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盛锐科技视野淑辉|金融开放中的基础设施建设( 二 )


首先 ， 反洗钱规则不统一 ， 使应用区块链、人工智能、大数据等技术监测预警反洗钱活动效果大打折扣 ， 洗钱、恐怖活动、投机等违法犯罪活动增加 。 其次 ， 反洗钱国际监管要求日益完善和动态化 ， 国内反洗钱规则难以适应严峻的国际监管形势 ， 短期内使国内金融机构或对外投资活动面临更大合规风险 。 再次 ， 对接国际反洗钱监管规则及要求 ， 在制度、系统建设、风险监测等方面需要投入巨大的财力、物力和人力 ， 可能使我国金融机构（尤其是中小金融机构）国际化进程受到一定的限制 ， 进而导致我国金融业开放的竞争基础不强 。
一国金融业发展的深度和广度受该国公民金融教育水平的制约 ， 金融教育的低水平和金融知识的缺乏 ， 将从根本上削弱一国金融体系的安全（关伟等 ， 2013） 。 而金融消费权益保护的关键是消费者自身利益的主张和证据的提供 ， 这需要消费者熟悉金融知识 。 我国金融市场参与者数量庞大 ， 自然人占据金融市场主体 ， 但大部分消费者金融知识缺乏、金融欺诈防范等意识薄弱 。 随着金融开放的深入 ， 金融产品将极大丰富 ， 对金融产品缺乏认知的普通民众极容易导致“羊群效应” ， 影响我国金融市场的稳定 。
金融资产登记托管系统作为目前我国最活跃的金融基础硬设施 ， 其使用频率最大 ， 是我国当前金融开放程度最高的金融基础硬设施 。 然而 ， 一方面 ， 我国现有金融资产登记托管系统的范围仅包括金融监管和自律性组织（其实质是官方）的系统 ， 未包括或较少包括金融机构的系统 ， 尤其是中小银行、保险、信托等机构的系统未被纳入；然而 ， 随着中小银行、保险、信托等机构 ， 甚至于蚂蚁金服、苏宁金融等基于电商平台的机构也已成为我国金融资产登记托管的主要系统 ， 这些系统目前暂未纳入其范围 ， 导致风险防线不健全 。 其次 ， 随着金融开放进一步扩大 ， 国外金融资产登记托管系统的主体券商机构将加快进入我国的步伐 ， 借助资金、技术、人才、经验等领先优势 ， 加快布局和对接我国金融资产登记托管系统 ， 这将加剧对本土专业人才的需求竞争 ， 进一步导致我国金融基础设施领域专业人才缺乏 ， 进而出现“人才缺乏与流失双困境” 。
【盛锐科技视野淑辉|金融开放中的基础设施建设】目前 ， 全球各国之间的金融机构结算主要通过SWIFT系统 。 虽然该系统是独立且保持中立的系统 ， 但从其运作来看 ， 实际已由美国控制 。 CHIPS和Fedwire是美国两大核心结算清算系统 ， 前者主导跨国美元交易清算 ， 后者主要负责国内美元结算 。 目前CHIPS已发展成为拥有12家会员银行、14家参加清算银行与众多非参加清算银行组成的庞大国际结算清算网络 ， 其承担世界上95%以上的银行同业美元支付清算与90%以上的外汇交易清算 。 目前 ， 各国和地区均有平行于CHIPS的交易系统 ， 如欧洲的TARGET（泛欧实时全额自动清算系统）、英国的CHAPS（伦敦银行自动清算支付系统）、中国的CNAPS（中国现代化支付系统）均可用于本币或多边货币的清算 ， 但是各国的交易系统仍然依赖于SWIFT进行报文转换 。


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