钛媒体|「进入2020年，恍惚间全世界都在做烟草贷」( 二 )
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度小满和北京云海融科技有限公司联合开发的烟草信贷产品中 ， 其年化利率在18.25%—23.73%之间 。
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度小满同样依赖助贷机构、区域及省级代理 ， 向其推荐客户 。
“每日放款客户不少 。 ”其中一名客户经理说道 。
风控时 ， 则与类似云海融科技等三方服务商合作 ， 获取商户烟草经营数据 。
北京云海融科技有限公司官网显示 ， 公司为中国超过一千万商场超市、便利店、烟酒店、杂货店提供经营财务分析咨询服务 。 基于海量经营分析数据 ， 服务于广大商家 。
推荐客户时 ， 北京云海融科技及其他助贷机构会做第一层风控 ， 度小满执行二次风控 。
分期乐也推出了自己的烟草贷产品 ， 放款额度在8000-20万元之间 ， 年化利率在24%以上 。
此外分期乐还要求客户所在地 ， 新商盟等级位于当地新商盟等级排序的前70% 。 如：当地新商盟等级最高为30级的 ， 准入10级及以上 。 最高等级为15级的 ， 准入5级及以上 。
所谓的“新商盟” ， 是中国烟草总公司旗下专供卷烟零售商使用的线上订购系统 ， 覆盖卷烟零售商户达到了560万 ， 覆盖了大部分卷烟零售商的系统数据 。
分期乐还要求在新商盟网站可查询到客户的采购订单 。
数字建设得到加强 本质来说 ， 烟草贷仍旧是一种面向小微企业、个体工商户的无抵押信用贷款 ， 由于大部分门店都有自己的固定市场份额、各自为战 ， 导致烟草市场呈现出很明显的区域化分割特色 。
各省、市、区、县烟草商户数据没有打通 ， 割裂感严重 ， 给资金方判定额度、放款带来了很大的挑战 。
烟草行业有两大特点——利润厚、市场大 。 据说一包65的软中华成本只要3元钱；另一方面 ， 我国的烟民有很多 ， 目前达到了3.5亿 ， 而且这一数字还在不断的上升 ， 烟民数量比很多国家的人数还多 。
中国烟草总公司则是国内最赚钱的公司 ， 依靠3亿多的烟民 ， 利润总额是工商银行的3倍 ， 腾讯的12倍 ， 阿里的14倍 。
各大资金方迟迟未对这块大蛋糕下手的原因之一 ， 正是缺乏数据加持、区域化割裂感严重 。
瞄准烟草贷市场数据缺乏机遇 ， 神州信息、金融壹账通等第三方金融科技服务商迅速入局 。
虽然都是数据决策支持者角色 ， 但两家公司业务模式并不相同 。
3月10日 ， 神州信息和云南红塔银行合作 ， 打造了“数字烟草服务平台”(简称：数字烟草平台) ， 帮助云南红塔银行布局烟草产业链金融服务 。
通过将省内外烟草种植户、烟草公司、烟草经销等企业原有零散金融服务渠道整合 ， 实现资金托收、兑付、结算、补贴、贷款等服务统一管理 。
此外 ， 数字烟草平台接入全国烟叶种植及销售数量 ， 结合大数据风控平台形成种植户和零售商户画像 ， 给线上贷款业务办理提供决策扶持 。
神州的数字烟草平台更偏向于烟草供应链平台模式 ， 而金融壹账通则更多提供数据整合服务 。
据一位接近壹账通人士介绍 ， 公司更多提供的是烟草采购侧数据 ， 即该门店在上游供应商处采购了多少烟草 ， 通过该数据给资金方做决策提供帮助 。
业内人士认为 ， 成熟三方数据服务商入驻 ， 部分解决了原烟草贷市场区域分化、割裂感严重、数据不足的问题 ， 给资金方风控、审核提供了更多的帮助 。
“数字化建设加强 ， 或许是烟草贷近期爆发的原因之一 。 ”其中一名业内人士说道 。
当然可以看到 ， 面向个体工商户的烟草贷 ， 仍旧面临诸多难题 。
和税金贷、发票贷等细分赛道相似 ， 如果仅仅凭借烟草进货、销售等经营数据 ， 就给商户提供额度放款 ， 未免显得有失偏颇 。
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