， 包括房地产、政府项目、工商企业、金融市场 ， 而其中投向房地产的最多 ， 叫房地产信托 。
由于国家调控房地产 ， 房地产公司从银行贷不到钱来购买土地和开发楼盘 ， 就通过信托来拿钱 。 房地产商急需钱 ， 愿意出高利息；信托公司要高回报 ， 愿意给钱房地产商 。
房地商和信托公司是郎有情妾有意 ， 干柴配烈火 。
房地产行业好的时候 ， 高一点的利率房地产商也能承受得起 。 但现在房子不好卖了 ， 房地产商赚不到钱 ， 倒闭了 ， 信托的钱也就回不来了 。
截至6月8日 ， 2020年中国有209家房地产公司破产倒闭了 ， 投资给房地产的信托产品当然也是血本无归 。


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